بیمه دی وارد زنجیره نوین تامین مالی شد / صندوق تضمین غیردولتی، حلقه اتصال بانک، بیمه و بازار سرمایه

فصل بانک - بیمه دی با مشارکت در شکل گیری «صندوق تضمین غیردولتی مهرگان، دی، شهر» گام تازه ای در توسعه نقش خود در زنجیره تامین مالی برداشته است؛ رویکردی که از نگاه مدیریت شرکت، فراتر از یک سرمایه گذاری مالی بوده و بر انتقال دانش مدیریت ریسک، اعتبارسنجی و ارزیابی ریسک به یکی از حلقه های مهم تامین مالی کشور تمرکز دارد.
به گزارش فصل بانک، مدیرعامل بیمه دی در جمع مدیران بازار سرمایه، بانک ها، شرکت های بورسی و فعالان اقتصادی، صدور موافقت اصولی تاسیس صندوق تضمین غیردولتی را اقدامی مهم در مسیر توسعه ابزارهای نوین مالی و افزایش مشارکت بخش خصوصی دانست و اظهار داشت: این تصمیم می تواند با توزیع هوشمندانه ریسک، کاهش موانع تامین مالی و تقویت سرمایه گذاری، به افزایش کارایی نظام مالی کمک کند.
وی با تاکید بر اینکه اعتماد یکی از مهم ترین مولفه های نظام مالی است، افزود: سرمایه گذار پیش از بازدهی به دنبال اطمینان است و صنعت بیمه یکی از مهم ترین نهادهای تولیدکننده اعتماد در اقتصاد به شمار می رود. از این منظر، حضور صنعت بیمه در ساختارهای جدید تامین مالی می تواند به کاهش ریسک و افزایش اطمینان سرمایه گذاران و تامین کنندگان منابع منجر شود.
صندوق تضمین؛ حلقه اتصال تامین مالی و مدیریت ریسک
مدیرعامل بیمه دی، زنجیره تامین مالی را متشکل از ارزیابی اعتبار متقاضی، شناسایی و مدیریت ریسک، تخصیص منابع و سازوکارهای تضمین و پایش مستمر دانست و اظهار داشت: حذف یا تضعیف هر یک از این حلقه ها، کارایی کل زنجیره را کاهش می دهد و صندوق های تضمین غیردولتی می توانند در نقطه اتصال این حلقه ها نقش آفرینی کنند.
وی افزود: صنعت بیمه طی سال های گذشته دانش گسترده ای در حوزه ارزیابی و مدیریت ریسک ایجاد کرده است؛ دانش و تجربه ای که در حوزه هایی مانند مدل سازی ریسک، قیمت گذاری، سنجش احتمال نکول، تحلیل داده، ذخیره گیری و کنترل خسارت قابل استفاده است.
از این منظر، ورود بیمه دی به صندوق تضمین غیردولتی می تواند ظرفیت های صنعت بیمه را از حوزه سنتی پوشش ریسک فراتر برده و آن را به بخشی از سازوکار تامین مالی و تضمین منابع تبدیل کند.
تجربه بیمه دی در مدیریت ریسک به صندوق منتقل می شود
مدیرعامل بیمه دی با اشاره به تجربه این شرکت در حوزه بیمه های درمان اظهار داشت: مدیریت میلیون ها خدمت درمانی، تحلیل الگوهای خسارت، کنترل تقلب و طراحی مدل های نظارتی، تجربه ای ارزشمند در حوزه مدیریت ریسک ایجاد کرده است که می تواند در فعالیت صندوق تضمین نیز مورد استفاده قرار گیرد.
وی تاکید کرد: اعتبارسنجی در اقتصاد امروز صرفا به بررسی صورت های مالی محدود نمی شود و تحلیل جریان های نقدی، رفتار اقتصادی، داده های مالی و غیرمالی و سابقه عملکرد متقاضیان نیز در ارزیابی ریسک اهمیت دارد.
به گفته وی، صندوق تضمین غیردولتی می تواند بستری برای هم افزایی میان بانک ها، بازار سرمایه، صنعت بیمه، شرکت های اعتبارسنجی و شرکت های دانش بنیان ایجاد کند؛ ساختاری که در آن اطلاعات و ظرفیت های تخصصی نهادهای مختلف برای کاهش ریسک تامین مالی در کنار یکدیگر قرار می گیرند.
