فصل بانک - بانک اقتصادنوین از پیشگامان بانکداری خصوصی ایران، با تمرکز بر تحول دیجیتال و کاهش مطالبات غیرجاری، مسیر توسعه را ادامه میدهد.
به گزارش فصل بانک ، بانک اقتصاد نوین به عنوان نخستین بانک خصوصی جمهوری اسلامی ایران فعالیت خود را در سال 1380 آغاز کرد؛ بانکی که توسعه فناوری اطلاعات و زیرساختهای بانکی را از سالهای ابتدای فعالیت در دستور کار قرارداد و به تدریج، فناوری را از یک ابزار پشتیبان به یکی از محورهای اصلی تحول کسبوکار تبدیل کرد.
بررسی روند فعالیت این بانک نشان میدهد توسعه زیر ساختهای دیجیتال، افزایش سهم خدمات غیرحضوری، بهبود کیفیت داراییها، رشد منابع و تغییر رویکرد مدیریتی از مهمترین محورهای تحول اقتصادنوین در سالهای گذشته بوده است.
فناوری؛ از ابزار پشتیبان تا پیشران تحول
توسعه زیرساختهای فناوری اطلاعات در بانک اقتصادنوین همزمان با گسترش بانکداری الکترونیک در کشور شکل گرفت؛ در دورهای که بخش قابل توجهی از شبکه بانکی بر سامانههای مستقل شعب و فرآیندهای غیر متمرکز متکی بود، اقتصادنوین با سرمایهگذاری در معماری یکپارچه سامانههای بانکی، امکان ارائه خدمات هماهنگ در سطح شبکه شعب را فراهم کرد.
این رویکرد، علاوه بر افزایش کارایی عملیاتی، زمینه توسعه خدمات غیر حضوری، تسریع فرآیند ارائه خدمات و ارتقای مدیریت اطلاعات را فراهم ساخت. در ادامه، توسعه زیرساختهای ارتباطی و فناوری، استفاده از خدمات دیجیتال را به یکی از بخشهای اصلی تجربه مشتریان بانک تبدیل کرد.
نتیجه این رویکرد را میتوان در آمار تراکنشهای بانک مشاهده کرد. بر اساس اطلاعات ارائه شده از سوی بانک اقتصادنوین، در روزهای پایانی سال 1404 که همزمان با شرایطی جنگی و افزایش معمول تراکنشهای پایان سال بود، بیش از 97.5 درصد تراکنشهای بانک بهصورت غیر حضوری انجام شد و 2.5 درصد تراکنشها با مراجعه حضوری مشتریان صورت گرفت.
سهم بالای تراکنشهای غیرحضوری، نشاندهنده میزان توسعه زیرساختهای دیجیتال و کاهش وابستگی عملیات بانکی به مراجعه مشتریان به شعب است.
در همین مسیر، سامانه وینگر نیز در بستر دیجیتال عملیاتی شد، پروژهای که بانک اقتصادنوین آن را یکی از تجربههای موفق خود در حوزه بانکداری دیجیتال میداند.
کاهش 16 واحد درصدی در بیش از یک دهه
در کنار توسعه فناوری، مدیریت مطالبات غیرجاری نیز یکی از محورهای مهم عملکرد بانک اقتصادنوین بوده است. نسبت خالص مطالبات غیر جاری به خالص تسهیلات قبل از کسر ذخایر، طی سالهای گذشته کاهش قابله توجهای داشته است.
بانک اقتصاد نوین سال 1388 نسبت مطالبات غیرجاری به کل تسهیلات پرداختی را با معادل 21.5 درصد به پایان رساند که این نسبت تا پایان سال 1393 به حدود 14.5 درصد رسید، اما پس از آن و تحت تاثیر شرایط حاکم بر نظام بانکی، برای مدتی افزایش یافت.
با این حال، اقدامات بانک برای وصول مطالبات غیرجاری، استفاده از ابزارهای قانونی و دریافت وثایق و تضامین، بار دیگر روند نزولی این شاخص را رقم زد.
در نهایت نسبت مطالبات غیرجاری به کل تسهیلات پرداختی بانک اقتصاد نوین در پایان سال 1404 به 5.6 درصد رسید. رقمی که بنا بر اعلام بانک، پایینتر از متوسط کل نظام بانکی و همچنین کمترین میزان ثبتشده در تاریخ فعالیت اقتصادنوین است.
