با وجود مشکلات اقتصادی موجود، خرید بیمه جزو اولویت سبد هزینه مردم نیست

فصل بانک - سرپرست مدیریت عاملی بیمه دانا در نامه ای به سازمان بورس محتوای کنفرانس پرسش و پاسخ سهامداران را اعلام کرد و گفت: در شرایط فعلی جامعه و با وجود مشکلات اقتصادی که وجود دارد خرید بیمه جز اولویت سبد هزینه مردم نیست و به جز رشته ثالث که اجباری و رشته درمان که نیاز روزمره مردم است در حقیقت شاهد استقبال قابل توجه خرید بیمه نامه که صنعت بیمه توقع دارد نیستیم و با چالش جذب پورتفوی رو به رو هستیم.
به گزارش فصل بانک، سید داود حسینی در این نامه خطاب به سعید واشقانی فراهانی رییس اداره نظارت بر ناشران گروه مالی و خدماتی سازمان بورس درباره محتوای این کنفرانس اظهار داشت: در صورتی که تغییر خاصی در پارامترهای اقتصادی اتفاق نیفتد سود شرکت در پایان سال قابل قبولی را کسب خواهد کرد ولی مبلغ دقیقی برای این سود مشخص نشده است.
وی ادامه داد:صنعت بیمه در شرایط کنونی با 42 شرکت بیمه ای در حال فعالیت است که بسیاری از این شرکت ها از سوی خود بیمه گذار تاسیس شدند و پرتفوهای خاص خودشون را دارند و دغدغه چندانی مثل بقیه شرکتها ندارند و در فضای رقابتی موجود برای سایر شرکت های بیمه ای مثل شرکت بیمه دانا که باید پورتفوی را از کف بازار جمع کند، کار بسیار سخت و رقابتی است.
وی با بیان این نکته که با این حال عملکرد شش ماهه شرکت در حد مطلوب بوده و برنامه های پیش رو محقق شده است. افزود: بودجه سالیانه شرکت 60 همت برنامه ریزی شده بود که طی شش ماه حدود 38 همت محقق شده و شاهد رشد حدود 50 درصدی نسبت به شش ماه سال گذشته بودیم و در شش ماه سال جاری شرکت بیمه دانا حدود 11.5درصد از سهم کل صنعت بیمه را به خودش اختصاص داده است.
حسینی با اشاره به این نکته که در مدت شش ماه قریب به 20 همت خسارت از سوی بیمه دانا پرداخت شده که در نوع خودش بی نظیر است، تاکید کرد: البته شرکت با افزایش 43 درصدی پرداخت خسارت نسبت به شش ماه سالگذشته رو به رو شده و نسبت خسارت شرکت طی شش ماه حدود 53 درصد بوده که درحد قابل قبول و پایدار است.
وی اضافه کرد: برای ایفای تعهدات آتی شرکت، ذخایر قابل قبولی گرفته شده و حدود 47 همت مجموع ذخایر شش ماهه شرکت است که این موضوع نشان از شرایط قابل قبول و رو به بهبود شرکت دارد.
سرپرست بیمه دانا ترکیب پورتفوی شرکت را در شش ماهه اول سال حدود 70 درصد بیمه های درمان و حدود 20 درصد مجموع بیمه های اتومبیل شامل ثالث و بدنه و حوادث سرنشین و بقیه پورتفوی را شامل سایر رشته های بیمه ای خواند و افزود: در شرایط فعلی جامعه و با وجود مشکلات اقتصادی که وجود دارد خرید بیمه جزو اولویت سبد هزینه مردم نیست و به جز رشته ثالث که اجباری و رشته درمان که نیاز روزمره مردم است در حقیقت شاهد استقبال قابل توجه خرید بیمه نامه که صنعت بیمه توقع دارد نیستیم و با چالش جذب پورتفوی رو به رو هستیم.
