فصل بانک - بیمه پاسارگاد با طراحی 32 ترکیب سرمایه گذاری در بیمه های زندگی، امکان انتخاب سبدهای متنوع از سپرده بانکی، سهام و صندوق های طلا را متناسب با میزان ریسک پذیری و اهداف مالی بیمه گذاران فراهم کرده است؛ ترکیب هایی که در سال 1404 بازدهی خالصی بین 24 تا 81 درصد به ثبت رسانده اند.
به گزارش فصل بانک، مجتبی عابد، معاون فنی اشخاص بیمه پاسارگاد، با اشاره به عملکرد سرمایه گذاری طرح های بیمه های زندگی این شرکت اظهار داشت: در بیمه های زندگی، نحوه مدیریت و سرمایه گذاری اندوخته یکی از موضوعات مهم برای بیمه گذاران است و به همین دلیل بیمه پاسارگاد به جای ارائه یک الگوی ثابت، طیف متنوعی از طرح های سرمایه گذاری را در اختیار بیمه گذاران قرار داده است تا هر فرد بتواند متناسب با میزان ریسک پذیری و اهداف مالی خود، ترکیب مناسب تری را انتخاب کند.
32 ترکیب از سپرده تا طلا و سهام
عابد با تشریح ساختار این طرح ها اظهار داشت: این 32 طرح، ترکیب های متفاوتی از سرمایه گذاری در سپرده های بانکی، سهام، صندوق های طلا و سرمایه گذاری در اختیار شرکت را شامل می شود و از ترکیب های کم ریسک تا ترکیب هایی با ریسک بالاتر و ظرفیت بازدهی بیشتر را دربرمی گیرد.
وی افزود: عملکرد این 32 طرح در سال 1404 نیز نشان دهنده تنوع و انعطاف پذیری این ساختار است. بر اساس عملکرد ثبت شده، کمترین بازدهی خالص 24 درصد و بالاترین بازدهی 81 درصد بوده و میانگین بازدهی نیز به 58 درصد رسیده است.
معاون فنی اشخاص بیمه پاسارگاد درباره تفاوت عملکرد طرح ها اظهار داشت: این تفاوت به ترکیب دارایی های هر طرح بازمی گردد. در برخی ترکیب ها سهم بیشتری از منابع به سپرده اختصاص یافته که رویکرد محافظه کارانه تری دارد و در مقابل، در برخی طرح ها سهم سهام یا صندوق طلا افزایش یافته است.
بازدهی 81 درصدی با محوریت صندوق طلا
عابد درباره بازدهی 81 درصدی یکی از طرح های سرمایه گذاری بیمه پاسارگاد گفت: این بازدهی در ترکیبی حاصل شده که بخش قابل توجهی از آن بر مبنای سرمایه گذاری در صندوق طلا بوده است.
وی تاکید کرد: این تنوع به بیمه گذار اجازه می دهد انتخاب خود را با شرایط اقتصادی، افق زمانی و میزان ریسک پذیری خود هماهنگ کند و از فرصت های مختلف سرمایه گذاری برای حفظ و افزایش ارزش اندوخته خود بهره بگیرد.
5 هزار میلیارد تومان سود مشارکت در منافع
معاون فنی اشخاص بیمه پاسارگاد همچنین با اشاره به مجموع سود مشارکت در منافع بیمه های زندگی این شرکت در سال 1404 اظهار داشت: حدود 5 هزار میلیارد تومان سود مشارکت در منافع به بیمه های زندگی اختصاص یافته است.
عابد افزود: هدف بیمه پاسارگاد این است که بیمه گذار در کنار دریافت پوشش های بیمه ای، از ظرفیت سرمایه گذاری اندوخته خود نیز بهره مند شود.
وی درباره برنامه های بیمه پاسارگاد در سال جاری نیز اظهار داشت: این شرکت مسیر توسعه سرمایه گذاری های بیمه های زندگی را ادامه خواهد داد و برای حفظ و ارتقای ارزش اندوخته بیمه گذاران، استفاده از سایر منابع و فرصت های سرمایه گذاری مطمئن و سودآور را پیگیری می کند.
عابد ادامه داد: توسعه سبد محصولات و خدمات و ارائه محصولات به روز و کاربردی متناسب با نیازهای جدید مشتریان نیز در دستور کار بیمه پاسارگاد قرار دارد.
وی در پایان تاکید کرد: نگاه بیمه پاسارگاد به بیمه زندگی صرفا ارائه یک پوشش بیمه ای نیست، بلکه تلاش می شود بیمه نامه زندگی در طول زمان به پشتوانه مالی ارزشمند و قابل اتکایی برای آینده بیمه گذار و خانواده او تبدیل شود.
به اعتقاد کارشناسان مالی، فاصله قابل توجه میان حداقل بازدهی 24 درصدی و حداکثر بازدهی 81 درصدی در 32 ترکیب سرمایه گذاری بیمه های زندگی، نشان می دهد که ساختار طراحی شده در بیمه پاسارگاد صرفا بر افزایش بازدهی متمرکز نیست، بلکه امکان انتخاب میان سطوح مختلف ریسک و بازده را فراهم می کند. میانگین بازدهی 58 درصدی نیز نشان می دهد بخش قابل توجهی از این ترکیب ها توانسته اند در سال 1404 عملکردی بالاتر از گزینه های کم ریسک داشته باشند؛ موضوعی که برای بیمه نامه های بلندمدت و مدیریت اندوخته اهمیت ویژه ای دارد.
کارشناسان بازار سرمایه معتقدند، حضور صندوق های طلا در ترکیب دارایی ها یکی از عوامل مهم در شکل گیری بازدهی های بالاتر بوده است. ثبت بازدهی 81 درصدی در ترکیبی که بخش قابل توجهی از آن به صندوق طلا اختصاص داشته، نشان می دهد تنوع بخشی به ابزارهای سرمایه گذاری می تواند به بیمه گذار امکان دهد در دوره هایی که یک بازار با بازدهی بالاتری مواجه است، بخشی از رشد ارزش دارایی ها را در اندوخته بیمه نامه خود منعکس کند.
در مقابل، ترکیب هایی که سهم بیشتری از سپرده های بانکی دارند، طبیعتا با نوسان و ریسک پایین تری همراه هستند و بازدهی متفاوتی ثبت می کنند.
از نگاه کارشناسان مالی، اختصاص حدود 5 هزار میلیارد تومان سود مشارکت در منافع بیمه های زندگی نیز اهمیت این ساختار را فراتر از یک عملکرد مقطعی نشان می دهد؛ زیرا در بیمه های زندگی، استمرار خلق ارزش برای اندوخته در کنار پوشش بیمه ای، یکی از عوامل موثر بر جذابیت اقتصادی بیمه نامه در افق بلندمدت است. البته ارزیابی دقیق عملکرد سرمایه گذاری مستلزم بررسی ترکیب دارایی ها، میزان ریسک هر سبد و تداوم بازدهی در دوره های مختلف است و نمی توان بازدهی یک سال را به تنهایی معیار عملکرد بلندمدت قرار داد.
-->