ردپای یک جام باستانی در اقتصاد امروز / ارجان دارایی را کنار زندگی نشاند

فصل بانک - ردپای یک جام باستانی این بار در محصولی مالی دیده می شود؛ بیمه ملت با معرفی «جام ارجان» تلاش کرده است میان بیمه زندگی و مدیریت دارایی پیوند ایجاد کند؛ محصولی که با امکان انتخاب صندوق های سرمایه گذاری از جمله طلا، نقره و سهامی، پوشش های بیمه ای را در کنار فرصت رشد و مدیریت سرمایه قرار می دهد.
به گزارش فصل بانک، «جام ارجان» یکی از محصولات بیمه زندگی متصل به دارایی بیمه ملت است که با هدف ترکیب پوشش های بیمه ای و برنامه ریزی مالی طراحی شده است. در این ساختار، بیمه گذار می تواند متناسب با نیاز و اهداف مالی خود، گزینه های مختلف سرمایه گذاری را انتخاب کند.
سرمایه گذاری با انتخاب مسیر
تنوع گزینه های سرمایه گذاری یکی از محورهای اصلی این محصول است و بیمه گذار می تواند میان صندوق های مختلف از جمله صندوق های طلا، نقره و سهامی، گزینه متناسب با اهداف مالی خود را انتخاب کند. به این ترتیب، مسیر سرمایه گذاری در کنار پوشش های بیمه زندگی قرار می گیرد و امکان مدیریت متناسب با افق مالی و ترجیحات بیمه گذار فراهم می شود.
دارایی در قاب یک داشبورد
«جام ارجان» همچنین با برخورداری از داشبورد شخصی، امکان مشاهده و پیگیری وضعیت دارایی را برای بیمه گذار فراهم می کند. شفافیت اطلاعات و دسترسی سریع به وضعیت سرمایه، از دیگر قابلیت هایی است که در معرفی این محصول مورد توجه قرار گرفته است.
در کنار این امکانات، دسترسی به دارایی و منابع مالی و سرعت و سهولت نقدشوندگی نیز به عنوان بخشی از ویژگی های محصول مطرح شده است؛ قابلیتی که می تواند امکان استفاده از منابع مالی را در کنار برنامه ریزی بلندمدت فراهم کند.
وقتی بیمه با مدیریت سرمایه همراه می شود
رویکرد «جام ارجان» بر این اساس است که پوشش های بیمه زندگی در کنار امکان سرمایه گذاری قرار گیرد. در نتیجه، بیمه گذار می تواند ضمن برخورداری از پوشش های بیمه ای، بخشی از برنامه مالی خود را نیز از مسیر سرمایه گذاری دنبال کند.
نام این محصول از «جام ارجان»، اثر تاریخی کشف شده در بهبهان خوزستان، گرفته شده است؛ اثری با قدمتی بیش از دو هزار سال که در طراحی هویت محصول به عنوان نمادی از آینده نگری، شکوه زندگی و ارزش شناسی ایرانیان مورد استفاده قرار گرفته است.
بیمه ملت همچنین معافیت های مالیاتی مرتبط با این محصول را مطرح کرده است که میزان و شرایط برخورداری از آن تابع مقررات مربوط خواهد بود.
ارجان در مسیر بیمه های سرمایه گذاری
به اعتقاد کارشناسان صنعت بیمه، «جام ارجان» در گروه بیمه های زندگی متصل به دارایی قرار می گیرد؛ مدلی که تفاوت اصلی آن با بیمه های سنتی زندگی و تشکیل سرمایه، در ارتباط مستقیم ارزش اندوخته با دارایی ها و ابزارهای مالی است. در این ساختار، بیمه گذار علاوه بر برخورداری از پوشش های بیمه ای، امکان انتخاب مسیر سرمایه گذاری و مشارکت در تغییرات ارزش دارایی های منتخب را دارد.
مقایسه این مدل با بیمه های زندگی سنتی نشان می دهد که در بیمه های متعارف، تمرکز اصلی بر پوشش های بیمه ای و تشکیل اندوخته بر اساس سازوکار مشخص بیمه نامه است، در حالی که در بیمه های متصل به دارایی، عملکرد بخش سرمایه گذاری می تواند نقش پررنگ تری در ارزش نهایی دارایی بیمه گذار داشته باشد. به همین دلیل، تنوع صندوق ها و امکان انتخاب میان گزینه هایی مانند طلا، نقره و سهام، یکی از مولفه های مهم این مدل محسوب می شود.
در بازار داخلی نیز ایده ترکیب بیمه زندگی و سرمایه گذاری در محصولات مختلف دنبال شده است و بنابراین تفاوت «جام ارجان» را نمی توان صرفا در اصل اتصال بیمه به سرمایه گذاری جست وجو کرد. آنچه در این محصول اهمیت پیدا می کند، ترکیب پوشش بیمه ای با تنوع گزینه های سرمایه گذاری، داشبورد شخصی، امکان پیگیری دارایی و دسترسی به منابع مالی است؛ مجموعه ای که می تواند تجربه بیمه گذار را از یک بیمه نامه صرف به سمت مدیریت همزمان پوشش و دارایی سوق دهد.
در نمونه های خارجی نیز بیمه های زندگی متصل به سرمایه گذاری سال هاست با مدل های مختلف ارائه می شوند و معمولا بیمه گذار می تواند میان صندوق ها یا سبدهای سرمایه گذاری انتخاب کند. در این محصولات، بازده سرمایه گذاری تابع عملکرد دارایی های پایه است و به همین دلیل، ریسک بازار نیز بخشی از معادله تصمیم گیری بیمه گذار محسوب می شود.
از این منظر، ارزیابی اقتصادی «جام ارجان» تنها با توجه به تنوع صندوق ها یا امکان رشد سرمایه کامل نمی شود و باید عواملی مانند کارمزدها، هزینه پوشش های بیمه ای، نحوه محاسبه ارزش بازخرید، شرایط برداشت و نقدشوندگی و همچنین میزان ریسک هر یک از گزینه های سرمایه گذاری در کنار یکدیگر بررسی شود.
نقطه مهم این است که محصول، میان دو نیاز متفاوت یعنی تامین امنیت بیمه ای و مدیریت سرمایه تعادل ایجاد کند؛ تعادلی که در نهایت می تواند جایگاه بیمه های زندگی متصل به دارایی را در بازار بیمه پررنگ تر کند.
-->