مقایسه این رقم با نسبت مطالبات غیرجاری به کل تسهیلات پرداختی معادل 21.5 درصد در سال 1388، از کاهش حدود 16 واحد درصدی این شاخص حکایت دارد؛ تغییری که در ارزیابی کیفیت داراییها و مدیریت ریسک اعتباری بانک اهمیت قابل توجهی دارد.
بر اساس اطلاعات ارائهشده از سوی بانک اقتصادنوین، مجموع سپرده اشخاص و بانکها در این بانک از سال 1388 تا پایان سال 1404، 5220 درصد رشد داشته است.
اقتصادنوین سال 1388 را با 98 هزار و 779 میلیارد ریال سپرده به اتمام رساند و این رقم در پایان سال 1404 به بیش از 5255 هزار میلیارد ریال رسید.
همچنین مجموع سپرده اشخاص و بانکها در پایان سال 1404 نسبت به سال قبل، 87 درصد افزایش یافت؛ رشدی که بیانگر افزایش قابل توجه منابع بانک در یک سال است.
این روند در شرایطی رقم خورده که اقتصادنوین طی سالهای فعالیت خود، رویکرد مشتریمداری را به یکی از محورهای توسعه کسبوکار تبدیل کرده و تلاش کرده است ارائه خدمات متناسب با نیاز مشتریان را جایگزین تمرکز صرف بر هر تراکنش کند.
مدل فعالیت اقتصادنوین در سالهای ابتدایی بر رقابت مبتنی بر نرخ و محصول، تمرکز بر هر تراکنش مشتری، ارائه خدمات استاندارد، اتکا به منابع داخلی و ساختار وظیفهمحور استوار بود.
در آن دوره، شعب عملیاتمحور، سرمایه انسانی اجرایی، فناوری بهعنوان ابزار پشتیبان و تصمیمگیری مبتنی بر تجربه و کنترل سنتی، بخش مهمی از ساختار بانک را تشکیل میداد.
اما پس از بیش از دو دهه، این رویکرد تغییر کرده است. خلق ارزش برای مشتری، توسعه روابط بلندمدت، ارائه راهکارهای متناسب با نیاز مشتریان، همکاری با شرکای تجاری و ایجاد اکوسیستم مالی اکنون در اولویت بانک قرار دارد.
در همین چارچوب، مدیریت فرآیندمحور، شعب تخصصی، سرمایه انسانی دانشمحور، فناوری بهعنوان پیشران تحول، تصمیمگیری مبتنی بر داده و مدیریت هوشمند ریسک، از رویکردهای راهبردی اقتصادنوین به شمار میروند.
از سرمایه 250 میلیارد ریالی تا 226 شعبه فعال
بانک اقتصادنوین با دریافت مجوز شماره 1767 هـ در 20 مرداد 1380 از بانک مرکزی تأسیس و در 22 مرداد همان سال به ثبت رسید. این بانک فعالیت خود را با سرمایه 250 میلیارد ریال آغاز کرد که در چند مرحله افزایش یافت و در آخرین مرحله، بر اساس مصوبه مجمع عمومی فوقالعاده سوم دیماه 1404، از 103 هزار و 254 میلیارد ریال به 243 هزار و 145 میلیارد ریال رسید.
اکنون اقتصادنوین با 226 شعبه فعال در سراسر کشور، مسیر تحول خود را از توسعه شبکه فیزیکی به سمت فناوریهای پیشرفته، خدمات غیرحضوری و بانکداری دیجیتال ادامه میدهد.
کارنامه بانک اقتصادنوین
کارنامه اقتصادنوین را میتوان در سه محور توسعه بانکداری دیجیتال، بهبود کیفیت داراییها و رشد منابع جمع بندی کرد.
سهم 97.5 درصدی تراکنشهای غیرحضوری، کاهش نسبت مطالبات غیرجاری به کل تسهیلات پرداختی از 21.5 درصد در سال 1388 به 5.6 درصد در پایان سال 1404 و رشد 5220 درصدی مجموع سپردهها، از مهمترین شاخصهای این تحول هستند؛ مسیری که اقتصادنوین را از بانکی متکی بر شعب و فرآیندهای سنتی به بانکی مبتنی بر فناوریهای نوین و هوشمندی دیجیتال مبدل کرده است.
-->