یونیت‌لینک‌های پروژه‌محور؛ بازتعریف بیمه‌های زندگی برای اقتصاد مولد / ابتکار بیمه البرز، مسیر توسعه بازار را هموار می‌کند

فصل بانک - بیمه البرز با معرفی «بیمه زندگی پروژه‌محور» تلاش کرده است الگوی تازه‌ای از بیمه‌های زندگی متصل به دارایی را متناسب با شرایط اقتصاد ایران ارائه کند؛ مدلی که با هدایت منابع به سمت پروژه‌های اقتصادی، علاوه بر کاهش اثر نوسانات بازارهای مالی، می‌تواند به توسعه بیمه‌های زندگی، افزایش ضریب نفوذ این رشته و تقویت نقش صنعت بیمه در تامین مالی اقتصاد کمک کند.
به گزارش فصل بانک، شرکت بیمه البرز با نماد «البرز» و سرمایه ثبت‌شده 81 هزار و 800 میلیارد ریال، در رویداد تخصصی «یونیت‌لینک‌ها؛ بازطراحی بیمه زندگی در دوران تورم مزمن» تجربه خود در طراحی و توسعه بیمه‌های زندگی پروژه‌محور را تشریح کرد.
محمود سعیدی‌زاده، قائم مقام مدیرعامل بیمه البرز، با اشاره به محدودیت‌های رقابت مستقیم صنعت بیمه با بازار سرمایه، می گوید: این شرکت به جای طراحی یونیت‌لینک‌های مبتنی بر سهام، طلا یا نقره، توسعه بیمه‌های زندگی پروژه‌محور را در دستور کار قرار داده است.
به گفته وی، در صورت انتخاب صحیح پروژه‌ها، ارزیابی دقیق ریسک و قیمت‌گذاری مناسب، این محصولات می‌توانند بازدهی باثبات‌تر و اطمینان بیشتری برای بیمه‌گذاران ایجاد کنند.
حسین عبده تبریزی از خبرگان بازار سرمایه هم با اشاره به تجربه کشورهای مختلف، توسعه بیمه‌های متصل به پروژه‌های اقتصادی را یکی از روندهای نوین صنعت بیمه جهان دانست و تاکید کرد این رویکرد علاوه بر تامین منافع بیمه‌گذاران، امکان مشارکت فعال‌تر شرکت‌های بیمه در تامین مالی پروژه‌های بزرگ اقتصادی را فراهم می‌کند.
بررسی تجربه بازارهای اروپایی و برخی کشورهای آسیایی نشان می‌دهد شرکت‌های بیمه طی سال‌های اخیر بخشی از منابع بیمه‌های عمر و مستمری را به سرمایه‌گذاری در پروژه‌های زیرساختی، انرژی، حمل‌ونقل، املاک درآمدزا و سایر دارایی‌های مولد اختصاص داده‌اند.
هدف از این رویکرد، ایجاد بازدهی پایدار، کاهش وابستگی به نوسانات کوتاه‌مدت بازارهای مالی و تطبیق بهتر دارایی‌ها با تعهدات بلندمدت بیمه‌های زندگی است؛ الگویی که به اعتقاد کارشناسان، در اقتصادهای تورمی نیز می‌تواند جذابیت بیشتری برای بیمه‌گذاران ایجاد کند.
از منظر عملکرد شرکت‌های بیمه، توسعه بیمه‌های زندگی پروژه‌محور می‌تواند سهم بیمه‌های زندگی را در پورتفوی افزایش دهد؛ موضوعی که به دلیل ماهیت بلندمدت این رشته، درآمدهای پایدارتر، مدیریت بهتر جریان نقدی و بهبود تطابق دارایی‌ها و تعهدات را برای شرکت‌ها به همراه دارد.
همچنین افزایش سهم بیمه‌های زندگی، نسبت به بسیاری از رشته‌های کوتاه‌مدت، به ارتقای کیفیت سود و ثبات عملکرد مالی شرکت‌های بیمه کمک می‌کند.
کارشناسان صنعت بیمه معتقدند که استقبال بیمه‌گذاران از این محصولات، بیش از هر چیز به امکان حفظ ارزش سرمایه در دوره‌های تورمی، مشارکت در پروژه‌های اقتصادی واقعی، برخورداری از پوشش بیمه‌ای و شفافیت اطلاعات مربوط به محل سرمایه‌گذاری وابسته است. هرچه شرکت بیمه بتواند اطلاعات دقیق‌تری درباره پروژه‌ها، نحوه مدیریت منابع و بازده مورد انتظار ارائه کند، اعتماد بیمه‌گذاران نیز افزایش خواهد یافت.
بررسی عملکرد بیمه البرز نیز نشان می‌دهد این شرکت طی سال‌های اخیر توسعه محصولات بیمه‌های زندگی را به یکی از محورهای اصلی نوآوری خود تبدیل کرده است.
عرضه خانواده محصولات «چترا» با پوشش‌های متنوع برای گروه‌های مختلف مشتریان، معرفی طرح «شوکا» با رویکرد تلفیق خدمات بیمه‌ای و مالی و اکنون طراحی بیمه زندگی پروژه‌محور، نشان می‌دهد بیمه البرز تلاش کرده است متناسب با تغییر نیازهای بازار و افزایش انتظارات بیمه‌گذاران، محصولات جدیدی را به سبد بیمه‌های زندگی خود اضافه کند.
از منظر تحلیلی، بیمه زندگی پروژه‌محور را می‌توان حلقه جدید این زنجیره نوآوری دانست. در حالی که محصولات پیشین این شرکت بر تنوع پوشش‌ها، انعطاف‌پذیری و پاسخگویی به نیاز گروه‌های مختلف مشتریان تمرکز داشتند، محصول جدید با پیوند دادن سرمایه بیمه‌گذاران به پروژه‌های اقتصادی، بعد تازه‌ای به بیمه‌های زندگی اضافه می‌کند.
در صورت اجرای موفق، انتخاب دقیق پروژه‌ها و مدیریت حرفه‌ای ریسک، این ابتکار می‌تواند علاوه بر تقویت جایگاه بیمه البرز در بازار بیمه‌های زندگی، به الگویی برای توسعه محصولات نوآورانه در صنعت بیمه کشور تبدیل شود و در بلندمدت به افزایش ضریب نفوذ بیمه‌های زندگی و گسترش نقش صنعت بیمه در تامین مالی اقتصاد بینجامد.
-->