منابع وشهر ۱۴۵ درصد رشد کرد، تسهیلات ۹۱ درصد بالا رفت / بانک شهر در آستانه بازتعریف موتور درآمدزایی

فصل بانک - بانک شهر در چهار ماهه نخست سال 1405 با ثبت رشد قابل توجه در مانده سپرده ها، مانده تسهیلات و درآمدهای تسهیلاتی و کارمزدی، عملکردی متفاوت نسبت به دوره مشابه سال گذشته داشته به گونه ای که مجموع درآمدهای بانک 115.3 درصد افزایش یافته و منابع بانک نیز با رشد 145.5 درصدی، ظرفیت تازه ای را برای توسعه فعالیت اعتباری ایجاد کرده است.
به گزارش فصل بانک، بانک شهر با نماد «وشهر» و سرمایه ثبت شده 390 هزار و 616 میلیارد ریال و سرمایه ثبت نشده 160 هزار میلیارد ریال، در چهار ماهه نخست امسال 521 هزار و 594 میلیارد ریال درآمد شناسایی کرده که این رقم در مقایسه با 242 هزار و 295 میلیارد ریال دوره مشابه سال گذشته، 115.3 درصد رشد داشته است.
درآمد تیرماه از 146 هزار میلیارد ریال عبور کرد
مجموع درآمد بانک شهر در پنج سرفصل درآمدی در سه ماهه نخست امسال 375 هزار و 509 میلیارد ریال گزارش شده که در پایان چهار ماهه به 521 هزار و 594 میلیارد ریال رسیده است. بر این اساس، وشهر در تیرماه به تنهایی 146 هزار و 85 میلیارد ریال درآمد شناسایی کرده است.
بر این اساس، درآمد چهار ماهه بانک شهر نسبت به پایان سه ماهه 38.9 درصد افزایش یافته و سهم تیرماه از مجموع درآمد چهار ماهه به بیش از 28 درصد رسیده است.
درآمد تسهیلات تقریبا دو برابر شده است
درآمد تسهیلات اعطایی همچنان اصلی ترین موتور درآمدی بانک شهر است. این درآمد از 221 هزار و 817 میلیارد ریال در سه ماهه نخست سال به 306 هزار و 960 میلیارد ریال در پایان چهار ماهه رسیده که 38.4 درصد افزایش داشته است.
در مقایسه با چهار ماهه سال گذشته نیز درآمد تسهیلات وشهر از 155 هزار و 554 میلیارد ریال به 306 هزار و 960 میلیارد ریال رسیده و 97.3 درصد رشد را ثبت کرده است.
به این ترتیب، درآمد تسهیلات بانک شهر در فاصله یک سال تقریبا دو برابر شده و همچنان این سرفصل بیشترین سهم را در جریان درآمدی وشهر به خود اختصاص داده است.
درآمد کارمزدی 168 درصد بیشتر شده است
درآمد کارمزد بانک شهر نیز در چهارماهه امسال، رشد قابل توجهی داشته و از 128 هزار و 430 میلیارد ریال در سه ماهه به 180 هزار و 154 میلیارد ریال در چهار ماهه رسیده و 40.3 درصد افزایش یافته است.
در مقایسه با چهار ماهه سال گذشته هم، درآمد کارمزدی بانک شهر 168.5 درصد رشد کرده است. افزایش همزمان درآمد تسهیلات و کارمزد نشان می دهد رشد درآمدی بانک تنها به فعالیت اعتباری محدود نمانده و درآمدهای کارمزدمحور نیز سهم بیشتری پیدا کرده اند.
سایر درآمدها نیز در مسیر صعودی قرار گرفته اند
درآمد سرمایه گذاری های بانک شهر از یک هزار و 546 میلیارد ریال در سه ماهه به 7 هزار و 15 میلیارد ریال در چهار ماهه رسیده و 353.8 درصد افزایش یافته است. از این میزان، 5 هزار و 469 میلیارد ریال در تیرماه شناسایی شده است.
درآمد اوراق بدهی وشهر نیز از 12 هزار و 412 میلیارد ریال به 14 هزار و 714 میلیارد ریال رسیده و 18.5 درصد رشد کرده است. این درآمد نسبت به چهار ماهه سال گذشته نیز 43.4 درصد افزایش را شاهد بوده است.
درآمد سپرده گذاری این بانک بورسی نیز در چهار ماهه به 12 هزار و 751 میلیارد ریال رسیده که نسبت به دوره مشابه سال گذشته 42.1 درصد بیشتر شده است.
براین اساس، ترکیب درآمدی بانک شهر در این دوره متنوع تر شده و در کنار درآمد تسهیلات، درآمدهای کارمزدی، سرمایه گذاری، اوراق بدهی و سپرده گذاری نیز رشد کرده اند.
مانده سپرده ها 145.5 درصد بیشتر شده است
مانده سپرده های سرمایه گذاری بانک شهر در پایان چهار ماهه به 8 میلیون و 306 هزار و 408 میلیارد ریال رسیده در حالی که این رقم در پایان چهار ماهه سال گذشته 3 میلیون و 383 هزار و 700 میلیارد ریال بوده است.
براین اساس، مانده سپرده های این بانک خصوصی طی یک سال 145.5 درصد رشد کرده و 4 میلیون و 922 هزار و 708 میلیارد ریال به منابع بانک افزوده شده است.
سپرده های قرض الحسنه جاری ریالی با 2 میلیون و 279 هزار و 309 میلیارد ریال، سپرده های بلندمدت سه ساله با 2 میلیون و 218 هزار و 814 میلیارد ریال و سپرده های کوتاه مدت با یک میلیون و 586 هزار و 376 میلیارد ریال، بزرگ ترین اقلام منابع بانک را تشکیل داده اند.
