مدیریت همزمان رشد و ریسک در بیمه نوین / جهش ۱۰۹ درصدی پورتفوی با کاهش ۱۴ واحد درصدی نسبت خسارت

فصل بانک - شرکت بیمه نوین در چهار ماهه نخست سال 1405 توانسته است همزمان با توسعه قابل توجه فعالیت بیمه‌گری، کنترل مناسبی بر هزینه‌های خسارت داشته باشد؛ به‌گونه‌ای که رشد بیش از دو برابری حق بیمه تولیدی در کنار کاهش معنادار نسبت خسارت، از تغییر در کیفیت مدیریت پورتفوی و رویکرد دقیق‌تر در پذیرش ریسک حکایت دارد.
به گزارش فصل بانک، شرکت بیمه نوین با نماد «نوین» و سرمایه ثبت‌شده 5 هزار میلیارد ریال، در عملکرد یک‌ماهه منتهی به 31 تیرماه 1405، مجموع حق بیمه تولیدی چهار ماهه خود را به 50 هزار و 55 میلیارد ریال رسانده و در همین مدت 19 هزار و 88 میلیارد ریال خسارت پرداخت کرده است.
بر این اساس، نسبت خسارت شرکت در پایان چهار ماهه نخست سال به حدود 38.1 درصد رسیده است؛ در حالی که این نسبت در مدت مشابه سال گذشته حدود 52.6 درصد بوده و کاهش بیش از 14 واحد درصدی را تجربه کرده است.
حق بیمه تولیدی بیمه نوین در چهار ماهه نخست امسال نسبت به مدت مشابه سال گذشته که 23 هزار و 994 میلیارد ریال بوده، حدود 109 درصد افزایش یافته است.
در مقابل، خسارت پرداختی شرکت از 12 هزار و 628 میلیارد ریال در چهار ماهه 1404 به 19 هزار و 88 میلیارد ریال در چهار ماهه امسال رسیده که رشد حدود 51 درصدی را نشان می‌دهد. این فاصله میان رشد حق بیمه و رشد خسارت، یکی از مهم‌ترین شاخص‌های عملکردی شرکت در این دوره محسوب می‌شود.
بررسی عملکرد تیرماه نیز نشان می‌دهد بیمه نوین در این ماه 20 هزار و 284 میلیارد ریال حق بیمه تولید کرده که نسبت به 4 هزار و 916 میلیارد ریال تیرماه سال گذشته، رشد بیش از 312 درصدی داشته است.
خسارت پرداختی تیرماه نیز با افزایش از 3 هزار و 860 میلیارد ریال به 5 هزار و 711 میلیارد ریال رسیده و حدود 48 درصد رشد کرده است. نسبت خسارت ماهانه شرکت نیز از حدود 78.5 درصد در تیرماه 1404 به حدود 28.2 درصد در تیرماه 1405 کاهش یافته است.
در بخش ترکیب پورتفوی، رشته درمان همچنان سهم غالب فعالیت بیمه نوین را در اختیار دارد. این رشته با 30 هزار و 46 میلیارد ریال حق بیمه تولیدی، 60 درصد از کل پورتفوی شرکت را تشکیل داده است. پس از درمان، شخص ثالث با 4 هزار و 850 میلیارد ریال و سهم 10 درصدی و آتش‌سوزی با 3 هزار و 222 میلیارد ریال و سهم 6 درصدی قرار دارند. مجموع حق بیمه تولیدی بیمه‌های زندگی اندوخته‌دار و غیراندوخته‌دار نیز به 2 هزار و 528 میلیارد ریال رسیده است.
در بخش خسارت نیز درمان با 11 هزار و 519 میلیارد ریال، سهم 59 درصدی از خسارت‌های پرداختی چهار ماهه را به خود اختصاص داده است. پس از آن، شخص ثالث با 2 هزار و 556 میلیارد ریال و بدنه خودرو با یک هزار و 553 میلیارد ریال قرار دارند. مجموع خسارت پرداختی بیمه‌های زندگی اندوخته‌دار و غیراندوخته‌دار نیز 2 هزار و 26 میلیارد ریال بوده است.
به اعتقاد کارشناسان بیمه، مهم‌ترین نکته در عملکرد چهار ماهه بیمه نوین، هم‌زمانی رشد پرشتاب حق بیمه با کاهش نسبت خسارت است. افزایش 109 درصدی حق بیمه در شرایطی که رشد خسارت حدود 51 درصد بوده، نشان می‌دهد توسعه پورتفوی شرکت با سرعتی بیشتر از افزایش تعهدات خسارتی همراه شده و مدیریت ریسک توانسته است اثر رشد عملیات را کنترل کند.
تحلیلگران معتقدند با وجود بهبود نسبت خسارت، تمرکز بالای پورتفوی بیمه نوین در رشته درمان همچنان مهم‌ترین نقطه قابل توجه در ساختار فعالیت شرکت است. درمان به دلیل ماهیت هزینه‌ای و تاثیرپذیری از افزایش هزینه‌های پزشکی، نیازمند کنترل دقیق قراردادها، ارزیابی نرخ‌های فنی و مدیریت نسبت خسارت در سطح قراردادهای بزرگ است تا رشد این رشته به افزایش فشار بر سودآوری منجر نشود.
به باور کارشناسان بازار بیمه، یکی از مسیرهای تقویت سودآوری پایدار برای بیمه نوین، افزایش سهم رشته‌هایی است که علاوه بر ریسک کنترل‌شده، ظرفیت ایجاد حاشیه سود مناسب‌تری دارند. توسعه بیمه‌های آتش‌سوزی، مهندسی، مسوولیت، باربری و بیمه‌های زندگی می‌تواند ضمن کاهش تمرکز بر درمان، ترکیب پورتفوی شرکت را متوازن‌تر کرده و نوسان عملکرد را کاهش دهد.
تحلیلگران بر این باورند که تداوم روند فعلی در ماه‌های آینده، به میزان توانایی شرکت در حفظ انضباط بیمه‌گری، کنترل خسارت رشته درمان و هدایت رشد فروش به سمت رشته‌های سودآور وابسته است. با توجه به عملکرد چهار ماهه، بیمه نوین ظرفیت ثبت رشد مناسب در سال 1405 را دارد، اما افزایش کیفیت پورتفوی و مدیریت ترکیب رشته‌ها، عامل تعیین‌کننده در تبدیل رشد فروش به سودآوری پایدار خواهد بود.
-->