تغییر معادله بیمه‌گری پارسیان به سمت سودآوری / حق‌بیمه‌ها ۶۷ درصد افزایش یافت، نسبت خسارت ۵.۵ واحد کاهش

فصل بانک - شرکت بیمه پارسیان در سه‌ماهه نخست امسال با تولید 79 هزار و 904 میلیارد ریال حق‌بیمه، نسبت به مدت مشابه سال گذشته 67.3 درصد رشد را به ثبت رساند؛ رشدی که از افزایش حدود 51 درصدی خسارت‌های پرداختی پیشی گرفت و نسبت خسارت شرکت را از 56.3 درصد به 50.8 درصد کاهش داد. این عملکرد از بهبود کیفیت پورتفوی، کنترل بهتر ریسک و تغییر معادله بیمه‌گری پارسیان به سمت سودآوری حکایت دارد.
به گزارش فصل بانک، شرکت بیمه پارسیان با نماد «پارسیان» و سرمایه ثبت‌شده 50 هزار میلیارد ریال، در گزارش فعالیت ماهانه منتهی به 31 خرداد 1405 اعلام کرد مجموع حق‌بیمه صادره شرکت در سه‌ماهه نخست سال به 79 هزار و 904 میلیارد ریال و خسارت پرداختی به 40 هزار و 604 میلیارد ریال رسیده است.
مقایسه عملکرد سه‌ماهه نخست سال جاری با مدت مشابه سال گذشته نشان می‌دهد حق‌بیمه صادره بیمه پارسیان از 47 هزار و 774 میلیارد ریال به 79 هزار و 904 میلیارد ریال افزایش یافته که رشد 67.3 درصدی را نشان می‌دهد. در مقابل، خسارت پرداختی شرکت از 26 هزار و 912 میلیارد ریال به 40 هزار و 604 میلیارد ریال رسیده و 50.9 درصد رشد کرده است.
بر این اساس، فاصله 16.4 واحد درصدی میان رشد حق‌بیمه و رشد خسارت، یکی از مهم‌ترین نکات عملکرد سه‌ماهه پارسیان محسوب می‌شود؛ چراکه رشد درآمدهای بیمه‌ای با سرعت بیشتری نسبت به هزینه‌های خسارت حرکت کرده است. نتیجه این روند، کاهش نسبت خسارت شرکت از 56.3 درصد در پایان خرداد 1404 به 50.8 درصد در پایان خرداد 1405 بوده است.
به باور کارشناسان صنعت بیمه، بررسی عملکرد شرکت‌های بیمه صرفاً بر مبنای رشد حق‌بیمه‌ها نمی‌تواند تصویر کاملی از وضعیت آنها ارائه دهد و کیفیت رشد، ترکیب پورتفوی و کنترل خسارت از اهمیت بیشتری برخوردار است. از این منظر، عملکرد پارسیان در سه‌ماهه نخست سال نشان می‌دهد این شرکت علاوه بر توسعه حجم عملیات، در مسیر بهبود شاخص‌های کیفی بیمه‌گری نیز حرکت کرده است.
بررسی ترکیب پورتفوی بیمه پارسیان نشان می‌دهد رشته درمان همچنان بزرگ‌ترین بخش فعالیت شرکت است. این رشته در سه‌ماهه نخست امسال با 37 هزار و 183 میلیارد ریال حق‌بیمه، 47 درصد از کل حق‌بیمه‌های صادره را به خود اختصاص داده است. در مدت مشابه سال گذشته نیز سهم درمان 47 درصد بود و حجم حق‌بیمه این رشته 22 هزار و 252 میلیارد ریال ثبت شده بود.
رشته شخص ثالث و مازاد با 16 هزار و 440 میلیارد ریال حق‌بیمه، 21 درصد از پورتفوی شرکت را تشکیل داده است. این رقم در سه‌ماهه نخست سال گذشته 11 هزار و 826 میلیارد ریال بود. همچنین بیمه بدنه خودرو با ثبت 6 هزار و 637 میلیارد ریال حق‌بیمه، سهم خود را از 6 درصد در سال گذشته به 8 درصد در سال جاری افزایش داده است.
در رشته‌های زندگی نیز مجموع حق‌بیمه صادره به 4 هزار و 254 میلیارد ریال رسیده که شامل 3 هزار و 673 میلیارد ریال بیمه زندگی و 581 میلیارد ریال بیمه زندگی اندوخته‌دار است.
در بخش خسارت، رشته درمان با 15 هزار و 604 میلیارد ریال، بیشترین سهم را در پرداخت خسارت‌های شرکت داشته است؛ با این حال سهم این رشته از کل خسارت‌ها از 55 درصد در سه‌ماهه نخست سال گذشته به 38 درصد در سال جاری کاهش یافته است. این تغییر نشان می‌دهد وزن خسارت درمان در ترکیب خسارت‌های شرکت کاهش پیدا کرده است.
خسارت پرداختی رشته شخص ثالث و مازاد نیز با 10 هزار و 507 میلیارد ریال، 26 درصد از کل خسارت‌های پرداختی را شامل می‌شود. این رقم در مدت مشابه سال گذشته 5 هزار و 777 میلیارد ریال بود. همچنین خسارت رشته بدنه خودرو با 4 هزار و 240 میلیارد ریال، 10 درصد از خسارت‌های پرداختی شرکت را به خود اختصاص داده است.
عملکرد خردادماه نیز نشان می‌دهد این ماه نقش مهمی در ثبت عملکرد سه‌ماهه بیمه پارسیان داشته است. شرکت در خردادماه 35 هزار و 208 میلیارد ریال حق‌بیمه صادر کرد که حدود 44 درصد از کل حق‌بیمه سه‌ماهه را تشکیل می‌دهد. همچنین خسارت پرداختی شرکت در این ماه به 17 هزار و 518 میلیارد ریال رسید که حدود 43 درصد از خسارت‌های سه‌ماهه را شامل می‌شود.
مقایسه عملکرد سه‌ماهه با پایان دو ماه نخست سال نیز از شتاب فعالیت بیمه‌گری پارسیان در خردادماه حکایت دارد. حق‌بیمه صادره شرکت از 44 هزار و 697 میلیارد ریال در پایان اردیبهشت به 79 هزار و 904 میلیارد ریال در پایان خرداد رسید که رشد 78.8 درصدی را نشان می‌دهد. خسارت پرداختی نیز در همین بازه از 23 هزار و 85 میلیارد ریال به 40 هزار و 604 میلیارد ریال افزایش یافت و 75.9 درصد رشد کرد.
تحلیلگران معتقدند که تداوم رشد حق‌بیمه همراه با کنترل نسبت خسارت، مدیریت بهتر رشته‌های پرریسک و توسعه رشته‌هایی با ظرفیت سودآوری بالاتر، می‌تواند مهم‌ترین عوامل اثرگذار بر عملکرد آینده پارسیان باشد.
بر این اساس، عملکرد سه‌ماهه نخست سال 1405 نشان می‌دهد این شرکت علاوه بر رشد کمی در بازار، در مسیر اصلاح کیفیت پورتفوی و تقویت بنیان‌های سودآوری عملیاتی نیز قرار گرفته است.
-->