جهش ۱۰۷ درصدی حق‌بیمه وسین؛ تولید روی موج صعود / نسبت خسارت چهارماهه بیمه سینا؛ ۳۵ درصد

فصل بانک - بیمه سینا در چهار ماهه امسال با تولید 135٬864 میلیارد ریال حق‌بیمه، رشد 107 درصدی را ثبت کرد؛ در حالی که نسبت خسارت شرکت با اثرگذاری عملکرد تیرماه به حدود 35 درصد کاهش یافت.
به گزارش فصل بانک، وسین در تیرماه 50٬201 میلیارد ریال حق‌بیمه تولید و 13٬554 میلیارد ریال خسارت پرداخت کرد؛ عملکردی که نسبت خسارت ماهانه را به حدود 27 درصد رساند و نسبت خسارت چهارماهه را از حدود 41.6 درصد در پایان سه‌ماهه به 35.2 درصد کاهش داد.
تیرماه؛ جهش تولید و افت نسبت خسارت
حق‌بیمه تولیدی وسین در سه ماهه نخست امسال 82٬683 میلیارد ریال بود که با اضافه شدن 50٬201 میلیارد ریال تولید تیرماه، به 135٬864 میلیارد ریال در چهار ماهه رسید. به این ترتیب، تولید تیرماه معادل حدود 61 درصد رقم حق‌بیمه سه ماهه نخست بوده و نقش تعیین‌کننده‌ای در رشد چهارماهه داشته است.
در مقابل، خسارت پرداختی از 34٬341 میلیارد ریال در پایان سه ماهه به 47٬895 میلیارد ریال در چهار ماهه رسید. بنابراین تیرماه اگرچه بیش از نیمی از تولید سه ماهه را به رقم چهارماهه اضافه کرد، اما نسبت خسارت آن حدود 27 درصد بود؛ رقمی که پایین‌تر از نسبت خسارت تجمعی سه ماهه قرار گرفت.
رشد 107 درصدی تولید در برابر افزایش 59 درصدی خسارت
در چهار ماهه سال گذشته، وسین 65٬490 میلیارد ریال حق‌بیمه تولید کرده بود که این رقم در چهار ماهه امسال به 135٬864 میلیارد ریال افزایش یافته است. به این ترتیب، حق‌بیمه تولیدی شرکت بیش از دو برابر شده و رشد 107 درصدی را ثبت کرده است.
در همین بازه، خسارت پرداختی از 30٬089 میلیارد ریال به 47٬895 میلیارد ریال رسیده و 59 درصد افزایش یافته است. فاصله 48 واحد درصدی میان رشد حق‌بیمه و خسارت، مهم‌ترین نکته مثبت عملکرد وسین در چهار ماهه امسال است؛ چرا که نشان می‌دهد افزایش تولید با رشد هم‌پای پرداخت خسارت همراه نبوده است.
نسبت خسارت 10.7 واحد درصد بهبود یافت
نسبت خسارت وسین در چهار ماهه پارسال، بر مبنای حق‌بیمه و خسارت پرداختی، حدود 45.9 درصد بود که در چهار ماهه امسال به 35.2 درصد کاهش یافته است. به این ترتیب، نسبت خسارت شرکت حدود 10.7 واحد درصد بهبود یافته است.
این کاهش در شرایطی اهمیت بیشتری پیدا می‌کند که حق‌بیمه تولیدی در همین مدت 107 درصد رشد کرده است. بنابراین، وسین نه‌تنها توانسته حجم تولید خود را به شکل قابل توجهی افزایش دهد، بلکه رشد خسارت را نیز در سطحی پایین‌تر از رشد حق‌بیمه نگه داشته است.
