فصل بانک - سود مشارکت در منافع بیمههای زندگی بیمه کوثر در سال 1404 در سه سبد کم ریسک، ریسک متوسط و پرریسک به ترتیب 25، 27 و 32 درصد اعلام شد؛ نرخهایی که بر اساس اعلام بیمه کوثر، بالاترین سود مشارکت در منافع در تاریخ این شرکت را رقم زده است.
به گزارش فصل بانک، بیمه کوثر در سال 1404 سود قطعی بیمههای زندگی متصل به سبدهای سرمایه گذاری مختلف خود را اعلام کرد. بر این اساس، سود قطعی سبد کم ریسک 25 درصد، سبد با ریسک متوسط 27 درصد و سبد پرریسک 32 درصد تعیین شده و این مبالغ به حساب اندوختههای بیمه نامههای عمر و سرمایه گذاری بیمه گزاران شرکت منظور شده است.
سه سبد سرمایه گذاری با سه سطح بازدهی
علی اکبر بنی مصطفی، مدیر بیمه عمر اندوخته دار و مستمری بیمه کوثر، با اشاره به سود مشارکت در منافع سال 1404 اظهار داشت: سود قطعی عمر متصل به سبد کم ریسک، ریسک متوسط و پرریسک به ترتیب با نرخهای 25، 27 و 32 درصد محقق شده است.
براین اساس، فاصله سود قطعی میان سبد کم ریسک و سبد پرریسک به 7 واحد درصد میرسد. این اختلاف نشان میدهد انتخاب سبد سرمایه گذاری در تعیین بازدهی نهایی اندوخته بیمه گزاران نقش مستقیمی دارد و بیمه گزاران بر مبنای سطح ریسک انتخاب شده، از نرخ سود متفاوتی برخوردار میشوند.
اثر مستقیم سود بر اندوخته بیمه نامهها
یکی از نکات مهم اعلام شده از سوی بیمه کوثر، نحوه تخصیص سود مشارکت در منافع است. بر اساس این گزارش، سود مشارکت در منافع بیمههای زندگی بلافاصله پس از برگزاری مجمع، به اندوخته بیمه نامهها افزوده شده است.
این فرآیند موجب میشود سود قطعی اعلام شده مستقیما در ارزش اندوخته بیمه نامههای عمر و سرمایه گذاری منعکس شود. از این منظر، نرخ سود مشارکت در منافع علاوه بر آنکه شاخصی از عملکرد سرمایه گذاری شرکت محسوب میشود، برای بیمه گزار نیز اثر مالی مستقیمی در طول دوره بیمه نامه خواهد داشت.
ریسک بالاتر، بازدهی بالاتر
تفاوت 7 واحد درصدی میان دو سبد کم ریسک و پرریسک، بیانگر رابطه میان سطح ریسک و بازدهی در ساختار سرمایه گذاری بیمههای زندگی بیمه کوثر است. سبد کم ریسک با نرخ 25 درصد، سبد ریسک متوسط با 27 درصد و سبد پرریسک با 32 درصد، سه سطح متفاوت از بازدهی را برای بیمه گزاران ایجاد کردهاند.
البته ارزیابی این نرخها باید متناسب با سطح ریسک هر سبد انجام شود؛ چرا که نرخ بالاتر لزوما به معنای عملکرد مطلقا بهتر نیست و باید در کنار میزان ریسک پذیرفته شده، ترکیب سرمایه گذاری و افق زمانی بیمه نامه مورد بررسی قرار گیرد.
تمرکز بر منافع و رضایتمندی بیمه گزاران
بنی مصطفی همچنین با اشاره به رویکرد بیمه کوثر در حوزه بیمههای زندگی اظهار داشت: بیمه کوثر در راستای حفظ منافع و افزایش رضایتمندی بیمه گزاران، همواره میکوشد حضوری موثر و اثربخش در بازار صنعت بیمه داشته باشد.
وی افزود: در همین مسیر و در چارچوب این سیاست، سود مشارکت در منافع بیمههای زندگی بلافاصله پس از برگزاری مجمع به اندوخته بیمه نامهها افزوده شد.
براین اساس، تخصیص سود به اندوخته بیمه نامهها را میتوان یکی از حلقههای مهم در فرآیند مدیریت محصولات بیمههای زندگی اندوخته دار دانست؛ زیرا نتیجه عملکرد سرمایه گذاری شرکت در نهایت در ارزش اندوخته بیمه گزاران منعکس میشود.
سود مشارکت در منافع؛ شاخصی برای ارزیابی عملکرد سرمایه گذاری
در بیمههای زندگی اندوخته دار، میزان سود مشارکت در منافع یکی از متغیرهای مهم در ارزیابی عملکرد شرکت و جذابیت اقتصادی بیمه نامه برای بیمه گزار است. استمرار بازدهی مناسب میتواند بر رشد اندوخته و ارزش نهایی قراردادهای بیمه زندگی اثرگذار باشد.
از این منظر، اعلام سودهای 25، 27 و 32 درصدی برای سه سبد کم ریسک، ریسک متوسط و پرریسک، علاوه بر آنکه بالاترین نرخ سود مشارکت در منافع در تاریخ بیمه کوثر را رقم زده، تصویری از عملکرد سرمایه گذاری این شرکت در بخش بیمههای زندگی طی سال 1404 ارائه میکند.
در عین حال، تفکیک نرخ سود بر اساس سطح ریسک سبدها و انتقال سود قطعی به اندوخته بیمه نامهها، دو مولفه مهم این عملکرد محسوب میشود که میتواند در تصمیم گیری بیمه گزاران برای انتخاب سبد سرمایه گذاری و ارزیابی بازدهی بیمههای زندگی مورد توجه قرار گیرد.
-->