فصل بانک - نقدینه- بانک تجارت با طراحی محصول «کشت نو» در راستای تنوعبخشی به سبد خدمات بانکی و حمایت از زنجیره تولید در بخش کشاورزی، دام، شیلات و صنایع تبدیلی، امکان تأمین مالی خرید اعتباری محصولات و تسهیل ارتباط مالی میان تولیدکنندگان و خریداران را فراهم کرده است.
به گزارش فصل بانک، محصول «کشت نو» مبتنی بر نیازهای فعالان زنجیره محصولات کشاورزی، دامی، شیلاتی و صنایع تبدیلی طراحی شده و از طریق چارچوب برات الکترونیک و پلتفرم اکوتام قابل استفاده است.
بر اساس این طرح، اشخاص حقیقی و حقوقی خریدار محصولات میتوانند برای خرید اعتباری، نسبت به صدور برات الکترونیک قابل انتقال در وجه تأمینکنندگان اقدام کنند. این براتها با ضمانت بانک صادر شده و ذینفعان در صورت نیاز به نقدینگی، امکان تنزیل بخشی از مطالبات خود را خواهند داشت.
در این فرآیند، بانک تجارت با ورود به عنوان بازیگر سوم، تعهد خریدار به فروشنده را تضمین میکند و در صورت نیاز فروشنده، امکان تأمین بخشی از منابع مالی مورد نیاز وی از طریق خرید دین فراهم میشود. بر این اساس، بانک علاوه بر تضمین تعهدات مالی، بخشی از تأمین مالی فروشندگان را نیز بر عهده خواهد گرفت.
تمرکز بر زنجیره محصولات کشاورزی و صنایع تبدیلی
بازار هدف محصول «کشت نو» شامل شرکتهای تولیدی مواد غذایی، خریداران محصولات کشاورزی، باغداری، دامپروری، شیلات و صنایع تبدیلی از یک سو و کشاورزان، دامداران، باغداران و صیادان حقیقی و حقوقی از سوی دیگر است.
در این طرح، محصولاتی همچون زعفران، پسته، برنج، لبنیات، خشکبار، ماهی و محصولات بستهبندیشده در زمره کالاهای قابل پوشش قرار گرفتهاند و بانک متناسب با توافق میان خریدار و فروشنده درباره قیمت محصول، شرایط معامله و مدت زمان تسویه، شرایط اعتبار را تعیین میکند.
تعیین سقف اعتبار متناسب با ظرفیت مشتریان
سقف اعتبار در محصول «کشت نو» بر اساس ظرفیتسنجی و اعتبارسنجی مشتریان تعیین میشود. بر این اساس، حداکثر میزان اعتبار برای خرید محصولات کشت و زرع، باغداری، دام و طیور، شیلات و آبزیان از هر شخص حقیقی تا سقف ٣٠٠ میلیارد ریال و برای اشخاص حقوقی تا سقف یکهزار میلیارد ریال تعیین شده است.
مدت بازپرداخت این اعتبار بین یک تا 6 ماه و به صورت یکجا خواهد بود. همچنین فروشندگان امکان تنزیل بخشی از مطالبات خود در قبال برات الکترونیکی دریافتی از خریدار را تا سقف 30 درصد خواهند داشت.
مزایای کشت نو برای تولیدکنندگان و خریداران
از مهمترین مزایای این محصول برای کشاورزان، دامداران، صیادان و سایر فروشندگان محصولات، تضمین دریافت وجه فروش در موعد مقرر و دسترسی به منابع مالی برای تأمین نیازهای جاری است.
از سوی دیگر، خریداران محصولات نیز با استفاده از «کشت نو» از قدرت خرید بیشتری برخوردار میشوند، روابط تجاری خود با تأمینکنندگان را ساماندهی میکنند و امکان برنامهریزی دقیقتر برای گردش عملیات کسبوکار خود خواهند داشت.
کارشناسان معتقدند توسعه ابزارهای نوین تأمین مالی زنجیرهای مانند برات الکترونیکی، میتواند نقش موثری در کاهش فشار نقدینگی بر تولیدکنندگان، افزایش شفافیت معاملات، کاهش ریسک مبادلات تجاری و تقویت پیوند میان بخش تولید و نظام بانکی ایفا کند.
بر این اساس، محصول «کشت نو» بانک تجارت را میتوان گامی در مسیر تأمین مالی هدفمند زنجیره ارزش کشاورزی دانست؛ چراکه این مدل به جای تمرکز صرف بر تأمین مالی یک بنگاه، کل زنجیره تولید تا مصرف را پوشش داده و زمینه استفاده بهینهتر از منابع بانکی را فراهم میکند.
-->