«تکمیل زنجیره ارزش»؛ منطق حضور بیمه دی
مدیرعامل بیمه دی درباره انگیزه مشارکت این شرکت در صندوق اظهار داشت: پاسخ بیمه دی در یک عبارت خلاصه می شود؛ تکمیل زنجیره ارزش.
وی افزود: آینده صنعت بیمه صرفا در فروش بیمه نامه خلاصه نمی شود و شرکت های بیمه نسل جدید باید به ارائه دهندگان خدمات جامع مالی و مدیریت ریسک تبدیل شوند. بر همین اساس، حضور بیمه دی در صندوق تضمین غیردولتی صرفا یک سرمایه گذاری مالی نیست، بلکه مشارکتی راهبردی برای توسعه نقش شرکت در زنجیره تامین مالی است.
مدیرعامل بیمه دی همچنین به برخورداری این شرکت از جامعه ای بیش از 9 میلیون بیمه شده، زیرساخت های دیجیتال، سوپراپلیکیشن «دی دار»، شبکه خدمات پس از فروش و خدمات غیرحضوری اشاره کرد و گفت: دستیابی به توانگری مالی سطح یک، سودآوری مبتنی بر عملیات، توجه به کیفیت سود و تمرکز بر پایداری مالی از مهم ترین رویکردهای بیمه دی بوده است.
وی تاکید کرد: بیمه دی در این صندوق تنها سرمایه وارد نمی کند، بلکه دانش مدیریت ریسک، تجربه ارزیابی، فرهنگ کنترل و نگاه بلندمدت را نیز به این ساختار منتقل می کند.
کیفیت سود و مدیریت ریسک؛ محور ارزش آفرینی
مدیرعامل بیمه دی با تاکید بر اهمیت کیفیت سود اظهار داشت: سود زمانی ارزشمند و باکیفیت است که بر پایه عملیات واقعی، مدیریت صحیح ریسک و جریان های نقدی پایدار ایجاد شود. بر همین اساس، حضور صنعت بیمه در صندوق تضمین می تواند یک مزیت رقابتی ایجاد کند؛ زیرا تجربه این صنعت در شناسایی، قیمت گذاری و مدیریت ریسک می تواند به بهبود کیفیت تصمیم های اعتباری و مالی کمک کند.
از نگاه کارشناسان مالی، اهمیت صندوق های تضمین غیردولتی در این است که می توانند بخشی از فاصله میان تامین کننده منابع و متقاضی اعتبار را از طریق ابزارهای تضمینی و مدیریت ریسک کاهش دهند. مشارکت همزمان بانک و بیمه در چنین ساختاری نیز می تواند ظرفیت های مکمل این دو صنعت را در فرآیند تامین مالی فعال کند.
پایان رویکرد جزیره ای در نظام مالی
مدیرعامل بیمه دی در پایان با تاکید بر ضرورت همکاری میان نهادهای مالی اظهار داشت: دوران فعالیت جزیره ای در اقتصاد به پایان رسیده است و بانک ها، بازار سرمایه، صنعت بیمه، صندوق های سرمایه گذاری، شرکت های اعتبارسنجی و شرکت های فناوری مالی باید در کنار یکدیگر قرار گیرند؛ چراکه هیچ نهادی به تنهایی قادر به حل مسائل پیچیده اقتصاد نیست.
وی آمادگی بیمه دی برای استفاده از ظرفیت های تخصصی، فنی، فناورانه و مدیریتی شرکت در این مسیر را اعلام کرد و افزود: با همکاری نهادهای متولی تامین مالی، بیمه و بازار سرمایه، می توان ساختاری ایجاد کرد که به توسعه سرمایه گذاری، افزایش اشتغال، کاهش ریسک و تقویت اعتماد در اقتصاد منجر شود.
در این مراسم، از «صندوق تضمین غیردولتی مهرگان، دی، شهر» رونمایی شد؛ صندوقی که با مشارکت بیمه دی و بانک شهر شکل گرفته است و قرار است با استفاده از ظرفیت های صنعت بیمه و نظام بانکی، در تکمیل زنجیره تامین مالی، توزیع ریسک و تقویت اعتماد در بازارهای مالی نقش آفرینی کند.
-->