کارآفرین در مسیر تقویت سودآوری / کاهش مطالبات غیرجاری و افزایش سرمایه، دو اهرم رشد بانک

فصل بانک - بانک کارآفرین برای سال 1405 دو مسیر همزمان را برای تقویت سودآوری در دستور کار قرار داده است؛ از یک سو کاهش مطالبات غیرجاری و بهبود کیفیت دارایی ها و از سوی دیگر بهره برداری از زیرساخت های توسعه یافته و افزایش ظرفیت مالی بانک. کاهش نسبت مطالبات غیرجاری به 3.97 درصد و برنامه افزایش 30 همتی سرمایه، در کنار ورود سرمایه گذاری های زیرساختی به مرحله بهره برداری، مهم ترین محورهای این مسیر را تشکیل می دهند.
به گزارش فصل بانک، این رویکرد در مجمع عمومی عادی به طور فوق العاده بانک کارآفرین که با حضور بیش از 86.82 درصد سهامداران برگزار شد، تشریح شد و صورت های مالی سال مالی منتهی به 29 اسفند 1404 نیز به تصویب رسید. سهامداران در این مجمع با تقسیم 18 ریال سود به ازای هر سهم موافقت کردند، اما بخش مهم تر مباحث مجمع به چشم انداز سودآوری بانک در سال 1405، کاهش نسبت مطالبات غیرجاری و برنامه تقویت سرمایه اختصاص داشت.
سرمایه گذاری های زیرساختی در آستانه اثرگذاری بر سودآوری
احمد بهاروندی، مدیرعامل بانک کارآفرین، در این مجمع با اشاره به سرمایه گذاری های انجام شده در زیرساخت های بانک اظهار داشت: دو سال پیش بر ضرورت توسعه زیرساخت ها تاکید شد و اکنون سرمایه گذاری های صورت گرفته در این بخش می تواند در سال 1405 به سودآوری بانک کمک کند.
این رویکرد از منظر مالی اهمیت دارد؛ زیرا سرمایه گذاری در زیرساخت های بانکی زمانی ارزش آفرین خواهد بود که در نهایت به افزایش درآمد، کاهش هزینه های عملیاتی، افزایش بهره وری و توسعه خدمات منجر شود. بنابراین، سال 1405 می تواند دوره ای باشد که بخشی از هزینه های توسعه ای سال های گذشته به ظرفیت درآمدزایی تبدیل شود.
کاهش مطالبات غیرجاری؛ بهبود کیفیت پورتفوی اعتباری
یکی از مهم ترین شاخص های مطرح شده در مجمع، کاهش نسبت مطالبات غیرجاری بانک کارآفرین بود. این نسبت از 5.39 درصد در سال 1403 به 3.97 درصد در سال 1404 رسیده است.
کاهش 1.42 واحد درصدی نسبت مطالبات غیرجاری، از منظر کیفیت دارایی ها اتفاق مثبتی محسوب می شود و می تواند به کاهش فشار مطالبات مشکوک الوصول، بهبود کیفیت پورتفوی اعتباری و افزایش قابلیت اتکای درآمدهای تسهیلاتی بانک کمک کند.
از نگاه کارشناسان، استمرار این روند در سال 1405 می تواند یکی از عوامل مهم در کنترل ریسک اعتباری و تقویت کیفیت ترازنامه بانک باشد؛ به ویژه اگر رشد فعالیت اعتباری همزمان با حفظ کیفیت دارایی ها انجام شود.
کفایت سرمایه و برنامه افزایش 30 همتی
بهاروندی همچنین نسبت کفایت سرمایه بانک در سال 1404 را 5.8 درصد اعلام کرد و افزایش سرمایه 30 همتی را یکی از برنامه های مهم بانک دانست.
بر اساس اظهارات مدیرعامل، با اجرای این برنامه، بانک کارآفرین از نظر میزان سرمایه در رتبه چهارم شبکه بانک های خصوصی قرار خواهد گرفت. افزایش سرمایه می تواند ظرفیت بانک برای توسعه دارایی های مولد و افزایش توان تسهیلات دهی را تقویت کند و فضای بیشتری برای رشد ترازنامه در اختیار بانک قرار دهد.
کارشناسان؛ کیفیت سودآوری مهم تر از رشد اسمی سود
کارشناسان بازار پول معتقدند کاهش نسبت مطالبات غیرجاری در کنار توسعه زیرساخت ها و تقویت سرمایه، سه عامل مهم برای بهبود عملکرد بانک کارآفرین در سال 1405 محسوب می شوند. به اعتقاد آنها، کاهش مطالبات غیرجاری می تواند هزینه های مرتبط با ریسک اعتباری را کنترل کند و منابع آزادشده نیز در صورت مدیریت مناسب، امکان استفاده در بخش های مولد را پیدا می کنند.
تحلیلگران بازار سرمایه نیز تاکید دارند کیفیت سودآوری بانک در سال 1405 اهمیت بیشتری از رشد اسمی سود دارد. از این منظر، رشد درآمدهای مشاع و کارمزدی، کنترل هزینه تجهیز منابع، مدیریت مطالبات و استفاده موثر از ظرفیت سرمایه جدید، شاخص هایی هستند که باید در کنار سود خالص مورد بررسی قرار گیرند.
در همین حال، سرمایه گذاری های انجام شده در زیرساخت ها می تواند یکی از محرک های عملیاتی بانک در سال جاری باشد. در صورتی که این زیرساخت ها به افزایش بهره وری، توسعه خدمات و کاهش هزینه های عملیاتی منجر شوند، اثر آنها بر سودآوری می تواند فراتر از رشد مقطعی درآمدها باشد.
چشم انداز سودآوری کارآفرین در سال 1405
مجمع بانک کارآفرین در شرایطی برگزار شد که سهامداران علاوه بر تصویب صورت های مالی سال 1404 و تعیین 18 ریال سود تقسیمی، چشم انداز سال 1405 را بر مبنای بهبود کیفیت دارایی ها، توسعه زیرساخت ها و تقویت ظرفیت مالی بانک بررسی کردند.
براین اساس، کاهش نسبت مطالبات غیرجاری از 5.39 درصد به 3.97 درصد، برنامه افزایش 30 همتی سرمایه و ورود سرمایه گذاری های زیرساختی به مرحله اثرگذاری، سه ظرفیت مهم برای تقویت عملکرد بانک کارآفرین ایجاد کرده است.
اگر این ظرفیت ها در سال جاری به رشد درآمدهای پایدار، کنترل هزینه ها و بهبود کیفیت دارایی ها منجر شود، بانک کارآفرین می تواند در مسیر تحقق هدف اعلام شده مدیریت بانک برای افزایش سودآوری در سال 1405 حرکت کند.
-->