ملت با دست پر نیمه اول را به پایان رساند / دو برابر شدن حق بیمه و سبک تر شدن کفه نسبت خسارت

فصل بانک - شرکت بیمه ملت در نیمه نخست سال 1405 با دو برابر کردن حجم حق بیمه تولیدی، همزمان کفه نسبت خسارت خود را نیز سبک تر کرد؛ به طوری که حق بیمه تولیدی شرکت از 104 هزار و 780 میلیارد ریال در شش ماهه پارسال به 215 هزار و 44 میلیارد ریال رسید و نسبت خسارت نیز با 4.1 واحد درصد کاهش، از 48.4 درصد به 44.3 درصد رسید.
به گزارش فصل بانک، بیمه ملت با نماد «ملت» در بورس تهران، در شش ماهه نخست امسال 215 هزار و 44 میلیارد ریال حق بیمه تولید کرد که نسبت به 104 هزار و 780 میلیارد ریال مدت مشابه سال گذشته، افزایش 110 هزار و 264 میلیارد ریالی و رشد 105 درصدی را نشان می دهد.
در سوی دیگر، خسارت پرداختی شرکت در این مدت به 95 هزار و 221 میلیارد ریال رسید؛ در حالی که بیمه ملت در شش ماهه سال گذشته 50 هزار و 715 میلیارد ریال خسارت پرداخت کرده بود. به این ترتیب، خسارت پرداختی شرکت 88 درصد افزایش یافته که همچنان پایین تر از رشد 105 درصدی حق بیمه تولیدی قرار دارد.
کاهش 4.1 واحد درصدی نسبت خسارت
همین فاصله میان رشد حق بیمه و خسارت، در نسبت خسارت بیمه ملت نیز بازتاب پیدا کرده است. این نسبت از 48.4 درصد در پایان شهریور سال گذشته به 44.3 درصد در پایان شهریور امسال رسیده و 4.1 واحد درصد کاهش یافته است.
به بیان دیگر، بیمه ملت در شرایطی توانسته حجم عملیات بیمه ای خود را بیش از دو برابر کند که سهم خسارت از حق بیمه تولیدی کاهش یافته است؛ موضوعی که کیفیت رشد عملیات بیمه گری شرکت را در نیمه نخست سال برجسته می کند.
درمان، سهم اصلی پرتفوی ملت را در اختیار گرفت
در ترکیب حق بیمه تولیدی شش ماهه، رشته درمان با 126 هزار و 27 میلیارد ریال همچنان بیشترین سهم را در پرتفوی بیمه ملت دارد و 59 درصد تولید شرکت را به خود اختصاص داده است. این رقم در مدت مشابه سال گذشته 52 هزار و 483 میلیارد ریال بود.
ثالث با سهم کمتر، رقم بیشتری ساخت
رشته ثالث نیز با 27 هزار و 225 میلیارد ریال حق بیمه تولیدی، 13 درصد از پرتفوی شش ماهه را در اختیار داشته است. هرچند سهم این رشته از 24 درصد در مدت مشابه سال گذشته کمتر شده، اما مبلغ حق بیمه آن نسبت به 24 هزار و 733 میلیارد ریال سال گذشته افزایش یافته است.
زندگی هم سهم خود را پررنگ تر کرد
در رشته زندگی نیز حق بیمه تولیدی بیمه ملت در شش ماهه امسال به 8 هزار و 394 میلیارد ریال به علاوه 2 هزار و 425 میلیارد ریال رسید؛ در حالی که این ارقام در مدت مشابه سال گذشته 5 هزار و 613 میلیارد ریال به علاوه یک هزار و 160 میلیارد ریال بود.
شهریور، پایان پرقدرت نیمه اول
عملکرد شهریورماه نیز ادامه روند تولید بالای بیمه ملت را نشان می دهد. شرکت در آخرین ماه تابستان 33 هزار و 47 میلیارد ریال حق بیمه تولید کرد که نسبت به 15 هزار و 60 میلیارد ریال شهریورماه سال گذشته، بیش از دو برابر شده است.
در همین ماه، خسارت پرداختی شرکت 19 هزار و 73 میلیارد ریال بود. این رقم در شهریورماه سال گذشته 8 هزار و 340 میلیارد ریال ثبت شده بود.
درمان، همچنان در صدر پرداختی های ملت
در ترکیب خسارت پرداختی شهریورماه، درمان با 11 هزار و 914 میلیارد ریال، 62 درصد از کل خسارت پرداختی شرکت را به خود اختصاص داده است. خسارت رشته های سایر 3 هزار و 501 میلیارد ریال و خسارت رشته زندگی نیز یک هزار و 95 میلیارد ریال به علاوه 199 میلیارد ریال بوده است.
فروش بیشتر، با کیفیت بهتر بیمه گری همراه شد
به اعتقاد تحلیلگران، آنچه عملکرد شش ماهه بیمه ملت را متمایز می کند، صرفا عبور حق بیمه تولیدی از مرز 215 هزار میلیارد ریال نیست؛ بلکه مهم تر از آن، همزمانی رشد 105 درصدی حق بیمه با کاهش نسبت خسارت است. در این دوره، خسارت پرداختی 88 درصد افزایش یافته و به این ترتیب سرعت رشد حق بیمه 17 واحد درصد بیشتر از رشد خسارت بوده است؛ فاصله ای که باعث شده سهم خسارت از حق بیمه تولیدی کاهش پیدا کند.
این اتفاق از نظر عملیات بیمه گری اهمیت دارد، زیرا افزایش فروش زمانی برای شرکت بیمه ارزش بیشتری ایجاد می کند که با افزایش متناسب خسارت همراه نباشد. کاهش نسبت خسارت از 48.4 درصد به 44.3 درصد نشان می دهد بیمه ملت در نیمه نخست سال توانسته بخشی از رشد قابل توجه پرتفوی خود را بدون تحمیل افزایش هم اندازه در خسارت به دست آورد.
در عین حال، ساختار پرتفوی نشان می دهد که درمان همچنان مهم ترین متغیر در کیفیت عملکرد شرکت است. این رشته 59 درصد حق بیمه تولیدی را به خود اختصاص داده و 63 درصد خسارت پرداختی نیز مربوط به درمان بوده است. بنابراین حفظ کنترل ریسک در این رشته می تواند نقش تعیین کننده ای در تثبیت نسبت خسارت و جلوگیری از برگشت این شاخص در نیمه دوم سال داشته باشد.
از سوی دیگر، افزایش حق بیمه تولیدی در رشته هایی مانند ثالث و زندگی، در کنار رشد قابل توجه کل پرتفوی، می تواند به تنوع بیشتر منابع درآمدی شرکت کمک کند. در چنین شرایطی، اگر بیمه ملت بتواند ترکیب فعلی رشد فروش را با مدیریت خسارت همراه کند، اثر این عملکرد صرفا در افزایش درآمد حق بیمه متوقف نخواهد شد و می تواند در نتیجه نهایی عملیات نیز خود را نشان دهد.
تحلیلگران معتقدند، در صورت تداوم همین الگو در نیمه دوم سال، کاهش 4.1 واحد درصدی نسبت خسارت می تواند از یک بهبود مقطعی به نشانه ای از ارتقای کیفیت عملیات بیمه گری تبدیل شود. به این ترتیب، دو برابر شدن حق بیمه تولیدی زمانی اهمیت بیشتری پیدا می کند که شرکت بتواند بخشی از این رشد را به بهبود نتیجه فنی و تقویت ظرفیت سودسازی خود تبدیل کند.
-->