فصل بانک - بانک تجارت با ارائه تسهیلات «پی نو» به پذیرندگان حقیقی دستگاههای کارتخوان و درگاههای پرداخت اینترنتی شرکت ایران کیش، مسیر دسترسی به اعتبار کوتاه مدت را به یک چرخه یک روزه تبدیل کرده است؛ تسهیلاتی که به صورت آنی پرداخت میشود و بازپرداخت آن روز بعد انجام خواهد شد.
به گزارش فصل بانک، «پی نو» تسهیلات اعتبار در حساب جاری در قالب خرید دین است که برای پذیرندگان حقیقی دستگاههای کارتخوان و درگاه پرداخت اینترنتی شرکت ایران کیش طراحی شده است. این تسهیلات به صورت آنی و یک روزه پرداخت و در روز بعد تسویه میشود.
اعتبار بر اساس رتبه اعتباری
سقف تسهیلات پی نو برای پذیرندگان دارای رتبه اعتباری A و B تا 500 میلیون تومان و برای رتبه اعتباری C تا 200 میلیون تومان تعیین شده است.
در بخش تضامین، برای رتبههای اعتباری A و B قرارداد لازم الاجرا به عنوان وثیقه در نظر گرفته شده و پذیرندگان دارای رتبه C علاوه بر قرارداد لازم الاجرا، باید تامین کافی ارائه کنند.
شعبه یک بار، درخواست غیرحضوری
فرآیند دریافت این تسهیلات با تمرکز بر کاهش مراجعات حضوری طراحی شده است. متقاضی برای تشکیل پرونده تنها یک بار به شعبه صاحب حساب مراجعه میکند و پس از ثبت نام در اپلیکیشن پات لایف، درخواست تسهیلات را به صورت غیرحضوری ثبت خواهد کرد. وجه تسهیلات نیز پس از ثبت درخواست واریز میشود.
فاصله یک روزه با تسهیلات سنتی
به اعتقاد کارشناسان بانکی، تفاوت اصلی پی نو با تسهیلات متعارف، در کوتاه بودن چرخه دریافت و بازپرداخت اعتبار و اتکا به رتبه اعتباری پذیرنده است. در حالی که تسهیلات سنتی معمولا با فرآیندهای طولانیتر اعتبارسنجی، تشکیل پرونده و ارائه تضامین همراه است، پی نو نیاز کسب و کارها به نقدینگی فوری را هدف قرار داده و بخش قابل توجهی از فرآیند دریافت اعتبار را غیرحضوری کرده است.
کارشناسان معتقدند اتصال این نوع اعتبار به پذیرندگان کارتخوان و درگاه پرداخت، زمینه حرکت به سمت تسهیلات مبتنی بر جریان واقعی درآمد را فراهم میکند. در این مدل، سابقه تراکنش و رتبه اعتباری مشتری میتواند در تعیین ظرفیت دریافت اعتبار نقش داشته باشد و همزمان امکان مدیریت ریسک اعتباری بانک را نیز فراهم کند.
نسخه ایرانی یک روند جهانی
این مدل در بازارهای مالی جهان نیز نمونههای مشابهی دارد. برای نمونه، برخی شرکتهای بزرگ پرداخت و خدمات مالی، بر اساس سابقه تراکنش و حجم فروش کسب و کارها، اعتبار کوتاه مدت در اختیار آنها قرار میدهند و بازپرداخت را به جریان فروش یا درآمد روزانه متصل میکنند. تفاوت پی نو با این مدلها در ساختار یک روزه پرداخت و تسویه و همچنین اتکا به رتبه بندی اعتباری A، B و C است.
از نگاه کارشناسی، حرکت از تسهیلات مبتنی بر وثیقه به سمت اعتباردهی مبتنی بر دادههای تراکنشی، یکی از تغییرات مهم در مدل تامین مالی کسب و کارهای کوچک محسوب میشود. در چنین رویکردی، هرچه دادههای پرداخت و سابقه اعتباری دقیقتر در فرآیند تصمیم گیری بانکی مورد استفاده قرار گیرد، امکان طراحی اعتبار سریعتر و متناسبتر با نیاز واقعی کسب و کارها افزایش خواهد یافت.
-->