دو بیمه خودرو که خریدشان در زمستان ۱۴۰۱ ضروری است

فصل بانک -  بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه دو نوع از بیمه نامه‌های خودرو هستند که با توجه به شرایط قرارداد بین بیمه‌گزار و بیمه‌گر قابل خریداری خواهند بود. در این دو بیمه نامه می‌توان با پرداخت حق بیمه از خدمات و پوشش‌های آن‌ها استفاده کرده و هزینه‌های ناشی از حادثه‌های رانندگی را به بیمه‌گر منتقل کرد. بیمه شخص ثالث یک بیمه نامه اجباری است اما بیمه بدنه با توجه به خدمات مالی که ارائه می‌کند به صورت اختیاری قابل خریداری خواهد بود. در حقیقت صاحبان خودرو برای اینکه بتوانند هزینه‌های تصادف‌های خود را جبران کنند از پوشش‌های این دو بیمه نامه استفاده می‌کنند تا نگرانی برای جبران هزینه‌های ایجاد شده نداشته باشند. همچنین می‌توان بیمه بدنه و ثالث را مکمل یکدیگر دانست، زیرا پوشش‌های ارائه شده در هر بیمه نامه متفاوت است. از این رو برای اینکه بیشتر با این دو بیمه نامه آشنا شوید، ما را تا انتهای متن همراهی کنید تا توضیحاتی درباره مزیت‌ها و پوشش‌های بیمه نامه‌های ثالث و بدنه ارائه کنیم.

بیمه شخص ثالث چیست؟

همانطور که اشاره شد، بیمه شخص ثالث یکی از بیمه نامه‌های اجباری در رشته خودرو است که مورد استقبال افراد زیادی قرار گرفته است. با توجه به طرح اجبار و الزام خرید بیمه نامه، تمام ‌وسایل نقلیه زمینی که در سطح خیابان‌ها و شهر‌ها تردد دارند، حتی در پارکینگ خانه‌ها هستند باید این بیمه نامه را خریداری کنند تا با جریمه و توقیف خودرو خود مواجه نشوند.

بهتر است بدانید که پلیس راهنمایی و رانندگی در صورتی که استعلام خودرویی را داشته باشد که فاقد بیمه نامه ثالث است، آن را توقیف کرده و به پارکینگ منتقل می‌کند.

همچنین از دیگر مواردی که باید هنگام خرید آنلاین بیمه شخص ثالث بدانید این است که این بیمه نامه دو پوشش اصلی پرداخت خسارت جانی و مالی را برای اشخاص ثالث در نظر گرفته است تا در صورت وقوع حادثه جبران خسارت تا سقف تعهدات بیمه‌گر انجام شود.

 البته که هنگام خرید این بیمه نامه بهتر است که به مدت اعتبار بیمه نامه خریداری شده خود توجه داشته باشید، زیرا این بیمه به صورت سالانه، شش ماهه و کوتاه مدت یک ماهه و دو ماه هم قابل خریداری است.

بیمه شخص ثالث چه خطراتی را تحت پوشش دارد؟

قبل از اینکه درباره خطرات تحت پوشش بیمه نامه بدانید بهتر است که با مفهوم سقف تعهدات در بیمه نامه آشنا شوید. هر بیمه نامه‌ای برای اینکه میزان ریسک جبران خسارت‌های ایجاد شده را مشخص کند، یک حداقل و حداکثر حق بیمه دارد که با پرداخت حق بیمه می‌توان تحت پوشش بیمه نامه قرار گرفت. در بیمه شخص ثالث مهم‌ترین عاملی که باعث می‌شود میزان حق بیمه و سقف تعهدات مشخص شود، دیه اعلام شده در ابتدای هر سال است. در سال 1401 میزان دیه اعلامی‌ برای ماه‌های حرام معادل 800 میلیون تومان و برای ماه‌های غیر عادی معادل 600 میلیون تومان خواهد بود. یعنی تمام شرکت‌های بیمه‌ای می‌توانند تا سقف 800 میلیون تومان تعهدات جبران خسارت داشته باشند. از این رو پوشش‌های بیمه‌ای هم متناسب با همین مبالغ قابل بررسی هستند.

