رشد پورتفوی بیمه آرمان در کنار چالش تمرکز بر رشته‌های پرخسارت؛ سهم شخص ثالث و درمان به ۶۰ درصد رسید

فصل بانک - بررسی عملکرد سه‌ماهه نخست امسال بیمه آرمان نشان می‌دهد این شرکت ضمن توسعه فعالیت‌های بیمه‌گری و افزایش حجم پورتفوی، تغییراتی در ترکیب رشته‌ها و روند خسارت‌ها تجربه کرده است؛ به‌طوری که کاهش سهم خسارت شخص ثالث در مقابل افزایش سهم خسارت درمان، تصویری دوگانه از وضعیت کیفیت پورتفوی شرکت ارائه می‌دهد.
به گزارش فصل بانک، شرکت بیمه آرمان با نماد آرمان و سرمایه ثبت‌شده 8,500 میلیارد ریال ، در پایان سه‌ماهه نخست امسال 14,250 میلیارد ریال حق‌بیمه تولیدی و 6,357 میلیارد ریال خسارت پرداختی به ثبت رساند.
همچنین آرمان تا پایان دوماهه نخست امسال 10,285 میلیارد ریال حق‌بیمه تولیدی و 4,165 میلیارد ریال خسارت پرداختی داشت که نشان می‌دهد در خردادماه 3,974 میلیارد ریال به حق‌بیمه تولیدی و 2,192 میلیارد ریال به خسارت‌های پرداختی شرکت افزوده شده است.
بررسی ترکیب پورتفوی بیمه آرمان نشان می‌دهد رشته شخص ثالث همچنان بیشترین سهم را در فعالیت‌های شرکت دارد. این رشته با تولید 6,808 میلیارد ریال حق‌بیمه، 48 درصد از پورتفوی شرکت را به خود اختصاص داده و با پرداخت 4,264 میلیارد ریال خسارت، سهم 67 درصدی از کل خسارت‌های شرکت داشته است.
مقایسه عملکرد سه‌ماهه با دوماهه نشان می‌دهد سهم شخص ثالث از پورتفوی از 41 درصد به 48 درصد افزایش یافته، اما سهم این رشته از خسارت‌های پرداختی از 70 درصد به 67 درصد کاهش پیدا کرده است.
این تغییر، در شرایطی که حجم فعالیت این رشته افزایش یافته، می‌تواند نشانه‌ای از بهبود کیفیت پذیرش ریسک، کنترل بهتر خسارت‌ها و مدیریت مناسب‌تر عملیات بیمه‌گری در این بخش باشد.
در مقابل، رشته درمان روند متفاوتی داشته است. این رشته با 1,762 میلیارد ریال حق‌بیمه، 12 درصد از پورتفوی شرکت را تشکیل می‌دهد، اما با 1,116 میلیارد ریال خسارت پرداختی، سهم 18 درصدی از خسارت‌های شرکت را به خود اختصاص داده است.
سهم درمان از حق‌بیمه تولیدی نسبت به دوماهه از 14 درصد به 12 درصد کاهش یافته، اما سهم آن از خسارت‌ها از 7 درصد به 18 درصد افزایش پیدا کرده است؛ موضوعی که می‌تواند ناشی از افزایش خسارت‌های این رشته یا پرداخت خسارت‌های معوق باشد و ضرورت کنترل دقیق‌تر این بخش را نشان می‌دهد.
در رشته هواپیما ، عملکرد بیمه آرمان مطلوب بوده است. این رشته با تولید 1,334 میلیارد ریال حق‌بیمه و سهم 9 درصدی از پورتفوی، در سه‌ماهه نخست امسال هیچ خسارتی ثبت نکرده است؛ عاملی که می‌تواند اثر مثبتی بر حاشیه سود عملیات بیمه‌گری شرکت داشته باشد.
در بخش بیمه‌های زندگی نیز مجموع رشته‌های زندگی اندوخته‌دار و غیراندوخته‌دار 540 میلیارد ریال حق‌بیمه تولید کرده‌اند که حدود 4 درصد از پورتفوی شرکت را شامل می‌شود.
خسارت پرداختی این بخش نیز در مجموع 281 میلیارد ریال و معادل 5 درصد کل خسارت‌های شرکت بوده است.
با این حال، تمرکز حدود 60 درصدی پورتفوی بیمه آرمان بر دو رشته شخص ثالث و درمان ، نکته‌ای مهم در تحلیل آینده سودآوری شرکت محسوب می‌شود. هر دو رشته از جمله رشته‌هایی هستند که در صنعت بیمه معمولاً نسبت خسارت بالاتری دارند و افزایش وزن آنها در پورتفوی، در صورت عدم کنترل خسارت‌ها، می‌تواند فشار بیشتری بر حاشیه سود شرکت وارد کند.
در عین حال، عملکرد سه‌ماهه نشان می‌دهد بیمه آرمان در رشته شخص ثالث توانسته همزمان با افزایش سهم این رشته، سهم خسارت آن را کاهش دهد که نشانه مثبتی از مدیریت ریسک است.
در مقابل، رشد سهم خسارت درمان، مهم‌ترین ریسک عملیاتی شرکت در ادامه سال خواهد بود. بنابراین تداوم روند سودآوری بیمه آرمان به میزان موفقیت مدیریت در کنترل خسارت رشته‌های پرریسک، اصلاح ترکیب پورتفوی و حفظ کیفیت رشد حق‌بیمه تولیدی وابسته خواهد بود.
-->