وی درباره این که چرا بخش عمده پرتفوی شرکت بیمه دانا مربوط به رشته درمان است گفت: سابقه شرکت بیمه دانا فعالیت در حوزه بیمه های اشخاص به ویژه درمان بوده است و ترکیب نیروی انسانی آموزش دیده شرکت در حوزه بیمه های درمان بستر را برای فعالیت در این حوزه فراهم می کند.
به گفته حسینی، در رشته شخص ثالث هم که حق بیمه تکلیفی دارد نگاه حاکمیتی مبنی بر حمایت از بیمه شده وجود دارد و در این رشته ها نه تنها سودی متصور نیستیم بلکه غالبا با زیان در صنعت بیمه رو به رو هستیم .
وی خاطرنشان کرد: به غیر از سهم 10 درصدی وزارت بهداشت بر اساس ماده 92 برنامه چهارم و 8 درصدی سهم صندوق از بیمه نامه های ثالث که در قانون آمده است، از دی ماه سال گذشته پرداخت افت قیمت خودرو هم بدون دریافت حق بیمه به عهده شرکت های بیمه گذاشته شده که در حقیقت این موضوع کار را در این رشته سخت تر می کند و سایر موارد از جمله یوم الادا اعلام شدن راننده مقصر حادثه که در حقیقت برای شرکت هایی که در حوزه ثالث فعالیت می کنند هزینه ساز است و بند د ماده 113 قانون برنامه هفتم مبنی بر عدم طی مراحل قضایی در پرداخت خسارت های بدنی نه تنها آمار تخلفات را بالا می برد بلکه فرصت بسیار محدودی در اختیار شرکت های بیمه برای پرداخت خسارت ها قرار می دهد.
سرپرست بیمه دانا با تاکید بر این نکته که این موارد به معنی فعالیت نکردن شرکت در رشته ثالث نیست، ادامه داد: با احتیاط و مدیریت ریسک بیشتری باید در این بخش ورود کنیم در همین راستا طرح مهر دانا را که مربوط به سال های گذشته بوده و نسبت خسارت بالایی داشته جمع آوری کردیم ضمن این که در طرح فروش جایگزین ثالث، با بانک رفاه قراردادی منعقد شده و در قالب آن حقوق بگیران بانک رفاه به شکل اقساطی می توانند از خرید کلی بیمه نامه ها در رشته های مختلف برخوردار شوند.
به گفته حسینی، موضوع بعدی فروش آنلاین نقدی است که از اواخر سال گذشته آغاز و طراحی شده و در پایان آبان ماه سال جاری به شعب ابلاغ شده و این امر می تواند بستری را برای صدور بیمه نامه برای کل نماینده ها فراهم کند و نقدینگی شرکت را متاثر کند.
وی با تاکید بر این نکته که غیر از بحث ثالث، صنعت بیمه در رشته بیمه های بدنه هم نسبت خسارت مناسبی ندارد، تصریح کرد: متوسط نسبت خسارت صنعت در این رشته بالای 100 است و از زمانی که خودروی متعارف باب شد در واقع بخشی از خسارت ثالث به بدنه منتقل شد و در این رشته هم نسبت خسارت را نامطلوب کرد.
سرپرست بیمه دانا با اشاره به این نکته که سایر رشته ها مانند عمر و پس انداز به دلیل تورم موجود مورد استقبال قرار نمی گیرد، گفت: بدیهی است سایر رشته ها نیز بخش کوچکی از پورتفوی را به خود اختصاص می دهند.
وی با تاکید بر این نکته که تمامی این موارد زمینه مناسب شرکت در خدمات رسانی، ما را به سمت جذب پرتفوی درمان با نرخ فنی تایید شده کمیته فنی بیمه مرکزی سوق داده است، یادآور شد: غالب قراردادهایی که بیمه دانا در حوزه بیمه درمان دارد بالای 10هزار نفر است که این قبیل قراردادها نیاز به تایید کمیته فنی دارد و جذب این پورتفوها در حوزه درمان با توجه به شرایط حاضر صنعت بیمه، قابل دفاع است.
