عبور پورتفوی «کوثر» از مرز ۱۵ همت / شتاب تولید در خرداد، موتور رشد شرکت را روشن کرد

فصل بانک - بیمه کوثر در پایان سه‌ماهه نخست سال 1405 با ثبت بیش از 15.4 همت حق‌بیمه صادره، عملکردی فراتر از مدت مشابه سال گذشته به نمایش گذاشت. بررسی آمارهای عملکردی شرکت نشان می‌دهد بخش قابل توجهی از این رشد در خردادماه رقم خورده؛ به‌گونه‌ای که حق‌بیمه تولیدی این ماه از مجموع عملکرد دو ماه ابتدایی سال فراتر رفته و شتاب فعالیت عملیاتی شرکت را افزایش داده است.
به گزارش فصل بانک، شرکت بیمه کوثر با نماد «کوثر» و سرمایه ثبت‌شده 4 هزار میلیارد ریال، در گزارش عملکرد منتهی به 31 خرداد 1405 از تحقق 154 هزار و 39 میلیارد ریال حق‌بیمه صادره و 73 هزار و 497 میلیارد ریال خسارت پرداختی خبر داده است.
این در حالی است که شرکت در سه‌ماهه نخست سال گذشته 122 هزار و 535 میلیارد ریال حق‌بیمه صادره و 41 هزار و 670 میلیارد ریال خسارت پرداخت کرده بود. بر این اساس، حق‌بیمه صادره بیمه کوثر در مقایسه با مدت مشابه سال قبل حدود 26 درصد رشد داشته است.
بررسی روند ماهانه عملکرد شرکت نیز از افزایش سرعت تولید در خردادماه حکایت دارد. بیمه کوثر تا پایان اردیبهشت‌ماه 58 هزار و 194 میلیارد ریال حق‌بیمه صادر کرده بود، اما در خردادماه به تنهایی 95 هزار و 845 میلیارد ریال حق‌بیمه تولید کرد؛ رقمی که از مجموع عملکرد دو ماه نخست سال بیشتر است.
در بخش خسارت نیز میزان پرداختی شرکت از 40 هزار و 889 میلیارد ریال در پایان اردیبهشت به 73 هزار و 497 میلیارد ریال در پایان خرداد رسید که 32 هزار و 608 میلیارد ریال آن مربوط به عملکرد همین ماه بوده است.
از منظر ترکیب پورتفوی، رشته درمان با 75 هزار و 747 میلیارد ریال حق‌بیمه، سهمی حدود 49 درصدی از کل پورتفوی شرکت را در اختیار دارد و همچنان بزرگ‌ترین رشته فعالیت بیمه کوثر محسوب می‌شود.
در مقابل، خسارت پرداختی این رشته با 45 هزار و 730 میلیارد ریال، 62 درصد از کل خسارت‌های شرکت را شامل شده که اهمیت مدیریت ریسک و کنترل نسبت خسارت در این رشته را دوچندان می‌کند.
در ادامه، بیمه‌های زندگی با مجموع 30 هزار و 905 میلیارد ریال حق‌بیمه، حدود 21 درصد از پورتفوی شرکت را تشکیل داده‌اند؛ در حالی که سهم این رشته‌ها از خسارت‌های پرداختی 7 هزار و 105 میلیارد ریال و معادل 10 درصد بوده است. همچنین رشته شخص ثالث و مازاد با 15 هزار و 467 میلیارد ریال حق‌بیمه، 10 درصد از پورتفوی شرکت را به خود اختصاص داده و 10 هزار و 411 میلیارد ریال خسارت پرداخت کرده است.
عملکرد سه‌ماهه بیمه کوثر نشان می‌دهد شرکت علاوه بر حفظ روند رو به رشد تولید حق‌بیمه، توانسته با اتکا به جهش فروش در خردادماه، ظرفیت افزایش سهم بازار خود را تقویت کند. با این حال، تداوم سهم بالای رشته درمان در ترکیب خسارت‌ها، ضرورت مدیریت دقیق نرخ خسارت و حرکت بیشتر به سمت رشته‌های با سودآوری فنی بالاتر را افزایش می‌دهد.
از منظر کارشناسان صنعت بیمه، عملکرد سه‌ماهه بیمه کوثر نشان می‌دهد این شرکت در آغاز سال 1405 توانسته روند مناسبی در توسعه پورتفوی خود ایجاد کند. ثبت 15.4 همت حق‌بیمه در سه ماه نخست سال و رشد حدود 26 درصدی نسبت به مدت مشابه سال گذشته، در کنار جهش تولید در خردادماه، این ظرفیت را ایجاد کرده است که در صورت تداوم روند فعلی، حجم حق‌بیمه شرکت تا پایان سال به سطوح بالاتری از 60 همت برسد؛ موضوعی که می‌تواند جایگاه بیمه کوثر را در میان شرکت‌های بزرگ صنعت بیمه تقویت کند.
از سوی دیگر، نسبت خسارت سه‌ماهه کوثر حدود 47.7 درصد محاسبه می‌شود؛ به این معنا که در مقابل 154 هزار و 39 میلیارد ریال حق‌بیمه صادره، 73 هزار و 497 میلیارد ریال خسارت پرداخت شده است.
این نسبت در مقایسه با بسیاری از شرکت‌های فعال صنعت همچنان در محدوده قابل مدیریت قرار دارد، هرچند سهم 62 درصدی رشته درمان از مجموع خسارت‌های پرداختی نشان می‌دهد کنترل هزینه‌های این رشته و بهبود کیفیت مدیریت ریسک، یکی از مهم‌ترین محورهای فنی شرکت در ادامه سال خواهد بود.
یکی از نقاط قوت بیمه کوثر، سهم 21 درصدی بیمه‌های زندگی از پورتفوی شرکت است. این سهم نشان‌دهنده حرکت به سمت ترکیب متوازن‌تر پورتفوی و کاهش وابستگی به رشته‌های خسارت‌محور است.
بیمه‌های زندگی علاوه بر ایجاد جریان درآمدی پایدارتر، می‌توانند به افزایش ماندگاری مشتریان و بهبود کیفیت درآمدهای شرکت در بلندمدت کمک کنند؛ از این رو، توسعه این رشته می‌تواند یکی از مسیرهای اصلی ارتقای عملکرد کوثر باشد.
تحلیلگران صنعت بیمه معتقدند بیمه کوثر برای تثبیت جایگاه رقابتی خود، در کنار حفظ شتاب فروش، باید بر افزایش سهم رشته‌های کم‌ریسک‌تر، توسعه بیمه‌های زندگی، مدیریت نرخ خسارت در رشته درمان، گسترش فروش دیجیتال، استفاده از تحلیل داده‌ها در ارزیابی ریسک و کنترل خسارت‌های بزرگ تمرکز کند.
-->