حرکت روی لبه جهش ۱۰۰ درصدی حق‌بیمه / تغییر ترکیب پورتفوی، روایت تازه‌ای از عملکرد پنج‌ماهه بیمه نوین

فصل بانک - حق‌بیمه تولیدی بیمه نوین در پنج‌ماهه 1405 با ثبت 58٬869 میلیارد ریال، به مرز دو برابر شدن نسبت به دوره مشابه سال قبل نزدیک شد؛ رشدی که همزمان با جابه‌جایی وزن رشته‌ها در پورتفوی شرکت، تصویر متفاوتی از مسیر بیمه‌گری نوین ترسیم کرده است.
به گزارش فصل بانک، بیمه نوین با نماد «نوین» و سرمایه ثبت‌شده 5٬000 میلیارد ریال، در پنج‌ماهه امسال 58٬869 میلیارد ریال حق‌بیمه تولید کرده است؛ این رقم در مقایسه با 29٬879 میلیارد ریال حق‌بیمه تولیدی در پنج‌ماهه سال گذشته، رشد حدود 97 درصدی را نشان می‌دهد.
در همین بازه، خسارت پرداختی نوین از 16٬422 میلیارد ریال در پنج‌ماهه سال گذشته به 25٬459 میلیارد ریال رسیده است. به این ترتیب، رشد حق‌بیمه تولیدی حدود 97 درصد بوده، در حالی که خسارت پرداختی حدود 55 درصد افزایش یافته است؛ فاصله‌ای که در محاسبه ساده نسبت خسارت، از بهبود این شاخص در مقایسه سالانه حکایت دارد.
نسبت خسارت پنج‌ماهه نوین بر مبنای ارقام تجمعی امسال حدود 43 درصد محاسبه می‌شود؛ در حالی که این نسبت در دوره مشابه سال گذشته نزدیک به 55 درصد بوده است. بنابراین بخش قابل توجهی از رشد عملیات بیمه‌ای شرکت در این دوره، با افزایش متناسب خسارت همراه نشده است.
درمان؛ وزن بیشتر در تولید
در ترکیب حق‌بیمه تولیدی، درمان همچنان مهم‌ترین رشته نوین است. این رشته در پنج‌ماهه امسال 32٬872 میلیارد ریال حق‌بیمه تولید کرده و سهم آن از کل تولید به 57 درصد رسیده است؛ در حالی که سهم درمان در پنج‌ماهه سال گذشته 46 درصد و مبلغ حق‌بیمه این رشته 13٬820 میلیارد ریال بود.
به این ترتیب، وزن درمان در پورتفوی تولیدی نوین طی یک سال 11 واحد درصد افزایش یافته است. در عین حال، رشد مبلغ حق‌بیمه درمان از 13٬820 به 32٬872 میلیارد ریال، نشان‌دهنده توسعه قابل توجه حجم عملیات این رشته در پنج‌ماهه امسال است.
پس از درمان، رشته سایر با 6٬312 میلیارد ریال و سهم 11 درصد، آتش‌سوزی با 3٬767 میلیارد ریال و سهم 6 درصد و بدنه خودرو با 3٬328 میلیارد ریال و سهم 6 درصد قرار دارند. رشته زندگی نیز با مجموع 3٬503 میلیارد ریال، حدود 6 درصد از حق‌بیمه تولیدی پنج‌ماهه را به خود اختصاص داده است.
سهم خسارت درمان چه می‌گوید؟
در سمت خسارت، درمان با 14٬908 میلیارد ریال، معادل 59 درصد از خسارت پرداختی پنج‌ماهه را به خود اختصاص داده است. این سهم در دوره مشابه سال گذشته 54 درصد و مبلغ خسارت درمان 8٬887 میلیارد ریال بود.
مقایسه همزمان سهم تولید و خسارت درمان نشان می‌دهد این رشته در پنج‌ماهه امسال 57 درصد از حق‌بیمه را تولید کرده، اما 59 درصد از خسارت پرداختی را به خود اختصاص داده است. این فاصله دو واحد درصدی، در کنار افزایش قابل توجه وزن درمان در پورتفوی، اهمیت مدیریت این رشته را در تداوم روند عملکرد نوین برجسته می‌کند.
در سایر رشته‌های اصلی خسارتی نیز ثالث با 3٬283 میلیارد ریال و سهم 13 درصد، زندگی با مجموع 2٬255 میلیارد ریال و سهم 10 درصد و بدنه با 2٬061 میلیارد ریال و سهم 8 درصد، بیشترین ارقام را پس از درمان به خود اختصاص داده‌اند.
تغییر چهره پورتفوی در ماه پنجم
عملکرد پنج‌ماهه در مقایسه با پایان چهار ماه نیز از تغییر تدریجی ترکیب تولید حکایت دارد. حق‌بیمه تولیدی نوین در پایان چهارماهه 50٬055 میلیارد ریال بود که با ورود به ماه پنجم به 58٬869 میلیارد ریال رسید. سهم درمان نیز از 60 درصد در پایان چهار ماه به 57 درصد در پایان پنج ماه کاهش یافته است.
این تغییر در حالی رخ داده که سهم درمان از خسارت در هر دو مقطع 59 درصد بوده است. بنابراین افزایش تولید در ماه پنجم تنها از مسیر درمان اتفاق نیفتاده و وزن برخی رشته‌های دیگر نیز در ترکیب تولید افزایش یافته است؛ موضوعی که می‌تواند به تدریج از تمرکز پورتفوی بر یک رشته بکاهد.
در مردادماه، 8٬313 میلیارد ریال حق‌بیمه تولید شد که سهم درمان از آن 35 درصد بود. پس از درمان، سایر با 18 درصد، زندگی با حدود 12 درصد، بدنه با 10 درصد، آتش‌سوزی و مسوولیت هر کدام با 7 درصد قرار گرفتند.
در سمت خسارت مرداد نیز درمان با 3٬390 میلیارد ریال، سهم 59 درصدی داشت و پس از آن سایر با 707 میلیارد ریال، بدنه با 508 میلیارد ریال و زندگی با مجموع 521 میلیارد ریال قرار گرفتند.
در مجموع، عملکرد پنج‌ماهه نوین را می‌توان در دو محور اصلی خلاصه کرد: رشد نزدیک به 100 درصدی حق‌بیمه تولیدی و تغییر محسوس وزن رشته‌ها در پورتفوی. افزایش سهم درمان از 46 به 57 درصد در سمت تولید، در کنار سهم 59 درصدی این رشته از خسارت، نشان می‌دهد توسعه حجم عملیات با ضرورت مدیریت ترکیب ریسک همراه شده است.
از سوی دیگر، رشد 97 درصدی حق‌بیمه در برابر رشد حدود 55 درصدی خسارت، مهم‌ترین تفاوت عملکرد امسال با دوره مشابه سال گذشته است؛ تفاوتی که باعث شده نسبت خسارت تجمعی نیز در سطح پایین‌تری قرار گیرد. تداوم این وضعیت در ماه‌های بعد، به میزان حفظ رشد تولید، کنترل خسارت و متوازن ماندن ترکیب پورتفوی بستگی خواهد داشت.
-->