حسینی بخش عمده سود شناسایی شده شرکت بیمه دانا در سال گذشته را مربوط به رشته بیمه درمان دانست و تصریح کرد: در شش ماهه اول سال جاری هم ما ذخیره ریسک منقضی نشده در حوزه بیمه های درمان نداشتیم و سال گذشته هم همین طور بود و نسبت خسارت قراردادهای بزرگی مشابه صندوق بازنشستگی که از تاریخ اول اردیبهشت ماه اجرایی شده حدود 90 درصد و قابل قبول هست، ضمن اینکه بیمه دانا در حوزه بیمه های درمان توافقنامه چند جانبه ای را برای انعقاد قرارداد با مراکز تشخیصی درمانی دولتی سراسر کشور در راستای کاهش هزینه ها و تسهیل دسترسی بیمه شدگان و هم دسترسی بازنشستگان و سایر بیمه شدگان امضا کرده است و بدین ترتیب بار مالی که به شرکت تحمیل می شود کاهش پیدا می کند.
سرپرست بیمه دانا در پاسخ به این سوال که چرا شرکت در قبال مطالبات از مخابرات ملک و زمین دریافت کرده است، اظهار داشت: از کل مبلغ حق بیمه ٥٠ درصد نقدی ٥٠ درصد در قالب ملک بوده است و دلیل اینکه ما تمدید این قرار داد را پذیرفتیم این بوده که در صنعت بیمه هم پرتفوی جذابیت دارد و هم نسبت خسارت، به عبارت دیگر هم پرتفوی مخابرات قابل توجه است و هم نسبت خسارت سال قبلش قابل قبول بود به همین دلیل ما استمرار قرار داد را پذیرفتیم، البته لازم به ذکر است که ما بقی شرکت ها هم درپی پرتفوی مخابرات بوده اند و این گونه نیست که متقاضی نبوده باشد و صرفا بیمه دانا ورود کرده باشد.
به گفته حسینی، ملکی که در سال اول قرار داد از مخابرات دریافت شده ملک مناسبی بوده و از پایان سال١٤٠٢که به اسم شرکت سند خورده و تا این تاریخ قریب به ٤٠ تا ٥٠ درصد ارزش افزوده برای شرکت ایجاد کرده است بنابراین مجموعه این شرایط باعث شده که ما قرار داد را تمدید کنیم .
وی همچنین درباره فروش اموال و املاک مازاد شرکت بیمه دانا افزود: مصوبات هیات مدیره در مورد فروش اموال مازاد به دلیل یک چالش نقدینگی که در پرداخت خسارت ها بود در سال گذشته تنظیم و ابلاغ شده است و ابتدای سال جاری هم برنامه شرکت برای فروش املاک مازاد بود و مقدمات کار و مزایده هم فراهم شد منتها با شروع جنگ ١٢ روزه افت شدیدی در قیمت املاک اتفاق افتاد و باعث شد هیات مدیره به این نتیجه برسد فعلا به صورت موقت دست نگه دارند البته طی ماه جاری مجددا پیرو هماهنگی که داشتیم قرار شد کار شروع و مزایده برگزار شود.
وی در پاسخ به سوالی درباره وام های پرداختی به کارکنان و نمایندگی ها هم گفت: به نمایندگان که اصلا وامی حداقل طی ١٠ سال گذشته پرداخت نشده است و شاید باقیمانده ناچیزی از وام های قبلی باشد که در مدیریت حقوقی در حال پیگیری است. در باره وام کارکنان هم بر اساس مصوبات شورای عالی بیمه است و همه شرکت ها این وام را پرداخت می کنند و چیز عجیب و غریبی نیست که به میل خود انجام دهیم و سود وام هم بر اساس آیین نامه شورای عالی بیمه پرداخت می شود.
