فصل بانک - عملکرد چهارماهه بیمه پاسارگاد نشان میدهد این شرکت با تمرکز بر توسعه بیمههای زندگی، ضمن ثبت رشد قابل توجه در حق بیمه تولیدی، ترکیب پورتفوی خود را به سمت محصولات عمر و پسانداز هدایت کرده است؛ بهگونهای که بیش از یکسوم حق بیمه تولیدی «بپاس» از محل رشتههای زندگی تامین شده است.
رشد 69 درصدی حق بیمه در چهار ماهه
به گزارش فصل بانک، بیمه پاسارگاد با نماد «بپاس» و سرمایه ثبتشده 103 هزار و 500 میلیارد ریال، در گزارش فعالیت ماهانه منتهی به 31 تیرماه 1405 اعلام کرد در تیرماه 26 هزار و 782 میلیارد ریال حق بیمه تولید کرده که نسبت به عملکرد ماه مشابه سال قبل 42 درصد افزایش داشته است.
عملکرد چهارماهه بیمه پاسارگاد نیز حاکی از تولید 124 هزار و 505 میلیارد ریال حق بیمه و پرداخت 55 هزار و 588 میلیارد ریال خسارت است. مقایسه این ارقام با چهارماهه سال گذشته نشان میدهد حق بیمه تولیدی شرکت از 73 هزار و 469 میلیارد ریال به 124 هزار و 505 میلیارد ریال رسیده که رشد 69 درصدی را ثبت کرده است.
در همین بازه، خسارت پرداختی شرکت نیز از 30 هزار و 494 میلیارد ریال در چهارماهه 1404 به 55 هزار و 588 میلیارد ریال در چهارماهه 1405 افزایش یافته است.
نسبت خسارت «بپاس» زیر 45 درصد باقی ماند
بررسی نسبت خسارت بیمه پاسارگاد نشان میدهد این شاخص در پایان چهارماهه سال جاری به 44.6 درصد رسیده است. این در حالی است که نسبت خسارت شرکت در پایان سهماهه نخست سال 40.6 درصد و در چهارماهه سال گذشته 41.5 درصد بود.
افزایش نسبت خسارت نسبت به پایان خردادماه عمدتاً ناشی از اضافه شدن عملکرد تیرماه به دوره چهارماهه است؛ چراکه در این ماه همزمان با رشد تولید حق بیمه، حجم خسارت پرداختی نیز افزایش یافته است. با این حال، حفظ نسبت خسارت در محدوده کمتر از 45 درصد، نشاندهنده تداوم تعادل میان توسعه فروش و کنترل هزینههای خسارت است.
بیمههای زندگی، محور اصلی ترکیب پورتفوی
بررسی ترکیب پورتفوی چهارماهه بیمه پاسارگاد نشان میدهد رشتههای زندگی اندوختهدار و غیراندوختهدار در مجموع 43 هزار و 510 میلیارد ریال حق بیمه تولید کردهاند که معادل 35 درصد از کل حق بیمه تولیدی شرکت است.
بیمه زندگی اندوختهدار با 35 هزار و 760 میلیارد ریال حق بیمه، 29 درصد از پورتفوی «بپاس» را تشکیل داده است. این رشته در بخش خسارت نیز با پرداخت 15 هزار و 661 میلیارد ریال، سهم 28 درصدی از مجموع خسارتهای شرکت داشته است.
همچنین بیمه زندگی غیراندوختهدار با تولید 7 هزار و 750 میلیارد ریال حق بیمه، 6 درصد از پورتفوی شرکت را در اختیار گرفته و خسارت پرداختی این رشته با مبلغ یک هزار و 471 میلیارد ریال، 3 درصد از کل خسارتها را شامل شده است.