مانده تسهیلات جهش 91.5 درصدی داشته است
مانده تسهیلات اعطایی بانک شهر نیز از 2 میلیون و 812 هزار و 315 میلیارد ریال در پایان چهار ماهه سال گذشته به 5 میلیون و 385 هزار و 216 میلیارد ریال در پایان چهار ماهه امسال رسیده و 91.5 درصد افزایش یافته است.
مقایسه مستقیم مانده سپرده ها و مانده تسهیلات نشان می دهد منابع بانک 54 واحد درصد بیشتر از تسهیلات رشد کرده اند. به بیان دیگر، رشد 145.5 درصدی منابع در برابر رشد 91.5 درصدی مانده تسهیلات قرار گرفته است.
این اختلاف، ظرفیت قابل توجهی برای توسعه فعالیت اعتباری بانک ایجاد کرده است. بانک شهر در پایان چهار ماهه منابع بیشتری نسبت به سال گذشته در اختیار داشته و در صورت ادامه روند تخصیص این منابع، امکان افزایش حجم تسهیلات و تقویت درآمدهای تسهیلاتی در ماه های آینده نیز وجود خواهد داشت.
در پورتفوی تسهیلاتی بانک شهر، مرابحه با یک میلیون و 658 هزار و یک میلیارد ریال، مشارکت مدنی با یک میلیون و 328 هزار و 214 میلیارد ریال و تسهیلات ارزی با 652 هزار و 108 میلیارد ریال، سه قلم اصلی را تشکیل داده اند.
منابع جدید، ظرفیت تازه برای درآمدزایی
مقایسه مانده سپرده ها و مانده تسهیلات نشان می دهد بانک شهر در یک سال گذشته همزمان توانسته است منابع خود را افزایش دهد و حجم تسهیلات اعطایی را نیز توسعه دهد.
رشد 145.5 درصدی مانده سپرده ها در کنار افزایش 91.5 درصدی مانده تسهیلات، ظرفیت تامین مالی بانک را افزایش داده است. این موضوع در صورت تداوم تخصیص منابع به تسهیلات با بازده مناسب، می تواند به رشد بیشتر درآمد تسهیلاتی در ادامه سال منجر شود.
همزمان، رشد 97.3 درصدی درآمد تسهیلات نشان می دهد افزایش فعالیت اعتباری بانک با رشد قابل توجه درآمد همراه شده است.
کارمزد به دومین مسیر رشد درآمدی تبدیل شده است
رشد 168.5 درصدی درآمد کارمزدی در کنار افزایش 97.3 درصدی درآمد تسهیلات، یکی از مهم ترین نکات عملکرد چهار ماهه وشهر بوده است. افزایش درآمدهای کارمزدمحور، ترکیب درآمدی بانک را متنوع تر کرده و ظرفیت درآمدزایی از خدمات بانکی را افزایش داده است.
کارشناسان بازار سرمایه معتقدند افزایش همزمان منابع، تسهیلات و درآمدهای کارمزدی نشان می دهد مقیاس فعالیت بانک شهر نسبت به سال گذشته به شکل محسوسی بزرگ تر شده است. از نگاه آنان، رشد منابع می تواند پشتوانه توسعه پورتفوی تسهیلاتی در ماه های آینده باشد و افزایش درآمدهای کارمزدی نیز ظرفیت دیگری برای تقویت جریان درآمدی بانک ایجاد کرده است.
از منظر تحلیل بنیادی، رشد 115.3 درصدی مجموع درآمدها در کنار افزایش 97.3 درصدی درآمد تسهیلات و رشد 168.5 درصدی درآمد کارمزدی، نشان می دهد رشد درآمدی وشهر از چند مسیر همزمان شکل گرفته است.
چشم انداز وشهر در ادامه سال
بررسی عملکرد چهار ماهه بانک شهر نشان می دهد این بانک در ادامه سال از ظرفیت مناسبی برای تداوم رشد درآمدها برخوردار است. رشد 145.5 درصدی مانده سپرده ها در برابر افزایش 91.5 درصدی مانده تسهیلات، منابع قابل توجهی را برای توسعه بیشتر فعالیت اعتباری در اختیار بانک قرار داده است.
در صورت تداوم روند جذب منابع و هدایت بخشی از منابع جدید به سمت تسهیلات، درآمد تسهیلاتی وشهر می تواند در ماه های آینده همچنان در مسیر رشد قرار داشته باشد. عملکرد چهار ماهه نیز این ظرفیت را تایید کرده است؛ چرا که درآمد تسهیلات در این دوره 97.3 درصد و مانده تسهیلات 91.5 درصد افزایش یافته است.
در کنار این موضوع، رشد 168.5 درصدی درآمدهای کارمزدی می تواند دومین مسیر مهم رشد درآمدی بانک در ادامه سال باشد. استمرار این روند، در کنار رشد درآمدهای سرمایه گذاری، اوراق بدهی و سپرده گذاری، می تواند به متنوع تر شدن جریان درآمدی وشهر کمک کند.
برآورد کارشناسان بازار سرمایه این است که در صورت حفظ شتاب فعلی درآمدها، توسعه پورتفوی تسهیلاتی متناسب با منابع موجود و تداوم رشد درآمدهای کارمزدی، عملکرد بانک شهر در نیمه دوم سال می تواند همچنان در مسیر صعودی قرار داشته باشد. بر این اساس، چهار ماهه نخست سال را می توان دوره ای مهم برای افزایش ظرفیت درآمدزایی وشهر در ادامه سال ارزیابی کرد.
-->