فصل بانک - شرکت بیمه سامان با ارائه بیمه عمر بر پایه طلا، ترکیبی از پوشش های بیمه ای و سرمایه گذاری در طلا را در اختیار بیمه گزاران قرار داده است؛ محصولی که تلاش می کند همزمان دغدغه حفظ ارزش دارایی و مدیریت ریسک های مالی و زندگی را پوشش دهد.
به گزارش فصل بانک، بیمه عمر بر پایه طلای سامان با تکیه بر سرمایه گذاری در طلا، در کنار پوشش های بیمه عمر، امکان بهره مندی از ظرفیت این دارایی را برای بیمه گزار فراهم می کند. این ساختار در شرایطی طراحی شده که حفظ ارزش سرمایه در برابر نوسانات اقتصادی به یکی از دغدغه های مهم خانوارها تبدیل شده است.
در این محصول، پوشش های متنوعی برای ریسک های مرتبط با زندگی و حوادث پیش بینی شده است. سرمایه فوت حادثی تا سه برابر سرمایه فوت عادی، پرداخت درآمد در صورت ازکارافتادگی و معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی از جمله این پوشش هاست.
همچنین پوشش فوت حادثی ناشی از حوادثی مانند زلزله، سیل، طوفان، آتش فشان، شورش و جنگ، جبران هزینه های پزشکی ناشی از حادثه و پوشش نقص عضو ناشی از حادثه در این بیمه نامه ارائه می شود.
یکی دیگر از بخش های این محصول، پوشش امراض خاص ممتاز است که امکان دریافت خسارت برای 46 بیماری را فراهم می کند و بیمه گزار می تواند مطابق شرایط بیمه نامه، از امکان دریافت خسارت تا سه بار از گروه های این پوشش استفاده کند.
ترکیب پوشش و سرمایه گذاری
به اعتقاد کارشناسان صنعت بیمه، مهم ترین مزیت چنین طرحی، ترکیب دو کارکرد پوشش ریسک و حفظ ارزش دارایی در یک محصول است. بیمه گزار از یک سو از پوشش های بیمه ای مانند فوت، ازکارافتادگی، حوادث و امراض خاص برخوردار می شود و از سوی دیگر، سرمایه گذاری مرتبط با طلا می تواند به حفظ قدرت خرید اندوخته در برابر افت ارزش پول کمک کند.
از نگاه تحلیلگران، اتصال بیمه زندگی به طلا می تواند جذابیت بیمه نامه های بلندمدت را افزایش دهد؛ زیرا یکی از دغدغه های بیمه گزاران در بیمه های عمر، فاصله گرفتن ارزش واقعی اندوخته از هزینه های آینده است. قرار گرفتن طلا در ساختار سرمایه گذاری، این امکان را فراهم می کند که عملکرد اندوخته با یک دارایی شناخته شده و مورد توجه سرمایه گذاران پیوند بخورد.
یک محصول برای دو دغدغه مالی
مزیت دیگر، تجمیع نیازهای مالی در یک ابزار است. فرد به جای آنکه پوشش های بیمه ای را جداگانه تهیه کند و برای حفظ ارزش بخشی از دارایی خود نیز به صورت مستقل در بازار طلا سرمایه گذاری کند، می تواند این دو نیاز را در قالب یک بیمه نامه دنبال کند.
کارشناسان همچنین معتقدند تنوع پوشش های بیمه ای در کنار بخش سرمایه گذاری، می تواند محصول را برای افرادی که به دنبال پشتوانه مالی بلندمدت برای خود و خانواده هستند، کاربردی تر کند؛ به ویژه آنکه ریسک هایی مانند فوت، ازکارافتادگی، حوادث و برخی بیماری های خاص، همزمان با موضوع سرمایه گذاری مورد توجه قرار گرفته اند.
با این حال، تحلیلگران تاکید می کنند ارزیابی اقتصادی چنین محصولی باید بر اساس شرایط قرارداد، نحوه محاسبه بازدهی، کارمزدها، سازوکار سرمایه گذاری در طلا و تعهدات بیمه گر انجام شود و صرف اتصال محصول به طلا به تنهایی به معنای تضمین بازدهی یا حفظ کامل ارزش سرمایه نیست.
در مجموع، بیمه عمر بر پایه طلا را می توان تلاشی برای نزدیک کردن دو حوزه بیمه و سرمایه گذاری دانست؛ مدلی که در کنار ایجاد پوشش برای ریسک های مهم زندگی، ظرفیت سرمایه گذاری در یک دارایی مورد توجه بازار را نیز وارد ساختار بیمه نامه می کند و می تواند نگاه به بیمه های زندگی را از یک ابزار صرفا حمایتی به یک راهکار جامع تر مالی نزدیک کند.
-->