فصل بانک - بیمه ما در پنج ماه نخست سال با افزایش 72 درصدی حق بیمه تولیدی، تنها به رشد فروش بسنده نکرده و همزمان با تغییر ترکیب پورتفوی، توسعه بیمه های زندگی، کنترل رشته های پرریسک و تقویت شاخص های مالی، مسیر رشد سودآور را دنبال کرده است.
به گزارش فصل بانک، بررسی عملکرد پنج ماهه بیمه ما نشان می دهد حق بیمه تولیدی این شرکت تا پایان مرداد ماه از 124 هزار میلیارد ریال عبور کرده که در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته، رشد 72 درصدی را نشان می دهد. در همین مدت بیش از 85 هزار میلیارد ریال خسارت به بیمه گزاران پرداخت شده است.
آنچه در بررسی این عملکرد اهمیت بیشتری دارد، کیفیت رشد فروش و ترکیب پورتفوی است. سهم بیمه های زندگی در سبد بیمه ما به بیش از 61 درصد رسیده؛ ترکیبی که با توجه به ماهیت بلندمدت این رشته، نشان دهنده شکل گیری رابطه ای پایدار میان شرکت و بیمه گزاران است.
بیمه های زندگی معمولا تعهداتی بلندمدت ایجاد می کنند و استمرار فعالیت در این حوزه نیازمند توانایی شرکت در مدیریت منابع و ایفای تعهدات در دوره های طولانی است. از این رو، افزایش سهم این رشته در پورتفوی بیمه ما را می توان یکی از نقاط مهم عملکرد شرکت در سال جاری ارزیابی کرد.
در همین مسیر، بیمه ما با معرفی بیمه نامه زندگی مبتنی بر طلا، از ظرفیت بازار طلا برای طراحی یک محصول بیمه ای استفاده کرده است. این محصول در شرایط افزایش توجه سرمایه گذاران به طلا، با استقبال بیمه گزاران همراه شده و به تقویت جایگاه بیمه های زندگی در سبد فروش شرکت کمک کرده است.
ترکیب پورتفوی بیمه ما در سایر رشته ها نیز از رویکرد مدیریت شده شرکت حکایت دارد. سهم رشته های درمان و شخص ثالث در مجموع به حدود یک چهارم پورتفوی رسیده و در مقابل، رشته هایی مانند حوادث و آتش سوزی سهم بیشتری در سبد فعالیت شرکت پیدا کرده اند.
کارشناسان معتقدند اهمیت این ترکیب در آن است که رشد فروش، همزمان با مدیریت ساختار پورتفوی دنبال شده است. به اعتقاد کارشناسان، افزایش سهم رشته های کمتر زیان ده در کنار کنترل وزن درمان و ثالث می تواند به بهبود کیفیت درآمدهای بیمه ای و ایجاد تعادل بیشتر میان حق بیمه تولیدی و هزینه های خسارت کمک کند.
روند توسعه بازار بیمه ما نیز در سال های اخیر تدریجی و مستمر بوده است. سهم بازار شرکت که در سال 1397 حدود 1.8 درصد بود، در سال جاری به بیش از 3.6 درصد رسیده است. دو برابر شدن سهم بازار در این دوره، در شرایطی اتفاق افتاده که رشد فعالیت شرکت با تغییر ترکیب پورتفوی و توجه به کیفیت فروش همراه بوده است.
از سوی دیگر، آمار شکایات نیز تصویر مثبتی از وضعیت خدمات ارایه شده از سوی شرکت ارایه می کند. از مجموع 6 هزار و 859 شکایت ثبت شده علیه شرکت های بیمه در سال جاری، تنها 48 مورد به بیمه ما اختصاص داشته که بیش از نیمی از این موارد نیز مردود اعلام شده است. همچنین در رشته های دارای بیشترین حجم شکایت، از جمله شخص ثالث، اتومبیل و درمان، بیمه ما در زمره شرکت های دارای کمترین میزان شکایت وارد قرار گرفته است.
توان مالی نیز یکی دیگر از پشتوانه های عملکرد بیمه ما محسوب می شود. این شرکت طی سال های گذشته در بالاترین سطح توانگری مالی قرار داشته و از ظرفیت مناسبی برای ایفای تعهدات بیمه ای برخوردار است.
در بخش سرمایه نیز سرمایه ثبتی بیمه ما از حداقل سرمایه تعیین شده برای شرکت های بیمه مختلط که 1400 میلیارد تومان است، فراتر رفته و این شرکت بر اساس جدول سرمایه ثبتی 41 شرکت بیمه منتشر شده از سوی بیمه مرکزی، در جایگاه چهاردهم قرار دارد.
ظرفیت مجاز نگهداری ریسک بیش از 9.3 هزار میلیارد ریالی نیز یکی دیگر از شاخص های قابل توجه بیمه ماست که این شرکت را در نیمه بالایی رتبه بندی میان 37 شرکت بیمه جنرال قرار می دهد. این ظرفیت، امکان مدیریت و پذیرش ریسک های بزرگ تر را برای شرکت فراهم می کند و در کنار توانگری مالی، پشتوانه ای برای توسعه فعالیت های بیمه ای به شمار می رود.
کارنامه سودآوری نیز تکمیل کننده این تصویر است. در سه ماه نخست سال، با وجود شرایط ویژه اقتصادی و آثار ناشی از جنگ، سود عملیاتی بیمه ما بیش از 35 درصد و سود خالص شرکت 43 درصد رشد کرده است.
به اعتقاد کارشناسان، همزمانی رشد 72 درصدی حق بیمه تولیدی با افزایش سودآوری، توسعه سهم بیمه های زندگی، مدیریت ترکیب پورتفوی و حفظ توان مالی، نشان می دهد رشد بیمه ما صرفا از مسیر افزایش حجم فروش دنبال نشده است. در واقع، کیفیت فروش و نحوه تخصیص ظرفیت بیمه ای نیز در کنار رشد درآمد مورد توجه قرار گرفته است.
بنابر تحلیل صاحبنظران، استمرار این روند می تواند مزیت مهمی برای بیمه ما ایجاد کند؛ زیرا افزایش سهم بازار زمانی ارزش بیشتری پیدا می کند که با ترکیب متوازن پورتفوی، کنترل ریسک، توانگری مالی و رشد سود همراه باشد.
در چنین ساختاری، توسعه فروش می تواند به جای افزایش صرف حجم عملیات، به تقویت سودآوری و جایگاه شرکت در بازار منجر شود.
در کنار این موارد، سرمایه گذاری های بیمه ما نیز همچنان در جریان است و با نهایی شدن این طرح ها، ظرفیت افزایش بیشتر سود خالص شرکت وجود خواهد داشت. مجموعه این شاخص ها، از رشد فروش همراه با تقویت کیفیت عملکرد و سودآوری در بیمه ما حکایت دارد.
-->