حسینی با تاکید بر این نکته که این وام ها برای کارکنان باعث ایجاد انگیزه می شود، افزود: کارکنان به ویژه کارکنان شعب با حجم عملیات بالا رو به رو هستند و انصاف نیست حقی که در آیین نامه برای آنان دیده شده است را از آنان دریغ کنیم.
سرپرست بیمه دانا درباره مطالبات ارزی شرکت هم اظهار داشت: عمده مطالبات ارزی از محل بیمه نامه های کنسرسیوم انرژی است. در این بیمه نامه ها بعد از تعیین سهم هر یک از شرکت های بیمه از کنسرسیوم نسبت به صدور بیمه نامه و وصول اقساط اقدام می شود. با توجه به ماهیت این بیمه نامه ها، چارچوب تقسیط و وصول نسبت به بیمه نامه های عادی متفاوت و بلندمدت است . طی دوره پوشش در صورت بروز خسارت، راهبر نسبت به پرداخت خسارت و هزینه های جانبی اقدام و بعد از وصول حق بیمه از بیمه گذار نسبت به تعیین سهم هر کدام از شرکا از خسارت و وصولی اقدام و به صورت ماهیانه صورت ریز دریافت ها و پرداخت ها را به شرکا اعلام و نسبت به تسویه حساب ها اقدام می شود .
به گفته حسینی، به صورت دوره ای جلسات مربوط به تعیین وضعیت بیمه نامه های کنسرسیوم بین شرکت ها برگزار و تمامی اقدامات براساس چارچوب های تعیین شده در قالب کنسرسیوم است.
وی درباره مقدار و زمان افزایش سرمایه بیمه دانا هم خاطرنشان کرد: یکی از راه های افزایش سرمایه تجدید ارزیابی دارایی ها و پس از آن افزایش از محل سود انباشته و آورده نقدی است. در بحث آورده نقدی سهامداران پیگیری شده و در حال رایزنی هستیم که نهایت باید بودجه این کار تامین شود، بحث افزایش سرمایه از محل سود انباشته هم به زمین علی آباد گره خورده چون بخش قابل توجهی از سودی که شناسایی شده مربوط به زمین علی آباد است و تا تعیین تکلیف نشدن آن موضوع امکان افزایش سرمایه از این محل وجود ندارد. بحث تجدید ارزیابی دارایی ها هم دی ماه ١٤٠٠ انجام شده و باید ٥ سال از آن مقطع بر اساس قوانین موجود بگذرد که شامل معافیت مالیاتی شود.
سرپرست بیمه دانا درباره سرمایه گذاری های شرکت و خرید سهام و سرمایه گذاری در شرکت های بورسی هم با بیان این نکته که در این زمینه شورای سرمایه گذاری شرکت تصمیم می گیرد، گفت: هم اکنون کل پورتفوی سرمایه گذاری شرکت الان ٩٠٠ میلیارد تومان در سود است، در مورد سهام شرکت های سایپا و ایران خودرو هم تاکید می کنم که خرید این دو سهم به دو دلیل نقدشوندگی مناسب و پیش بینی به سود رسیدن شرکت در سال های آتی صورت گرفته است.
وی اضافه کرد: در عین حال نزدیک به ٢ میلیارد سهم سایپا را در قیمت ٥٦٧ ریال به فروش رساندیم و با ٣٠٠ میلیارد ریال سود ازسهم خارج شدیم و از تاریخی که این سهم را فروختیم پس از حدود ٦ ماه هنوز سهم به قیمت خروج ما نرسیده و در خودرو هم سود قابل توجهی داریم و هنوز تصمیم به فروش نگرفته ایم. این دو سهم نقد شوندگی خوبی دارد و معمولا برای پورتفوی اشخاص حقوقی خیلی لازم است.
