فصل بانک - بیمه کارآفرین در چهار ماهه نخست سال 1405 با ثبت 61 هزار و 751 میلیارد ریال حق بیمه تولیدی، رشد قابل توجهی در حجم فعالیت بیمهای رقم زد، اما افزایش نسبت خسارت بیمههای زندگی به حدود 63 درصد در کنار نسبت خسارت 39 درصدی کل شرکت، به یکی از مهمترین نکات عملکرد فنی این شرکت تبدیل شده است.
به گزارش فصل بانک، شرکت بیمه کارآفرین با نماد «وآفری» و سرمایه ثبتشده 28 هزار میلیارد ریال، در گزارش عملکرد چهار ماهه منتهی به تیرماه 1405 اعلام کرد حق بیمه تولیدی این شرکت به 61 هزار و 751 میلیارد ریال رسیده است.
این رقم در مقایسه با چهار ماهه نخست سال گذشته که حق بیمه تولیدی شرکت 25 هزار و 971 میلیارد ریال بود، رشد 137 درصدی را نشان میدهد و بیانگر افزایش قابل توجه مقیاس فعالیت بیمهای شرکت است.
بررسی عملکرد ماهانه بیمه کارآفرین نشان میدهد این شرکت در تیرماه 14 هزار و 375 میلیارد ریال حق بیمه تولید کرده است. همچنین حق بیمه تولیدی سه ماهه نخست سال به 47 هزار و 376 میلیارد ریال رسیده بود که نشاندهنده تداوم روند رشد تولید حق بیمه در چهارمین ماه سال است.
در بخش خسارت نیز بیمه کارآفرین طی چهار ماهه نخست سال 24 هزار و 250 میلیارد ریال خسارت پرداخت کرده است. این رقم در سه ماهه نخست سال 19 هزار و 20 میلیارد ریال و در تیرماه 5 هزار و 230 میلیارد ریال بوده است.
ترکیب پورتفوی بیمهای وآفری نشان میدهد بیمههای زندگی همچنان مهمترین بخش درآمدی شرکت را تشکیل میدهند. رشته زندگی اندوختهدار با مبلغ 19 هزار و 483 میلیارد ریال، 32 درصد از حق بیمه تولیدی چهارماهه را به خود اختصاص داده و زندگی غیراندوختهدار نیز با مبلغ 2 هزار و 612 میلیارد ریال، سهم 4 درصدی از پورتفوی شرکت داشته است.
بر این اساس، مجموع بیمههای زندگی با سهم 36 درصدی، بزرگترین بخش پورتفوی چهارماهه بیمه کارآفرین را تشکیل دادهاند. در کنار این رشته، کشتی با مبلغ 8 هزار و 298 میلیارد ریال و سهم 13 درصدی، باربری با 7 هزار و 293 میلیارد ریال و سهم 12 درصدی، آتشسوزی با 6 هزار و 110 میلیارد ریال و سهم 10 درصدی و درمان با 3 هزار و 520 میلیارد ریال و سهم 6 درصدی، از دیگر رشتههای مهم شرکت بودهاند.
بررسی نسبت خسارت رشتههای مختلف نشان میدهد مهمترین نکته عملکرد چهارماهه وآفری، فاصله میان رشد درآمدی و فشار خسارت در برخی رشتههاست. نسبت خسارت کل شرکت در چهارماهه نخست سال حدود 39.3 درصد محاسبه میشود؛ در حالی که این نسبت در مدت مشابه سال گذشته با حق بیمه تولیدی 25 هزار و 971 میلیارد ریالی و خسارت پرداختی 11 هزار و 826 میلیارد ریالی، حدود 45.5 درصد بوده است.
بر این اساس، نسبت خسارت کل شرکت در چهارماهه امسال نسبت به دوره مشابه سال گذشته حدود 6 واحد درصد بهبود یافته و نشان میدهد کنترل کلی هزینههای خسارت در سطح شرکت با روند مناسبتری همراه شده است.
با این حال، عملکرد بیمههای زندگی روند متفاوتی را نشان میدهد. مجموع حق بیمه تولیدی رشتههای زندگی در چهارماهه امسال 22 هزار و 95 میلیارد ریال و خسارت پرداختی این بخش 13 هزار و 907 میلیارد ریال بوده که نسبت خسارت حدود 63 درصدی را رقم زده است.
این در حالی است که نسبت خسارت بیمههای زندگی در چهارماهه سال گذشته حدود 51 درصد بوده و افزایش حدود 12 واحد درصدی این شاخص در سال جاری، به یکی از نقاط قابل توجه عملکرد فنی شرکت تبدیل شده است.
این تغییر در شرایطی رخ داده که سهم بیمههای زندگی از پورتفوی شرکت کاهش یافته است. سهم حق بیمه این رشتهها از 44 درصد در چهارماهه سال گذشته به 36 درصد در چهارماهه امسال رسیده، اما سهم آنها از خسارتهای پرداختی از 49 درصد به 57 درصد افزایش یافته است.
این فاصله میان سهم درآمدی و سهم خسارت، نشان میدهد توسعه بیمههای زندگی در کنار نقش مهم آن در رشد درآمدی، نیازمند تمرکز بیشتر بر مدیریت تعهدات، ترکیب محصولات و کنترل نسبت خسارت است.
در بخش درمان نیز فشار خسارتی قابل توجهی مشاهده میشود. این رشته با وجود سهم 6 درصدی از حق بیمه تولیدی چهارماهه، 21 درصد از خسارتهای پرداختی شرکت را به خود اختصاص داده و نسبت خسارت آن حدود 147 درصد محاسبه میشود.
این موضوع نشان میدهد مدیریت ریسک، کنترل هزینههای فنی و بازنگری در کیفیت پذیرش در رشتههای پرریسک، از مهمترین اولویتهای عملکردی بیمه کارآفرین در ادامه سال خواهد بود.
مقایسه عملکرد سه ماهه و چهارماهه نیز نشان میدهد نسبت خسارت کل شرکت از حدود 40.1 درصد در پایان سه ماهه نخست سال به 39.3 درصد در پایان چهارماهه کاهش یافته است.
همچنین سهم بیمههای زندگی از حق بیمه تولیدی از 33 درصد در سه ماهه نخست سال به 36 درصد در چهارماهه افزایش پیدا کرده، اما نسبت خسارت بالاتر این رشته نسبت به میانگین شرکت همچنان بهعنوان یک شاخص مهم در ارزیابی کیفیت پورتفوی وآفری مطرح است.
بررسی عملکرد چهار ماهه بیمه کارآفرین نشان میدهد شرکت از یک سو توانسته رشد قابل توجهی در تولید حق بیمه و توسعه پورتفوی تجربه کند، اما از سوی دیگر، کیفیت این رشد و توانایی مدیریت نسبت خسارت رشتههای زندگی و درمان، عامل تعیینکننده در تبدیل رشد درآمدی به سودآوری پایدار خواهد بود.
تداوم رشد حق بیمه در کنار اصلاح ترکیب پورتفوی، کنترل رشتههای پرریسک و مدیریت دقیق تعهدات فنی میتواند مسیر بهبود عملکرد عملیاتی بیمه کارآفرین در ادامه سال را تقویت کند.
-->