البرز دروازه یک بازار ۴۵۵ هزار نفری را گشود / قرارداد ۵۴ هزار میلیارد ریالی در چند رشته بیمه ای

فصل بانک - بیمه البرز با انعقاد قرارداد بیمه درمان تکمیلی با مرکز خدمات حوزه های علمیه، به جامعه ای حدود 455 هزار نفری از بیمه شدگان دسترسی پیدا کرده و قراردادی با حق بیمه تقریبی 54 هزار و 705 میلیارد ریال را در پورتفوی خود ثبت کرده است؛ قراردادی که اگرچه از درمان آغاز شده، اما دامنه آن به چند رشته بیمه ای کشیده شده و می تواند مسیر تازه ای برای توسعه پورتفوی البرز در یک جامعه بزرگ بیمه ای ایجاد کند.
به گزارش فصل بانک، بر اساس جزییات افشای اطلاعات بیمه البرز در سامانه کدال، این شرکت در فرآیند انتخاب بیمه گر مرکز خدمات حوزه های علمیه، قرارداد بیمه درمان تکمیلی این مجموعه را به دست آورده است. قرارداد از اول شهریور 1405 به مدت یک سال اعتبار دارد و تعداد تقریبی بیمه شدگان آن 455 هزار نفر اعلام شده است.
درمان، نقطه ورود به یک پورتفوی چندرشته ای
اگرچه محور اصلی قرارداد، پوشش درمان تکمیلی است، اما دامنه همکاری میان دو طرف به این رشته محدود نشده و بیمه البرز در رشته های عمر و حوادث، عمر مانده بدهکار، آتش سوزی، مسوولیت مدنی و اتومبیل نیز امکان ارایه خدمات بیمه ای خواهد داشت.
این ساختار، ارزش قرارداد را برای البرز از یک فروش بزرگ درمانی فراتر می برد. یک جامعه بیمه شدگان 455 هزار نفری می تواند برای بیمه گر، زمینه توسعه فروش متقابل را فراهم کند و بخشی از ظرفیت پورتفوی سایر رشته ها را نیز در اختیار شرکت قرار دهد.
کارشناسان صنعت بیمه معتقدند در قراردادهای بزرگ گروهی، مزیت اصلی تنها به مبلغ حق بیمه محدود نمی شود؛ بلکه دسترسی متمرکز به یک جامعه بزرگ، امکان ارایه محصولات مکمل و افزایش عمق رابطه بیمه گر با بیمه شده را فراهم می کند. در چنین مدلی، درمان می تواند محصول ورودی باشد و سایر رشته ها به تدریج سهم بیشتری از سبد بیمه ای مشتری پیدا کنند.
وزن 54 هزار میلیارد ریالی در عملکرد البرز
مبلغ تقریبی حق بیمه این قرارداد 54 هزار و 705 میلیارد ریال اعلام شده است؛ رقمی که طبق افشای اطلاعات شرکت، معادل حدود 14 درصد درآمدهای فروش سال مالی قبل و نزدیک به 8 درصد مجموع دارایی های سال گذشته بیمه البرز است.
این ارقام، مقیاس اقتصادی قرارداد را روشن می کند. از نگاه کارشناسان، چنین حجمی از فروش می تواند در ترکیب درآمدی بیمه گر قابل مشاهده باشد، اما میزان اثرگذاری آن بر سودآوری به نحوه مدیریت ریسک، هزینه های درمان و نسبت خسارت بستگی دارد.
به همین دلیل، در کنار توسعه فروش، کنترل نسبت خسارت و مدیریت شبکه درمانی اهمیت ویژه ای پیدا می کند. هرچه البرز بتواند میان حجم بالای حق بیمه و هزینه های خسارت توازن ایجاد کند، ظرفیت این قرارداد برای تبدیل شدن به یک منبع درآمدی پایدار بیشتر خواهد شد.
455 هزار بیمه شده؛ ظرفیت توسعه فروش
جامعه تقریبی 455 هزار نفری بیمه شدگان، مهم ترین ظرفیت جانبی این قرارداد محسوب می شود. این تعداد، یک بازار بالقوه برای محصولات مکملی مانند بیمه های عمر و حوادث، خودرو، آتش سوزی و مسوولیت ایجاد می کند؛ البته به شرط آنکه محصولات متناسب با نیازهای این جامعه طراحی و عرضه شوند.
کارشناسان معتقدند در بازار رقابتی بیمه، ارزش پورتفوی فقط با تعداد بیمه نامه ها سنجیده نمی شود و عمق رابطه با مشتری نیز اهمیت دارد. از این منظر، توانایی بیمه گر برای تبدیل یک مشتری درمانی به مشتری چندمحصولی، می تواند ارزش اقتصادی هر بیمه شده را افزایش دهد و هزینه جذب مشتری برای رشته های دیگر را کاهش دهد.
فناوری در کنار مدیریت ریسک
در توافق میان بیمه البرز و مرکز خدمات حوزه های علمیه، بر ایجاد رویه یکسان در مراکز استانی و واحدهای تابعه، اولویت خدمات الکترونیکی و استفاده از هوش مصنوعی، تسریع پاسخگویی و توسعه کمی و کیفی مراکز درمانی تاکید شده است.
از دید کارشناسان، این بخش از قرارداد در پرتفویی با این ابعاد، صرفا یک الزام اجرایی نیست؛ بلکه بخشی از مدل مدیریت ریسک و کنترل هزینه به شمار می رود. دیجیتالی شدن فرآیندها می تواند سرعت رسیدگی را افزایش دهد و دسترسی بهتر به داده های خسارتی نیز امکان شناسایی الگوهای هزینه و مدیریت دقیق تر پرتفوی درمان را فراهم کند.
در نهایت، قرارداد یک ساله البرز با مرکز خدمات حوزه های علمیه، از یک سو حجم قابل توجهی از حق بیمه و بیمه شدگان را به پورتفوی شرکت اضافه می کند و از سوی دیگر، فرصت توسعه چندرشته ای را در اختیار بیمه گر قرار می دهد. میزان موفقیت این همکاری در ادامه، بیش از هر چیز به کیفیت اجرای تعهدات، کنترل نسبت خسارت و توانایی البرز در تبدیل این جامعه بزرگ به یک رابطه بیمه ای عمیق و چندمحصولی وابسته خواهد بود.
-->