درمان؛ افزایش سهم در تولید، کاهش سهم در خسارت
در ترکیب حق‌بیمه چهارماهه، رشته درمان با 92٬376 میلیارد ریال همچنان پیشران اصلی تولید وسین است و حدود 68 درصد حق‌بیمه شرکت را تشکیل می‌دهد. ثالث اجباری با 21٬200 میلیارد ریال و رشته‌های زندگی با مجموع 5٬357 میلیارد ریال در رتبه‌های بعدی قرار دارند.
در بخش خسارت، درمان 28٬281 میلیارد ریال خسارت ایجاد کرده و حدود 59 درصد کل خسارت پرداختی را به خود اختصاص داده است. این در حالی است که سهم درمان از خسارت چهار ماهه سال گذشته 68 درصد بود.
به این ترتیب، یکی از نکات مثبت ترکیب عملکرد وسین آن است که سهم درمان در تولید به حدود 68 درصد رسیده، اما سهم این رشته از خسارت به حدود 59 درصد کاهش یافته است. این تغییر ترکیب می‌تواند یکی از عوامل مؤثر بر بهبود نسبت خسارت شرکت باشد.
ثالث اجباری؛ افزایش سهم خسارت زیر ذره‌بین
ثالث اجباری در چهار ماهه امسال 21٬200 میلیارد ریال حق‌بیمه برای وسین به همراه داشته و سهم آن از تولید به حدود 16 درصد رسیده است. خسارت پرداختی این رشته نیز 8٬686 میلیارد ریال بوده که حدود 18 درصد کل خسارت را شامل می‌شود.
مقایسه با چهار ماهه پارسال نشان می‌دهد سهم ثالث اجباری از حق‌بیمه از 15 درصد به حدود 16 درصد و سهم آن از خسارت از 11 درصد به حدود 18 درصد افزایش یافته است. این روند در کنار عملکرد مثبت درمان، مهم‌ترین بخش قابل رصد در ماه‌های آینده خواهد بود؛ زیرا استمرار رشد خسارت ثالث می‌تواند بخشی از بهبود نسبت خسارت کل شرکت را خنثی کند.
چهار ماهه متفاوت وسین؛ تولید جلوتر از خسارت حرکت کرد
تصویر کلی چهار ماهه نشان می‌دهد رشد تولید وسین با سرعت بیشتری از رشد خسارت حرکت کرده است. رشد 107 درصدی حق‌بیمه در برابر رشد 59 درصدی خسارت، در کنار کاهش 10.7 واحد درصدی نسبت خسارت، نشان‌دهنده بهبود قابل توجه این شاخص در مقایسه با سال گذشته است.
عملکرد تیرماه نیز این روند را تقویت کرده است. تولید 50٬201 میلیارد ریالی تیرماه، سهمی 61 درصدی نسبت به تولید سه ماهه نخست داشته، اما خسارت 13٬554 میلیارد ریالی این ماه نسبت خسارت حدود 27 درصدی را به ثبت رسانده است.
همین ترکیب باعث شد نسبت خسارت تجمعی شرکت در پایان تیرماه به شکل محسوسی پایین بیاید.
تداوم فاصله رشد تولید و خسارت؛ شرط حفظ نسبت خسارت 35 درصدی
اگر فاصله فعلی میان رشد حق‌بیمه و خسارت در ماه‌های آینده حفظ شود، نسبت خسارت وسین ظرفیت ماندن در محدوده فعلی و حتی کاهش بیشتر را خواهد داشت. تحقق این روند به ترکیب رشته‌ها، به‌ویژه عملکرد درمان و ثالث اجباری، و میزان خسارت‌های ثبت‌شده در ماه‌های آینده وابسته است.
در واقع، مهم‌ترین نقطه قوت وسین در چهار ماهه امسال فقط رشد 107 درصدی حق‌بیمه نیست؛ بلکه توانایی شرکت در افزایش تولید بدون رشد هم‌وزن خسارت است. تداوم همین روند می‌تواند به تثبیت نسبت خسارت پایین‌تر از سال گذشته و تقویت کیفیت عملکرد بیمه‌ای شرکت در ادامه سال منجر شود.
-->