رشد ۱۳۰ درصدی حق بیمه «ورازی» در بهار ۱۴۰۵ / افزایش وابستگی پورتفوی به رشته‌های درمان و شخص ثالث با سهم ۷۲ درصدی

فصل بانک - عملکرد بیمه رازی در سه‌ماهه نخست سال 1405 از رشد چشمگیر حق بیمه تولیدی، بهبود نسبت خسارت و ارتقای شاخص‌های فنی نسبت به مدت مشابه سال گذشته حکایت دارد. با این حال، افزایش تمرکز پورتفوی بر رشته‌های درمان و شخص ثالث، مهم‌ترین ریسک عملیاتی این شرکت بیمه‌ای در ادامه سال محسوب می‌شود.
به گزارش فصل بانک، شرکت بیمه رازی با نماد ورازی و سرمایه ثبت‌شده 19 هزار و 39 میلیارد ریال ، در گزارش فعالیت ماهانه منتهی به 31 خرداد 1405، از تحقق 54 هزار و 514 میلیارد ریال حق بیمه تولیدی و پرداخت 18 هزار و 929 میلیارد ریال خسارت در سه‌ماهه نخست سال خبر داد.
این در حالی است که حق بیمه تولیدی شرکت در مدت مشابه سال گذشته 23 هزار و 740 میلیارد ریال و خسارت پرداختی آن 10 هزار و 844 میلیارد ریال بود.
بر این اساس، حق بیمه تولیدی شرکت بیمه رازی در سه‌ماهه نخست سال جاری نسبت به مدت مشابه سال گذشته حدود 130 درصد رشد کرده، در حالی که خسارت پرداختی با حدود 75 درصد افزایش همراه بوده است. پیشی گرفتن رشد درآمدهای بیمه‌ای از رشد خسارت، موجب بهبود قابل توجه شاخص‌های فنی شرکت شده است.
همچنین نسبت خسارت شرکت از 45.7 درصد در سه‌ماهه نخست سال 1404 به 34.7 درصد در پایان خرداد 1405 کاهش یافته و حدود 11 واحد درصد بهبود را ثبت کرده است که یکی از مهم‌ترین نقاط قوت عملکرد بیمه رازی در فصل نخست سال به شمار می‌رود.
از سوی دیگر، حق بیمه تولیدی شرکت در پایان دو ماه نخست سال 29 هزار و 419 میلیارد ریال و خسارت پرداختی آن 11 هزار و 955 میلیارد ریال بود. بر این اساس، بیمه رازی در خردادماه به تنهایی 25 هزار و 95 میلیارد ریال حق بیمه تولید کرد که معادل حدود 85 درصد عملکرد دو ماه نخست سال است.
همچنین ورازی در این ماه 6 هزار و 975 میلیارد ریال خسارت پرداخت کرد و نسبت خسارت از 40.6 درصد در پایان اردیبهشت به 34.7 درصد در پایان خرداد کاهش یافت.
بررسی ترکیب پورتفوی بیمه رازی نشان می‌دهد رشته درمان با 17 هزار و 588 میلیارد ریال ، 32 درصد و رشته شخص ثالث با 21 هزار و 646 میلیارد ریال ، 40 درصد از کل حق بیمه تولیدی سه‌ماهه را به خود اختصاص داده‌اند.
در مجموع، سهم این دو رشته از پورتفوی شرکت به 72 درصد رسیده است؛ در حالی که این نسبت در سه‌ماهه نخست سال گذشته 53 درصد بود و شامل 24 درصد برای درمان و 29 درصد برای شخص ثالث می‌شد.
در بخش خسارت نیز رشته درمان با 6 هزار و 952 میلیارد ریال ، 38 درصد و رشته شخص ثالث با 6 هزار و 566 میلیارد ریال ، 35 درصد از کل خسارت‌های پرداختی سه‌ماهه را به خود اختصاص داده‌اند.
این در حالی است که در مدت مشابه سال گذشته سهم درمان از خسارت‌های پرداختی 46 درصد و سهم شخص ثالث 24 درصد بود.
محاسبات نشان می‌دهد نسبت خسارت کل شرکت از 45.7 درصد در سه‌ماهه سال گذشته به 34.7 درصد در سال جاری کاهش یافته است. همچنین نسبت خسارت رشته درمان از 87.6 درصد به 39.5 درصد رسیده و حدود 48 واحد درصد بهبود یافته است.
نسبت خسارت رشته شخص ثالث نیز از 37.8 درصد به 30.3 درصد کاهش یافته و 7.5 واحد درصد بهبود را ثبت کرده است.
این آمار نشان می‌دهد بیمه رازی با وجود افزایش قابل توجه سهم این دو رشته در پورتفوی، توانسته است عملکرد فنی آنها را نسبت به سال گذشته بهبود بخشد.
همچنین رشته حوادث سرنشین با 3 هزار و 508 میلیارد ریال حدود 6 درصد از حق بیمه تولیدی را به خود اختصاص داده و رشته بدنه خودرو نیز با یک هزار و 100 میلیارد ریال حدود 6 درصد از خسارت‌های پرداختی را شامل می‌شود.
بیمه‌های زندگی اندوخته‌دار و غیراندوخته‌دار نیز در مجموع 4 درصد از حق بیمه تولیدی و 9 درصد از خسارت‌های پرداختی شرکت را تشکیل می‌دهند.
از منظر کارشناسی، مهم‌ترین نکته عملکرد سه‌ماهه بیمه رازی، رشد سریع‌تر حق بیمه نسبت به خسارت و بهبود محسوس نسبت خسارت در سطح شرکت و همچنین در دو رشته اصلی درمان و شخص ثالث است؛ موضوعی که نشان می‌دهد مدیریت ریسک، کنترل خسارت و نرخ‌گذاری نسبت به سال گذشته کارآمدتر شده است.
با این حال، افزایش سهم رشته‌های درمان و شخص ثالث از 53 درصد به 72 درصد پورتفوی، ریسک تمرکز شرکت را افزایش داده است. هرچند نسبت خسارت این دو رشته نسبت به سال گذشته بهبود یافته، اما درمان و شخص ثالث همچنان از پرریسک‌ترین رشته‌های صنعت بیمه محسوب می‌شوند و به دلیل تورم هزینه‌های درمان، افزایش نرخ دیه، رشد هزینه تعمیرات خودرو و نوسانات هزینه‌های خسارت، هرگونه تشدید خسارت در آنها می‌تواند بخش عمده‌ای از سودآوری شرکت را تحت تأثیر قرار دهد.
کارشناسان صنعت بیمه معتقدند بیمه رازی برای تداوم روند رو به رشد سودآوری، علاوه بر حفظ انضباط فنی در پذیرش ریسک و اصلاح مستمر نرخ‌گذاری در رشته‌های درمان و شخص ثالث، باید سهم رشته‌های سودآورتر مانند آتش‌سوزی، مهندسی، مسئولیت، باربری و بیمه‌های زندگی را در پورتفوی خود افزایش دهد.
توسعه قراردادهای اتکایی، کنترل تقلب بیمه‌ای و تنوع‌بخشی به پورتفوی نیز می‌تواند ضمن کاهش ریسک تمرکز، زمینه پایداری سودآوری و ارتقای جایگاه رقابتی بیمه رازی در صنعت بیمه را در ادامه سال 1405 فراهم کند.
-->