فصل بانک - بیمه آسیا با طرح زرین، بیمه نامه آتش سوزی جامع منازل مسکونی را با مجموعه ای از پوشش های تکمیلی برای جبران خسارت های متنوع خانه و ساکنان آن عرضه کرده و امکان صدور برخط این بیمه نامه را فراهم کرده است.
به گزارش فصل بانک، بیمه نامه آتش سوزی جامع منازل مسکونی بیمه آسیا با نام طرح زرین، علاوه بر پوشش خطر آتش سوزی، مجموعه ای از ریسک های مرتبط با ساختمان، تاسیسات، ساکنان و حتی اشخاص ثالث را تحت پوشش قرار می دهد.
بر اساس جزییات اعلام شده، بیمه گزار می تواند سرمایه بیمه نامه را از یک تا 20 برابر افزایش دهد و در کنار پوشش اصلی، از غرامت فوت و نقص عضو، هزینه اجاره و اسکان و هزینه پاکسازی ضایعات نیز برخوردار شود.
در این طرح، خسارت های مالی وارد شده به ساختمان و تاسیسات در اثر وقوع خطر سرقت نیز قابل پوشش است. مسوولیت مالی بیمه گزار در مقابل همسایگان و خسارت وارد شده به محل بر اثر ترکیدگی لوله های آب همسایگان همجوار نیز در زمره پوشش های پیش بینی شده قرار گرفته است.
خسارت وارده به اتومبیل شخصی بیمه گزار نیز از دیگر پوشش های این بیمه نامه است؛ موضوعی که دامنه حمایت بیمه نامه را از خود ساختمان فراتر می برد و بخشی از دارایی های مرتبط با زندگی خانوار را نیز در بر می گیرد.
صدور برخط؛ حلقه تکمیل کننده طرح زرین
یکی از نقاط قابل توجه این محصول، امکان صدور برخط بیمه نامه است. متقاضی پس از ثبت مشخصات بیمه گزار و اطلاعات موضوع بیمه، می تواند حق بیمه را پرداخت کرده و فرآیند صدور بیمه نامه را به صورت برخط تکمیل کند.
این ویژگی از آن جهت اهمیت دارد که در بیمه های خرد، کاهش مراحل اداری و دسترسی سریع به محصول می تواند یکی از عوامل موثر بر افزایش تقاضا باشد. هر اندازه فاصله میان تصمیم مشتری برای خرید بیمه و صدور بیمه نامه کوتاه تر شود، احتمال تبدیل نیاز به خرید واقعی نیز افزایش پیدا می کند.
از بیمه آتش سوزی تا مدیریت ریسک خانه
طرح زرین را می توان فراتر از یک بیمه نامه متعارف آتش سوزی ارزیابی کرد. در این محصول، چند ریسک متفاوت که معمولا در تجربه روزمره خانوارها رخ می دهند، در کنار خطر اصلی آتش سوزی قرار گرفته اند؛ از سرقت و ترکیدگی لوله آب گرفته تا مسوولیت در برابر همسایگان و هزینه های ناشی از جابه جایی و اسکان.
اهمیت این رویکرد در آن است که خسارت های خانوار الزاما از یک حادثه بزرگ مانند آتش سوزی ناشی نمی شوند. گاهی یک ترکیدگی لوله، خسارت به ملک همسایه، سرقت یا حتی هزینه اسکان موقت می تواند فشار مالی قابل توجهی به خانوار وارد کند. بنابراین ارزش اقتصادی محصول صرفا به تعداد پوشش ها وابسته نیست، بلکه به میزان انطباق آنها با ریسک های واقعی زندگی روزمره نیز بستگی دارد.
قابلیت افزایش سرمایه تا 20 برابر نیز امکان متناسب سازی سطح پوشش با ارزش دارایی را فراهم می کند. البته در چنین محصولی، آگاهی بیمه گزار از سقف تعهدات، شرایط و استثنائات هر پوشش و تناسب سرمایه بیمه شده با ارزش واقعی ملک، برای جلوگیری از اختلاف هنگام پرداخت خسارت اهمیت زیادی دارد.
تجربه بازارهای جهانی چه می گوید؟
در بازارهای بیمه ای توسعه یافته، بیمه خانه معمولا به یک خطر منفرد محدود نمی شود و محصولات جامع تر، ترکیبی از پوشش ساختمان، محتویات، سرقت، خسارت های ناشی از آب، مسوولیت مدنی و هزینه های اسکان موقت را در اختیار مشتری قرار می دهند.
از این منظر، ساختار طرح زرین با روندی که در بازارهای بالغ بیمه ای دیده می شود هم راستاست؛ یعنی حرکت از فروش بیمه برای یک حادثه مشخص به سمت طراحی بسته ای از پوشش ها برای مجموعه ریسک های مرتبط با یک دارایی و سبک زندگی.
تفاوت مهم در این میان می تواند به شرایط بازار و نوع پوشش های قابل انتخاب بازگردد. در برخی بازارهای خارجی، بیمه خانه به شکل ماژولار طراحی می شود و مشتری بر اساس نیاز خود پوشش های مختلف را انتخاب می کند، در حالی که طرح زرین مجموعه مشخصی از پوشش ها را در قالب یک محصول جامع ارائه می کند. بنابراین مزیت چنین محصولی برای مشتری، ساده تر شدن انتخاب و یکپارچه شدن پوشش های مورد نیاز است.
فرصت تازه برای توسعه بیمه های خرد
از نگاه کارشناسی، ترکیب پوشش های متنوع با امکان صدور برخط می تواند طرح زرین را به محصولی مناسب برای توسعه بیمه های خرد تبدیل کند. در این مدل، شرکت بیمه تنها به دنبال پوشش یک حادثه نیست، بلکه تلاش می کند مجموعه ای از دغدغه های مالی خانوار را در یک قرارداد بیمه ای جمع کند.
در صورت تداوم این رویکرد و توسعه محصولات مشابه، رقابت میان شرکت های بیمه نیز می تواند از سطح قیمت و تخفیف فراتر رفته و به حوزه طراحی پوشش، تجربه مشتری، سرعت صدور و کیفیت خدمات پس از فروش منتقل شود.
در چنین بازاری، محصولی موفق تر خواهد بود که در کنار تنوع پوشش، فرآیند خرید و دریافت خسارت را نیز برای مشتری ساده و قابل فهم کند.
طرح زرین از این منظر می تواند نمونه ای از حرکت صنعت بیمه به سمت بیمه نامه های جامع تر، مشتری محورتر و دیجیتال باشد؛ محصولی که تلاش می کند ریسک های پراکنده زندگی خانوار را در یک چتر بیمه ای واحد گرد هم آورد.
-->