رشد ۱۰ هزار درصدی حق‌بیمه «بزندگی»/ موتور سودآوری بیمه زندگی آگاه روشن شد

فصل بانک - شرکت بیمه زندگی آگاه با ثبت جهش قابل توجه در شاخص‌های عملیاتی سه‌ماهه نخست سال 1405، مسیر تازه‌ای از توسعه را در فعالیت‌های بیمه‌ای خود به نمایش گذاشت به گونه ای که افزایش 10 هزار درصدی حق‌بیمه تولیدی، کاهش 99 درصدی هزینه‌های اتکایی واگذاری و رشد درآمدهای سرمایه‌گذاری، سه ضلع اصلی بهبود عملکرد این شرکت تخصصی بیمه‌های زندگی در فصل نخست سال جاری بوده است.
به گزارش فصل بانک، شرکت بیمه زندگی آگاه با نماد «بزندگی» در پاسخ به نامه مدیریت نظارت بر ناشران فرابورس ایران، توضیحات خود درباره تغییرات صورت‌های مالی دوره سه‌ماهه منتهی به 31 خرداد 1405 را ارائه کرد. بررسی عملکرد این شرکت نشان می‌دهد توسعه فروش محصولات بیمه‌های زندگی، بهبود ساختار نگهداری ریسک و افزایش منابع قابل سرمایه‌گذاری، نقش مهمی در رشد سودآوری آن داشته است.
بر اساس این گزارش، حق‌بیمه ناخالص تولیدی «بزندگی» در سه‌ماهه نخست امسال به 7 هزار و 578 میلیارد ریال رسید؛ در حالی که این رقم در دوره مشابه سال گذشته 200 میلیارد ریال بود. به این ترتیب، شرکت رشد 10 هزار و 250 درصدی حق‌بیمه تولیدی را ثبت کرده که ناشی از توسعه طرح‌های بیمه‌ای و گسترش جامعه مشتریان هدف عنوان شده است.
در شرکت‌های بیمه زندگی، رشد حق‌بیمه صرفاً به معنای افزایش درآمد جاری نیست، بلکه به دلیل ماهیت بلندمدت این صنعت، توسعه منابع بیمه‌ای و شکل‌گیری ذخایر آتی اهمیت ویژه‌ای دارد.
بر همین اساس، افزایش حق‌بیمه تولیدی «بزندگی» با رشد ذخایر ریاضی همراه شده و نشان می‌دهد توسعه پرتفوی شرکت همزمان با افزایش تعهدات بلندمدت بیمه‌ای پیش رفته است.
بر اساس محاسبات اکچوئری، ذخیره ریاضی بیمه زندگی آگاه در پایان سه‌ماهه نخست سال 1405 نسبت به پایان سال مالی 1404، 83 درصد افزایش یافته و از 6 هزار و 622 میلیارد ریال به 12 هزار و 101 میلیارد ریال رسیده است.
این رشد در شرکت‌های تخصصی بیمه زندگی، یکی از شاخص‌های مهم سنجش عمق فعالیت بیمه‌ای و ظرفیت ایجاد درآمدهای پایدار در سال‌های آینده محسوب می‌شود.
در بخش هزینه‌ها نیز «بزندگی» توانسته تغییر محسوسی در ساختار اتکایی خود ایجاد کند. هزینه حق‌بیمه اتکایی واگذاری شرکت در دوره مورد بررسی 99 درصد کاهش یافته که بخش مهمی از آن به اخذ مجوز عدم واگذاری اجباری در بخش پس‌انداز حق‌بیمه در بیمه‌نامه‌های متصل به دارایی بازمی‌گردد.
این اقدام باعث شده سهم بیشتری از منابع حاصل از این محصولات در اختیار شرکت باقی بماند و ظرفیت سرمایه‌گذاری منابع بیمه‌ای افزایش یابد.
همزمان با رشد فعالیت‌های بیمه‌ای، درآمدهای سرمایه‌گذاری از محل منابع بیمه‌ای نیز با افزایش 2 هزار و 201 درصدی همراه شده است.
این موضوع در مدل کسب‌وکار شرکت‌های بیمه زندگی اهمیت بالایی دارد؛ چراکه بخش قابل توجهی از سودآوری این شرکت‌ها در کنار عملیات بیمه‌گری، به مدیریت بهینه منابع حاصل از ذخایر و ایجاد بازدهی پایدار از سرمایه‌گذاری‌ها وابسته است.
برآیند این تحولات، افزایش 229 درصدی سود دوره مالی جاری نسبت به دوره مشابه سال قبل بوده است؛ رشدی که حاصل ترکیب افزایش تولید، کاهش هزینه‌های واگذاری اتکایی و تقویت درآمدهای سرمایه‌گذاری عنوان شده است.
تحلیل عملکرد «بزندگی» نشان می‌دهد این شرکت تخصصی بیمه‌های زندگی در حال عبور از مرحله توسعه اولیه پرتفوی و حرکت به سمت ایجاد یک مدل درآمدی بلندمدت است.
در این مسیر، رشد ذخایر ریاضی، افزایش منابع قابل سرمایه‌گذاری و حفظ تعادل میان توسعه فروش و مدیریت تعهدات آتی، عوامل تعیین‌کننده در تثبیت سودآوری شرکت خواهند بود.
با توجه به عملکرد سه‌ماهه نخست، تداوم رشد محصولات بیمه‌های زندگی، افزایش ضریب نفوذ این محصولات و بهره‌گیری موثر از منابع انباشته بیمه‌ای می‌تواند زمینه‌ساز تقویت جایگاه «بزندگی» در بازار تخصصی بیمه‌های زندگی در سال جاری باشد.
-->