فصل بانک - بیمه ملت در پنجماهه نخست سال 1405 در حالی به رشد قابل توجه تولید دست یافته که همزمان نسبت خسارت آن نسبت به مدت مشابه سال قبل کاهش محسوسی داشته است؛ ترکیبی که از یک سو جهش 113 درصدی حقبیمه تولیدی را به نمایش میگذارد و از سوی دیگر، نسبت خسارت 41.9 درصدی را در کارنامه شرکت ثبت کرده است.
به گزارش فصل بانک، بیمه ملت با نماد «ملت» و سرمایه ثبتشده 30 هزار و 657 میلیارد ریال، در پایان مردادماه 174 هزار و 901 میلیارد ریال حقبیمه تولید کرده است؛ رقمی که در مقایسه با 82 هزار و 107 میلیارد ریال پنجماهه سال گذشته، رشد حدود 113 درصدی را نشان میدهد.
ملت در مسیر دوبرابر شدن
حقبیمه تولیدی بیمه ملت از 145 هزار و 702 میلیارد ریال در پایان چهارماهه به 174 هزار و 901 میلیارد ریال در پایان پنجماهه رسیده و در فاصله یک ماه، 29 هزار و 199 میلیارد ریال به درآمد تولیدی شرکت افزوده شده است؛ رشدی معادل حدود 20 درصد.
مردادماه به تنهایی نیز با ثبت 29 هزار و 269 میلیارد ریال حقبیمه تولیدی، سهم قابل توجهی در عملکرد پنجماهه داشته است. این روند نشان میدهد رشد شرکت در سال جاری صرفاً متکی به عملکرد ماههای ابتدایی نبوده و در ماه پنجم نیز شتاب تولید حفظ شده است.
خسارت، همپای تولید حرکت نکرد
در سوی دیگر این معادله، بیمه ملت طی پنجماهه نخست سال 73 هزار و 346 میلیارد ریال خسارت پرداخت کرده است. بر مبنای نسبت خسارت پرداختی به حقبیمه تولیدی، نسبت خسارت شرکت در این دوره حدود 41.9 درصد محاسبه میشود.
این شاخص در پنجماهه سال گذشته، با احتساب 42 هزار و 372 میلیارد ریال خسارت پرداختی در برابر 82 هزار و 107 میلیارد ریال حقبیمه تولیدی، حدود 51.6 درصد بوده است. به این ترتیب، نسبت خسارت «ملت» در یک سال نزدیک به 9.7 واحد درصد بهبود یافته است.
همین فاصله است که کیفیت رشد تولید را برجسته میکند؛ چرا که حقبیمه بیش از دو برابر شده، اما نسبت خسارت نهتنها متناسب با رشد تولید افزایش نیافته، بلکه نسبت به دوره مشابه سال قبل کاهش نیز داشته است.
درمان؛ بزرگترین ضلع پورتفوی
در ترکیب تولید پنجماهه، درمان همچنان بیشترین وزن را در پورتفوی بیمه ملت دارد. از مجموع حقبیمه تولیدی، 110 هزار و 310 میلیارد ریال به این رشته اختصاص داشته است.
در بخش خسارت نیز درمان با 45 هزار و 206 میلیارد ریال، بیشترین سهم را به خود اختصاص داده است. با این حال، فاصله میان حجم تولید و خسارت پرداختی در این رشته نشان میدهد وزن بالای درمان در پورتفوی، دستکم در عملکرد پنجماهه، به افزایش متناسب فشار خسارت منجر نشده است.
در کنار درمان، رشته کشتی با 13 هزار و 299 میلیارد ریال و رشته زندگی با مجموع 7 هزار و 857 میلیارد ریال، از دیگر بخشهای قابل توجه پورتفوی تولیدی شرکت بودهاند.
مرداد، زنگ رصد نسبت خسارت
تصویر مردادماه با عملکرد تجمیعی پنجماهه تفاوت دارد. بیمه ملت در این ماه 29 هزار و 269 میلیارد ریال حقبیمه تولید کرده و 21 هزار و 309 میلیارد ریال خسارت پرداخت کرده است که نسبت خسارت ماهانه را به حدود 72.8 درصد میرساند.
در همین ماه، 13 هزار و 237 میلیارد ریال از خسارت پرداختی مربوط به درمان بوده و 2 هزار و 950 میلیارد ریال نیز به خسارت ثالث اختصاص داشته است. همچنین خسارت پرداختی در رشته هواپیما یک هزار و 441 میلیارد ریال و در رشته زندگی مجموعاً یک هزار و 795 میلیارد ریال بوده است.
افزایش نسبت خسارت از حدود 35.7 درصد در پایان چهارماهه به 41.9 درصد در پایان پنجماهه، نکتهای است که نیازمند رصد در ماههای آینده است؛ با این حال، حتی با احتساب این افزایش، نسبت خسارت پنجماهه همچنان فاصله محسوسی با سطح 51.6 درصدی سال گذشته دارد.
معادلهای که به نفع تولید تمام شد
به اعتقاد تحلیلگران، مهمترین پیام عملکرد پنجماهه بیمه ملت را نمیتوان صرفاً در رشد 113 درصدی حقبیمه خلاصه کرد. زمانی که این رشد در کنار کاهش نزدیک به 10 واحد درصدی نسبت خسارت قرار میگیرد، تصویر متفاوتی از عملکرد عملیاتی شرکت شکل میگیرد.
بنابر تحلیل صاحبنظران، تداوم این وضعیت میتواند به معنای تبدیل رشد کمی پورتفوی به رشد باکیفیتتر باشد؛ بهویژه اگر شرکت بتواند در ماههای آینده روند تولید را حفظ کرده و نسبت خسارت را در محدوده قابل کنترل نگه دارد.
از این منظر، عملکرد مردادماه بیش از آنکه تصویر پنجماهه را مخدوش کند، یک متغیر قابل رصد برای ادامه سال است. نقطه تعیینکننده برای بیمه ملت در ماههای آینده، حفظ فاصله میان رشد حقبیمه و رشد خسارت و مدیریت سهم رشتههای پرریسک، بهویژه درمان، خواهد بود.
بر این اساس، کارنامه پنجماهه «ملت» در نقطهای ایستاده که رشد تولید دیگر تنها یک عدد بزرگ در گزارش عملکرد نیست؛ بلکه کاهش نسبت خسارت نسبت به سال گذشته، به این رشد وزن بیشتری داده و میتواند در صورت تداوم، زمینه بهبود کیفیت درآمد و تقویت ظرفیت سودسازی عملیاتی شرکت را فراهم کند.
-->