مقایسه با چهارماهه سال گذشته نشان میدهد مجموع حق بیمه رشتههای زندگی از 29 هزار و 51 میلیارد ریال به 43 هزار و 510 میلیارد ریال افزایش یافته است. اگرچه سهم درصدی این رشتهها از کل پورتفوی اندکی تغییر کرده، اما رشد مبلغی نزدیک به 50 درصدی، بیانگر توسعه فروش محصولات زندگی در بیمه پاسارگاد است.
درمان همچنان دومین رشته بزرگ «بپاس»
پس از بیمههای زندگی، رشته درمان با 35 هزار و 235 میلیارد ریال حق بیمه و سهم 28 درصدی، دومین بخش بزرگ پورتفوی بیمه پاسارگاد در چهارماهه نخست سال است.
خسارت درمان نیز در این دوره 15 هزار و 817 میلیارد ریال بوده که 28 درصد از کل خسارتهای پرداختی شرکت را به خود اختصاص داده است.
همچنین رشته ثالث با 13 هزار و 965 میلیارد ریال حق بیمه، 11 درصد از پورتفوی شرکت را تشکیل داده و سهم این رشته از خسارتها 16 درصد و معادل 8 هزار و 686 میلیارد ریال بوده است.
تیرماه، ماه تقویت سهم بیمههای زندگی
مقایسه عملکرد تیرماه با سهماهه نخست سال نشان میدهد ترکیب فروش شرکت در این ماه بیشتر به سمت بیمههای زندگی متمایل شده است.
در تیرماه، بیمه زندگی اندوختهدار با تولید 9 هزار و 609 میلیارد ریال حق بیمه، 36 درصد از کل حق بیمه تولیدی ماه را به خود اختصاص داد؛ در حالی که سهم این رشته در پایان سهماهه نخست سال 27 درصد بود.
همچنین بیمه زندگی غیراندوختهدار در تیرماه با تولید یک هزار و 840 میلیارد ریال، سهم 7 درصدی از حق بیمه ماهانه داشت.
در مقابل، سهم رشته درمان در تیرماه به 13 درصد کاهش یافت که پایینتر از سهم 28 درصدی آن در عملکرد چهارماهه است.
این تغییر ترکیب نشان میدهد رشد حق بیمه تیرماه بیش از گذشته تحت تاثیر توسعه فروش محصولات زندگی قرار داشته است.
نگاه تحلیلگران بازار سرمایه به مسیر «بپاس»
تحلیلگران بازار سرمایه معتقدند افزایش سهم بیمههای زندگی در پورتفوی بیمه پاسارگاد، در کنار رشد مبلغی حق بیمه این رشته، میتواند یکی از نقاط قوت عملکرد شرکت در سال جاری باشد.
به اعتقاد این کارشناسان، محصولات عمر و پسانداز به دلیل ماهیت بلندمدت، علاوه بر ایجاد جریان درآمدی پایدارتر، امکان برنامهریزی بهتر برای مدیریت منابع و تعهدات آینده را فراهم میکنند.
از نگاه این تحلیلگران، رشد 69 درصدی حق بیمه در چهارماهه نخست سال زمانی اهمیت بیشتری پیدا میکند که همراه با حفظ نسبت خسارت در محدوده کنترلشده باشد. آنها تاکید دارند تداوم این روند نیازمند حفظ کیفیت فروش، کنترل ریسک در رشتههای درمان و ثالث و مدیریت دقیق ذخایر بیمهای در بیمههای زندگی است.
برآیند عملکرد چهارماهه «بپاس» نشان میدهد این شرکت همچنان یکی از بازیگران اصلی بازار بیمههای زندگی است و توسعه محصولات عمر و پسانداز، به عنوان یکی از محورهای اصلی راهبرد پورتفوی آن پیگیری میشود.
تداوم رشد این بخش در کنار مدیریت نسبت خسارت میتواند نقش مهمی در تثبیت سودآوری و افزایش کیفیت عملکرد بیمه پاسارگاد در ادامه سال مالی داشته باشد.
-->