جهش ۱۵۲ درصدی حق‌بیمه سرمد در چهار ماهه نخست سال/ مدیریت پورتفوی وسرمد، پشتوانه حفظ تعادل در عملیات بیمه‌گری

فصل بانک - بیمه سرمد در چهار ماهه نخست سال 1405 با ثبت 98 هزار و 499 میلیارد ریال حق‌بیمه صادره، رشد حدود 152 درصدی نسبت به مدت مشابه سال گذشته را تجربه کرد؛ رشدی که در کنار حفظ نسبت خسارت حدود 30 درصدی، از توسعه ظرفیت عملیاتی و مدیریت مناسب پورتفوی شرکت حکایت دارد.
به گزارش فصل بانک، شرکت بیمه سرمد (وسرمد) با سرمایه ثبت‌شده 10 هزار میلیارد ریال و سرمایه ثبت‌نشده 4 هزار میلیارد ریال، براساس گزارش فعالیت ماهانه منتهی به 31 تیر 1405 منتشر شده در سامانه کدال، در چهار ماهه نخست سال جاری 98 هزار و 499 میلیارد ریال حق‌بیمه تولید کرد.
این رقم در مقایسه با حدود 39 هزار میلیارد ریال حق‌بیمه تولیدی در چهار ماهه نخست سال گذشته، افزایش حدود 59 هزار میلیارد ریالی و رشد حدود 152 درصدی را نشان می‌دهد.
شتاب گرفتن تولید حق‌بیمه در تیرماه
روند رشد تولید بیمه سرمد در تیرماه نیز ادامه یافت. حق‌بیمه صادره شرکت در تیرماه 1405 به 10 هزار و 406 میلیارد ریال رسید، در حالی که این رقم در تیرماه سال گذشته 3 هزار و 214 میلیارد ریال بود.
بر این اساس، تولید حق‌بیمه شرکت در چهارمین ماه سال نسبت به مدت مشابه سال قبل حدود 224 درصد افزایش یافته است؛ رشدی که نشان‌دهنده افزایش ظرفیت فروش و توسعه فعالیت عملیاتی شرکت در بازار بیمه است.
درمان همچنان محور اصلی پورتفوی بیمه سرمد
بررسی ترکیب پورتفوی چهارماهه بیمه سرمد نشان می‌دهد رشته درمان با 66 هزار و 314 میلیارد ریال، سهم 67 درصدی از کل حق‌بیمه تولیدی شرکت را در اختیار دارد و همچنان اصلی‌ترین بخش درآمدی شرکت محسوب می‌شود.
پس از درمان، رشته شخص ثالث با 8 هزار و 764 میلیارد ریال و سهم 9 درصدی، و بیمه‌های زندگی اندوخته‌دار با 7 هزار و 404 میلیارد ریال و سهم 8 درصدی، از مهم‌ترین بخش‌های پورتفوی شرکت در این دوره بوده‌اند.
نسبت خسارت 30 درصدی در پورتفوی درمان‌محور
بیمه سرمد در چهار ماهه نخست سال 1405، 29 هزار و 644 میلیارد ریال خسارت پرداخت کرده که بر اساس حق‌بیمه تولیدی، نسبت خسارت شرکت را به حدود 30 درصد رسانده است.
ثبت این سطح از نسبت خسارت در شرایطی اهمیت بیشتری پیدا می‌کند که بخش عمده پورتفوی شرکت در رشته درمان متمرکز است؛ رشته‌ای که به دلیل ماهیت خدماتی، هزینه‌های بالای درمان و حساسیت مدیریت ریسک، همواره از حوزه‌های مهم در کنترل خسارت شرکت‌های بیمه محسوب می‌شود.
بر این اساس، حفظ نسبت خسارت در سطح حدود 30 درصدی را می‌توان حاصل مجموعه اقداماتی مانند مدیریت مناسب ریسک، کنترل کیفیت پذیرش بیمه‌نامه‌ها، پایش هزینه‌های خسارت و مدیریت ترکیب پورتفوی ارزیابی کرد.
حرکت به سمت تنوع‌بخشی درآمدهای بیمه‌ای
مقایسه ترکیب پورتفوی امسال با سال گذشته نشان می‌دهد سهم درمان از حق‌بیمه‌های تولیدی بیمه سرمد از 71 درصد در چهار ماهه 1404 به 67 درصد در چهار ماهه 1405 کاهش یافته است.
این تغییر در ترکیب درآمدها، در کنار افزایش سهم برخی رشته‌های دیگر، نشان‌دهنده حرکت تدریجی شرکت به سمت تنوع‌بخشی بیشتر در پورتفوی و کاهش تمرکز تولید بر یک رشته خاص است.
رشد رشته‌های کم‌خسارت در عملکرد تیرماه
بررسی عملکرد تیرماه بیمه سرمد نشان می‌دهد علاوه بر تداوم رشد تولید، برخی رشته‌ها نیز سهم قابل توجهی در ترکیب ماهانه حق‌بیمه داشته‌اند.
در این ماه، رشته مهندسی با 1 هزار و 362 میلیارد ریال، 14 درصد از کل حق‌بیمه تیرماه را به خود اختصاص داده و هیچ سهمی از خسارت‌ها نداشته است. همچنین رشته مسوولیت با 653 میلیارد ریال و سهم 7 درصدی از حق‌بیمه تیرماه، تنها 2 درصد از خسارت‌ها را شامل شده است.
این تغییرات در ترکیب تولید، از ظرفیت توسعه رشته‌هایی با ریسک متعادل‌تر و نقش آنها در بهبود کیفیت پورتفوی شرکت حکایت دارد.
عملکرد چهار ماهه بیمه سرمد نشان می‌دهد شرکت در سال 1405 علاوه بر افزایش قابل توجه حجم حق‌بیمه‌های تولیدی، بر توسعه متوازن پورتفوی و مدیریت ریسک نیز تمرکز داشته است.
تداوم این روند در ماه‌های آینده، به‌ویژه در کنار حفظ کیفیت پذیرش ریسک‌ها، می‌تواند نقش مهمی در تبدیل رشد فروش به سودآوری پایدار داشته باشد.
-->