پوشش‌های بیمه شخص ثالث به سه دسته تقسیم می‌شوند که عبارتند از:

• خسارت جانی وارد شده به اشخاص ثالث در حادثه و تصادف رانندگی
• خسارت مالی وارد شده به اشخاص ثالث در حادثه
• خسارت جانی وارد شده به راننده یا سرنشینان راننده مقصر در حادثه تصادف

نکته: در پوشش مالی برای اشخاص ثالث حداقل تعهدات خریداری شده باید یک چهلم دیه اعلام شده یعنی 20 میلیون تومان باشد و در خسارت جانی برای راننده مقصر تنها مبلغ 600 میلیون تومان جزو تعهدات در سال 1401 خواهد بود.

بیمه شخص ثالث خسارات جانی و مالی را پوشش می دهد

بیمه بدنه چیست؟

اگر دقت کرده باشید در پوشش‌های بیمه شخص ثالث درباره پوشش مالی راننده مقصر هیچ توضیحی داده نشد. در حقیقت بیمه ثالث هیچگونه تعهدی برای جبران خسارت‌های مالی راننده مقصر ندارد و برای جبران این هزینه‌ها باید از بیمه بدنه کمک گرفت. با خرید بیمه نامه اختیاری بدنه می‌توان هزینه‌های مازاد که در بیمه ثالث تحت پوشش نیست را جبران خسارت کرد. به طور کلی همانطور که گفته شد، این دو بیمه نامه مکمل یکدیگر خواهند بود.

در حقیقت بیمه بدنه برای جبران خسارت‌های مالی که برای خودرو ایجاد می‌شود طراحی شده است. به طور مثال: تصادف، آتش سوزی و سرقت خودرو جزو مواردی هستند که تحت پوشش بیمه بدنه قرار می‌گیرند. همچنین این بیمه نامه با در نظر گرفتن دو نوع پوشش اصلی و اضافی شرایط بهره‌مندی از خسارت‌های بیشتر را هم برای بیمه‌گزار‌ها فراهم کرده است.

بیمه بدنه چه پوشش‌هایی دارد؟

همانطور که اشاره شد، بیمه بدنه دو نوع پوشش اصلی و اضافی دارد که با پرداخت حق بیمه، شرایط استفاده از خطرات را برای بیمه‌گزار فراهم می‌کند. با پرداخت حق بیمه پایه پوشش‌های زیر قابل خریداری است:

• سرقت کلی خودرو
• واژگونی و سقوط خودرو
• آتش سوزی خودرو یا لوازم یدکی
• برخورد با یک جسم متحرک یا ثابت
• آذرخش یا انفجار خودرو یا لوازم یدکی
• پرداخت خسارت نجات خودرو در حین انتقال تا 50 درصد
• خسارت وارد شده به لاستیک‌‌هاو باتری تا میزان 50 درصد قیمت نو
• هزینه‌های متعارف برای نجات یا انتقال خودرو به تعمیرگاه تا میزان 20 درصد

هزینه به ازای پوشش های اضافی افزایش خواهد داشت

همچنین با پرداخت حق بیمه بیشتر می‌توان خطرات بیشتری را در بیمه بدنه تحت پوشش قرار داد که عبارتند از:

• شکست شیشه خودرو بر اثر تراکم هوای داخل خودرو
• نوسانات قیمت خودرو
• سرقت لوازم یدکی و قطعات خودرو بدون سرقت کلی
• هزینه رفت و آمد بیمه‌گزار در صورت عدم دسترسی به خودرو
• بلایای طبیعی خارج از قصد و اراده انسان مانند: زلزله، سیل، طوفان و تگرگ
• پرداخت خسارت‌ بر اثر پاشیدن رنگ، اسید و مواد شیمیایی بر خودرو
• ترانزیت خودرو
• حذف فرانشیز

دقت داشته باشید که قبل از خرید پوشش‌های اضافی بیمه بدنه با یک کارشناس بیمه مشورت کنید تا خطراتی که برای شما نیاز است را تهیه کنید.

خرید همزمان بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه

به طور کلی بهتر است که بیمه ثالث و بدنه را به طور همزمان خریداری کرد تا در صورت بروز حادثه‌های ناگوار رانندگی، نگرانی برای جبران هزینه‌ها وجود نداشته باشد. همچنین با توجه به توضیحاتی که داده شد، این دو بیمه نامه مکمل یکدیگر بوده و بهتر است که به صورت همزمان خریداری شود تا از تخفیفات شرکت‌های بیمه‌ای هم استفاده کرد. در حقیقت برخی از شرکت‌های بیمه‌ای برای اینکه بیمه‌گزار‌ها را به خرید بیمه نامه ترغیب کنند در صورت خرید همزمان بیمه‌های اتومبیل، شرایط اقساطی یا تخفیف‌های مختلف را در نظر خواهند گرفت.