جهش ۱۴۲ درصدی حق بیمه با بهبود نسبت خسارت چهارماهه / حرکت «البرز» به سمت پورتفوی متوازن‌تر و سودآوری پایدار

فصل بانک - عملکرد چهارماهه بیمه البرز در سال 1405 نشان می‌دهد این شرکت در کنار رشد قابل توجه حق بیمه تولیدی، توانسته نسبت خسارت خود را نسبت به دوره مشابه سال گذشته کاهش دهد؛ موضوعی که بیانگر اثرگذاری مدیریت پورتفوی و کنترل بهتر هزینه‌های خسارت بوده و می‌تواند مسیر سودآوری شرکت را در ادامه سال تقویت کند.
به گزارش فصل بانک، بیمه البرز با نماد «البرز» و سرمایه ثبت‌شده 81 هزار و 800 میلیارد ریال، در پایان تیرماه 1405 طی چهار ماهه نخست سال موفق به تولید 220 هزار و 627 میلیارد ریال حق بیمه شد. این رقم در مقایسه با 91 هزار و 173 میلیارد ریال حق بیمه تولیدی در چهارماهه سال گذشته، رشد 142 درصدی را نشان می‌دهد.
رشد تولید حق بیمه در حالی رقم خورده که خسارت پرداختی شرکت نیز با شیب پایین‌تری افزایش یافته است. بیمه البرز در چهارماهه امسال 124 هزار و 476 میلیارد ریال خسارت پرداخت کرده که در مقایسه با 59 هزار و 66 میلیارد ریال خسارت پرداختی در مدت مشابه سال قبل، رشد 111 درصدی داشته است.
بر این اساس، نسبت خسارت چهارماهه بیمه البرز از حدود 64.8 درصد در سال گذشته به حدود 56.4 درصد در سال جاری کاهش یافته است. بهبود بیش از 8 واحد درصدی این نسبت، نشان می‌دهد رشد حق بیمه تولیدی شرکت با افزایش متناسب خسارت‌ها همراه نبوده و کیفیت پورتفوی شرکت نسبت به سال گذشته ارتقا یافته است.
رشد فروش در تیرماه؛ تداوم روند صعودی البرز
عملکرد ماهانه بیمه البرز نیز حاکی از ادامه روند رشد فعالیت شرکت است. این شرکت در تیرماه 1405 موفق به تولید 57 هزار و 462 میلیارد ریال حق بیمه شد که در مقایسه با 28 هزار و 747 میلیارد ریال تولید حق بیمه در تیرماه سال گذشته، رشد حدود 100 درصدی را ثبت کرده است.
بر این اساس، نسبت خسارت تیرماه امسال حدود 70.6 درصد محاسبه می‌شود که بالاتر از نسبت خسارت حدود 59 درصدی تیرماه سال گذشته است. این موضوع نشان می‌دهد اگرچه رشد فروش شرکت در تیرماه قابل توجه بوده، اما مدیریت خسارت در ماه‌های پیش‌رو برای حفظ روند بهبود نسبت خسارت و کیفیت سودآوری اهمیت بالایی دارد.
درمان؛ بزرگ‌ترین سهم پورتفوی و مهم‌ترین محور مدیریت ریسک
بررسی ترکیب پورتفوی بیمه البرز نشان می‌دهد رشته درمان همچنان بیشترین سهم را در فعالیت شرکت دارد. در چهارماهه امسال، 52 درصد حق بیمه تولیدی شرکت معادل 113 هزار و 902 میلیارد ریال مربوط به رشته درمان بوده است.
در بخش خسارت نیز درمان با سهم 68 درصدی و مبلغ 82 هزار و 934 میلیارد ریال، بیشترین سهم را در میان رشته‌های بیمه‌ای شرکت داشته است.
این موضوع نشان می‌دهد مدیریت ریسک در این رشته، همچنان یکی از عوامل تعیین‌کننده در حفظ سودآوری بیمه البرز خواهد بود.
رشته ثالث نیز با تولید 21 هزار و 278 میلیارد ریال، 10 درصد از حق بیمه‌های تولیدی شرکت را به خود اختصاص داده و 10 درصد خسارت‌های پرداختی معادل 12 هزار و 609 میلیارد ریال مربوط به این رشته بوده است.
در مقابل، رشته آتش‌سوزی با تولید 19 هزار و 268 میلیارد ریال، 9 درصد از حق بیمه‌های شرکت را تشکیل داده، اما تنها 2 درصد خسارت‌های پرداختی معادل 2 هزار و 966 میلیارد ریال مربوط به این رشته بوده است.
این اختلاف میان سهم تولید و سهم خسارت، نشان‌دهنده ظرفیت بالاتر این رشته برای توسعه در راستای بهبود ترکیب سودآوری پورتفوی است.
در بخش بیمه‌های زندگی نیز مجموع حق بیمه‌های زندگی اندوخته‌دار و غیراندوخته‌دار به 11 هزار و 388 میلیارد ریال رسیده که حدود 5 درصد از پورتفوی شرکت را شامل می‌شود. خسارت پرداختی این بخش نیز در مجموع 3 هزار و 642 میلیارد ریال بوده است.
فرصت حرکت از رشد کمی به رشد کیفی
کارشناسان صنعت بیمه معتقدند رشد 142 درصدی حق بیمه تولیدی بیمه البرز، زمانی به یک مزیت پایدار تبدیل خواهد شد که با اصلاح ترکیب پورتفوی و افزایش سهم رشته‌های کم‌ریسک‌تر همراه شود.
با توجه به سهم بالای درمان در سبد بیمه‌ای شرکت، کنترل قراردادهای درمانی، ارزیابی دقیق ریسک، نرخ‌گذاری متناسب و مدیریت فرآیند پرداخت خسارت از مهم‌ترین اقداماتی است که می‌تواند کیفیت سودآوری شرکت را حفظ کند.
در کنار آن، توسعه رشته‌هایی مانند آتش‌سوزی، مهندسی، مسوولیت و بیمه‌های زندگی می‌تواند وابستگی شرکت به رشته‌های پرخسارت را کاهش دهد. عملکرد آتش‌سوزی در چهارماهه امسال نشان می‌دهد این رشته از ظرفیت مناسبی برای افزایش سهم خود در پورتفوی برخوردار است.
چشم‌انداز عملکرد البرز در سال 1405
بررسی روند چهارماهه عملکرد بیمه البرز نشان می‌دهد این شرکت با تکیه بر رشد قابل توجه حق بیمه تولیدی و کاهش نسبت خسارت، در مسیر ثبت عملکردی متفاوت در سال جاری قرار گرفته است.
تداوم این روند، به‌ویژه با تمرکز بر کنترل ریسک رشته درمان و توسعه رشته‌های کم‌خسارت‌تر مانند آتش‌سوزی و بیمه‌های زندگی، می‌تواند زمینه ارتقای کیفیت سودآوری و تقویت جایگاه البرز در صنعت بیمه را فراهم کند.
-->