فصل بانک - کارنامه بانک صنعت و معدن در سال 1404 از تغییر معادله در منابع و داراییها خبر میدهد؛ سپردههای ریالی 60 درصد بالا رفته و همزمان نسبت مطالبات غیرجاری از 37 به 29 درصد رسیده است؛ دو نشانه که در کنار هم، تصویر متفاوتی از وضعیت ترازنامه بانک ترسیم میکنند.
به گزارش فصل بانک، در مجمع بانک صنعت و معدن، جزییات عملکرد این بانک در سال 1404 تشریح شد و مجموعهای از شاخصها، از تغییر همزمان در سمت منابع و داراییهای بانک حکایت داشت.
یکی از مهمترین این شاخصها، رشد 60 درصدی سپردههای ریالی است؛ افزایشی که ظرفیت بانک برای تجهیز منابع و تأمین مالی بخشهای مختلف اقتصادی را افزایش داده است.
در سوی دیگر ترازنامه، نسبت مطالبات غیرجاری از 37 درصد به 29 درصد کاهش یافته است. همزمان، بانک موفق به وصول 90 همت مطالبات ریالی و 392 میلیون یورو مطالبات ارزی شده که میتواند به آزادسازی بخشی از منابع و بهبود کیفیت داراییهای بانک کمک کند.
کاهش هزینه پول در کنار تقویت کیفیت دارایی
کاهش هزینه پول از 16.35 درصد به 14.38 درصد، یکی دیگر از محورهای مهم کارنامه بانک صنعت و معدن در سال 1404 است. این کاهش در کنار افزایش 60 درصدی سپردههای ریالی، اهمیت بیشتری پیدا میکند؛ چرا که رشد منابع زمانی اثر بیشتری بر عملکرد بانک دارد که با افزایش هزینه تجهیز منابع همراه نباشد.
به این ترتیب، بانک همزمان با تقویت پایه منابع، هزینه تأمین این منابع را نیز کاهش داده است. این وضعیت میتواند فضای بیشتری برای تأمین مالی و مدیریت حاشیه سود تسهیلات ایجاد کند.
از سوی دیگر، کاهش مطالبات غیرجاری در کنار وصول مطالبات ریالی و ارزی، نشان میدهد تمرکز بانک تنها بر افزایش حجم منابع نبوده و کیفیت سمت دارایی نیز در دستور کار قرار داشته است.
منابع بانکی در خدمت پروژههای مولد
در بخش تأمین مالی، بانک صنعت و معدن در سال 1404 تأمین مالی 106 طرح صنعتی و زیرساختی را با مجموع 69 همت انجام داده که این طرحها به مرحله بهرهبرداری رسیدهاند.
اجرای این طرحها به ایجاد بیش از 3500 فرصت شغلی منتهی شده است. همچنین چهار نیروگاه با ظرفیت مجموع 810 مگاوات وارد مدار شدهاند که سهم تأمین مالی بانکی در توسعه زیرساخت انرژی را نشان میدهد.
این ارقام بیانگر آن است که بخشی از منابع تجهیزشده از مسیر سپردهها، در نهایت به پروژههای دارای خروجی واقعی در بخش صنعت و زیرساخت اختصاص یافته است.
بنگاههای کوچک و دانشبنیان در مسیر تأمین مالی
تسهیلات پرداختی به بنگاههای کوچک و متوسط نیز در سال 1404، 60 درصد افزایش یافته است. در همین دوره، حمایت مالی از شرکتهای دانشبنیان 62 درصد بیشتر شده است.
افزایش سهم این دو گروه از تأمین مالی، از آن جهت اهمیت دارد که بنگاههای کوچک و شرکتهای دانشبنیان معمولاً برای سرمایه در گردش، توسعه ظرفیت و تکمیل زنجیره تولید به منابع بانکی نیاز دارند.
در کنار تأمین مالی پروژههای بزرگ صنعتی و زیرساختی، افزایش تسهیلات این بخشها میتواند باعث متنوعتر شدن ترکیب تسهیلات بانک و توزیع منابع میان طیف گستردهتری از فعالیتهای اقتصادی شود.
کیفیت منابع، فراتر از حجم ترازنامه
به اعتقاد کارشناسان مالی، همزمانی رشد 60 درصدی سپردههای ریالی با کاهش هزینه پول، یکی از نکات مهم عملکرد بانک صنعت و معدن در سال گذشته است. افزایش منابع در شرایطی که هزینه تأمین آنها کاهش یافته، میتواند قدرت بانک برای تخصیص منابع و مدیریت قیمت تمامشده تسهیلات را تقویت کند.
کارشناسان همچنین کاهش نسبت مطالبات غیرجاری از 37 به 29 درصد را در کنار وصول 90 همت مطالبات ریالی و 392 میلیون یورو مطالبات ارزی، نشانهای از تمرکز بیشتر بانک بر کیفیت داراییها میدانند.
از نگاه تحلیلگران نظام بانکی، مجموعه این تحولات زمانی اهمیت بیشتری پیدا میکند که منابع تجهیزشده به پروژههای مولد، بنگاههای کوچک و شرکتهای دانشبنیان متصل شود. در این صورت، عملکرد بانک را نمیتوان صرفاً با افزایش منابع یا تسهیلات سنجید و کیفیت داراییها، هزینه تأمین مالی و میزان اثرگذاری تسهیلات بر تولید و اشتغال نیز به بخش مهمی از ارزیابی عملکرد تبدیل میشود.
-->