فصل بانک - بیمه تجارت نو در چهار ماهه نخست سال 1405 با جهش 3.7 برابری حق بیمه صادره نسبت به مدت مشابه سال گذشته، مسیر تازهای در توسعه درآمدهای بیمهای ترسیم کرد؛ رشدی که با محوریت بیمههای زندگی و سهم 48 درصدی این رشتهها از پورتفوی شرکت رقم خورده و ساختار درآمدی بنو را متحول کرده است.
به گزارش فصل بانک، شرکت بیمه تجارت نو با نماد «بنو» و سرمایه ثبتشده 15 هزار میلیارد ریال، در گزارش عملکرد چهار ماهه منتهی به تیرماه 1405 اعلام کرد حق بیمه صادره این شرکت به 61 هزار و 596 میلیارد ریال رسیده است.
این رقم در مقایسه با چهار ماهه نخست سال گذشته که حق بیمه صادره شرکت 16 هزار و 519 میلیارد ریال بود، رشد 273 درصدی را نشان میدهد؛ به این ترتیب حجم حق بیمه تولیدی شرکت حدود 3.7 برابر شده است.
بررسی روند عملکرد بنو نشان میدهد این شرکت در ماههای ابتدایی سال، شتاب قابل توجهی در توسعه فعالیتهای بیمهای خود ایجاد و در سه ماهه نخست سال جاری 54 هزار و 69 میلیارد ریال حق بیمه تولید کرده و در خردادماه نیز 7 هزار و 527 میلیارد ریال حق بیمه صادره به ثبت رسانده است.
این در حالی است که کل حق بیمه تولیدی چهار ماهه سال گذشته 16 هزار و 519 میلیارد ریال بوده و مقایسه این ارقام، رشد قابل توجه مقیاس فعالیت شرکت را نشان میدهد.
ترکیب پورتفوی بیمهای بنو نشان میدهد بیمههای زندگی مهمترین نقش را در رشد درآمدهای شرکت ایفا کردهاند. رشته زندگی اندوختهدار با سهم 47 درصدی بیشترین سهم را از پورتفوی چهار ماهه شرکت به خود اختصاص داده و بیمههای زندگی غیراندوختهدار نیز با مبلغ 619 میلیارد ریال و سهم یک درصدی، مجموع سهم رشتههای زندگی را به 48 درصد رساندهاند.
پس از بیمههای زندگی، رشته درمان با سهم 32 درصدی در جایگاه دوم سبد درآمدی بیمه تجارت نو قرار گرفته است.
در بخش خسارت نیز بیمه تجارت نو طی چهار ماهه نخست سال جاری 15 هزار و 72 میلیارد ریال خسارت به بیمهگذاران پرداخت کرده است. این رقم در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته که خسارت پرداختی شرکت 8 هزار و 697 میلیارد ریال بود، رشد 73 درصدی را ثبت کرده است.
همچنین خسارت پرداختی شرکت در سه ماهه نخست سال 10 هزار و 767 میلیارد ریال و در خردادماه 4 هزار و 304 میلیارد ریال بوده است.
مقایسه روند چهارماهه و سهماهه عملکرد بنو نشان میدهد بخش عمده رشد فعالیت شرکت در ابتدای سال رقم خورده است؛ بهطوری که تنها در ماه چهارم، 7 هزار و 527 میلیارد ریال حق بیمه جدید به پورتفوی شرکت اضافه شده است.
در بخش خسارت نیز افزایش تعهدات شرکت در مسیر رشد فعالیتهای بیمهای قرار داشته، اما نرخ رشد خسارت همچنان فاصله محسوسی با رشد حق بیمه تولیدی دارد.
مقایسه نرخ رشد حق بیمه و خسارت، یکی از مهمترین نکات عملکرد چهار ماهه بنو محسوب میشود؛ چراکه حق بیمه تولیدی شرکت 273 درصد رشد کرده، در حالی که خسارت پرداختی افزایش 73 درصدی داشته است.
این اختلاف رشد، بیانگر آن است که توسعه درآمدهای بیمهای با سرعتی بالاتر از افزایش تعهدات شرکت انجام شده و در صورت تداوم میتواند زمینه بهبود نسبت خسارت و تقویت شاخصهای عملیاتی بنو را فراهم کند.
از سوی دیگر، کیفیت ترکیب پورتفوی بنو نیز نکته قابل توجه عملکرد این دوره است. سهم بیمههای زندگی از مجموع پورتفوی شرکت به 48 درصد رسیده، در حالی که سهم این رشتهها از مجموع خسارتهای پرداختی چهار ماهه حدود 2 درصد اعلام شده است.
این موضوع نشان میدهد توسعه رشتههای زندگی علاوه بر افزایش سهم درآمدی، فشار کمتری از محل خسارت به شرکت وارد کرده و میتواند به متعادلتر شدن ساختار عملیاتی بیمه تجارت نو کمک کند.
در مقابل، سهم 32 درصدی رشته درمان از پورتفوی و سهم بالاتر این رشته در خسارتهای پرداختی، همچنان مدیریت ریسک، کنترل هزینههای فنی و پایش کیفیت این بخش را به یکی از محورهای مهم عملکرد آینده شرکت تبدیل میکند.
بررسی عملکرد چهار ماهه بیمه تجارت نو نشان میدهد بنو سال 1405 را با تغییر محسوسی در مقیاس فعالیت و ساختار درآمدی آغاز کرده است.
رشد 273 درصدی حق بیمه، افزایش 3.7 برابری حجم تولید، سهم 48 درصدی بیمههای زندگی در پورتفوی و سهم حدود 2 درصدی این رشتهها از خسارت، تصویری از حرکت شرکت به سمت ترکیب درآمدی متوازنتر ارائه میدهد.
در صورت حفظ شتاب تولید حق بیمه، استمرار توسعه رشتههای زندگی، کنترل نسبت خسارت و مدیریت دقیق رشته درمان، انتظار میرود بیمه تجارت نو بتواند در ادامه سال روند بهبود عملکرد عملیاتی خود را تثبیت کرده و آثار این تحول را در شاخصهای مالی و سودآوری شرکت نمایانتر کند.
-->