حسینی درباره افتتاح حساب سپرده با نرخ ٢٢ درصدی با وجود نرخ های بالای بانک ها و صندوق های سرمایه گذاری هم اظهار داشت:سپرده گذاری شرکت براساس دو رویکرد کلی صورت پذیرفته است در ابتدا طبق آیین نامه سرمایه گذاری مصوب شورای عالی بیمه صرفا امکان سرمایه گذاری ٣٠ درصد منبع در یک بانک میسر است و حتی در صورت پرداخت سود سپرده بالا هم امکان سرمایه گذاری بیشتر از ٣٠ درصد منابع در یک بانک میسر نخواهد بود و در رویکرد دوم شرایط ارایه خدمات بانک در قبال نیازهای عملیاتی شرکت و دریافت تخفیف مناسب از بانک عامل در وصول اسناد دریافتنی، ارایه خدمات مناسب در وصول حق بیمه، اختصاص دستگاه کارتخوان برای تمامی نمایندگان و پرداخت فایل خسارت با کمترین کارمزد مورد نظر قرار می گیرد.
وی درباره وصول مطالبات ارزی سنواتی هم افزود: عمده مطالبات ارزی از محل بیمه نامه های کنسرسیوم است که در چارچوب های تعیین شده در کنسرسیوم در حال پیگیری و وصول است.
سرپرست بیمه دانا در زمینه شناسایی ٢١٧ میلیارد تومان زیان تسعیر هم تصریح کرد: سود و زیان تسعیر اقلام پولی شامل سود تسعیر به مبلغ ١٦٧ میلیارد تومان و زیان تسعیر مبلغ ٢١٧ میلیارد تومان است که زیان تسعیر اعلامی عمدتا از محل بدهی های ارزی عملیات اتکایی است.
حسینی مبلغ مطالبه شده شرکت از سازمان برنامه را بابت زمین مبلغ٤,٤٠٠ میلیارد تومان ذکر کرد و گفت: بر اساس قرار داد این رقم باید تا پایان سال ١٤٠٢ پرداخت می شد البته با توجه به گذشت زمان ما اعتقاد داریم تاخیر تادیه به این رقم تخصیص داده شود که همکاران مالی و حقوقی به صورت خاص پیگیر این قضیه هستند.
وی درباره نحوه و دلیل انتخاب بازارگردان افزود: به درخواست مکرر سهامداران مبنی بر تعویض بازارگردان طی چند جلسه با سهامداران، درنهایت از بازار گردان هایی که عملکرد مثبت داشتند استعلام شد و بازارگردان فعلی انتخاب شد.
سرپرست بیمه دانا در توضیح دلایل خرید سهام شرکت آلومتک هم با اشاره به این نکته که سهم هایی که شرکت خریداری میکند براساس تصمیمات شورای سرمایه گذاری است، اظهار داشت: سهام شرکت آلومتک با توجه به بررسی های انجام شده، پیش بینی افزایش ظرفیت تولید در محصولات (انواع کابل و پروفیل)، پیش بینی افزایش سودآوری در سال جاری و سال آینده شرکت همچنین افزایش سودآوری در شرکت زیر مجموعه (شرکت آلومراد)و با توجه به تایید کمیته سرمایه گذاری خریداری شد ولی متاسفانه بعد از جنگ، سهم های کوچک و متوسط به شدت ریزش داشت و قسمت عمده افزایش شاخص بورس از سوی سهام شاخص ساز اتفاق افتاد. ما امیدواریم که بازار روی سهام کوچک و متوسط تمرکز کند و با توجه به افزایش قیمت سهام درسهام فولادی رشد قیمتی این سهم هم اتفاق بیفتد و زیانش جبران شود.
وی درباره دلایل فسخ نشدن قرارداد زمین علی آباد با وجود عدم دریافت وجه معامله، گفت: قیمت زمین بر اساس نظر کارشناسان رسمی دادگستری و یک گروه سه نفره تعیین شده و در حال پیگیری است و اینکه پیشنهاد فسخ مجددا چالش جدیدی را پیش روی شرکت می گذارد که ما روی این قضیه به این اتفاق نظر نرسیدیم.
-->