رشد ۱۶۱ درصدی حق‌بیمه و بهبود نسبت خسارت/ مدیریت پورتفوی، نقطه اتکای عملکرد «البرز» در بهار ۱۴۰۵

فصل بانک - بیمه البرز در سه‌ماهه نخست سال 1405 با ثبت رشد قابل توجه 161 درصدی در تولید حق‌بیمه و بهبود نسبت خسارت نسبت به مدت مشابه سال گذشته، عملکردی مثبت از منظر شاخص‌های فنی به نمایش گذاشته است؛ عملکردی که به اعتقاد کارشناسان صنعت بیمه، حاصل ترکیب متوازن پورتفوی، تمرکز بر رشته‌های اصلی بازار و تقویت مدیریت ریسک در مقیاس کلان است .
به گزارش فصل بانک، شرکت بیمه البرز با نماد «البرز» و سرمایه ثبت‌شده 70 هزار میلیارد ریالی که افزایش سرمایه 11 هزار و 808 میلیارد ریالی آن در مرحله ثبت در مرجع ثبت شرکت‌ها است، در سه‌ماهه نخست سال جاری موفق به تولید 163 هزار و 165 میلیارد ریال حق‌بیمه و پرداخت 83 هزار و 877 میلیارد ریال خسارت شده است .
بررسی آمار عملکرد «البرز» نشان می‌دهد که حق‌بیمه تولیدی این شرکت بیمه بورسی از 62 هزار و 426 میلیارد ریال در سه‌ماهه نخست سال 1404 به 163 هزار و 165 میلیارد ریال در مدت مشابه سال جاری رسیده و رشد 161 درصدی را ثبت کرده است.
در همین دوره، خسارت پرداختی نیز از 42 هزار و 113 میلیارد ریال به 83 هزار و 877 میلیارد ریال افزایش یافته که معادل رشد 99 درصدی است .
در عین حال با وجود افزایش حجم خسارت، نسبت خسارت بیمه البرز از حدود 67.5 درصد در بهار سال گذشته به 51.4 درصد در بهار 1405 کاهش یافته است؛ موضوعی که از نگاه تحلیلگران صنعت بیمه، نشان‌دهنده بهبود کیفیت رشد درآمدی و کنترل نسبی ریسک در مقایسه با سال گذشته است .
از منظر روند عملکرد ماهانه نیز، بیمه البرز در پایان دوماهه نخست سال جاری 109 هزار و 361 میلیارد ریال حق‌بیمه تولید کرده بود که این رقم با ثبت 53 هزار و 804 میلیارد ریال در خردادماه، به 163 هزار و 165 میلیارد ریال در پایان سه‌ماهه نخست رسید. به این ترتیب، حدود 33 درصد از کل حق‌بیمه فصل بهار تنها در خردادماه محقق شده است .
در بخش خسارت نیز، بیمه البرز در پایان دوماهه نخست 50 هزار و 156 میلیارد ریال خسارت ثبت کرده بود که این رقم با افزایش 33 هزار و 712 میلیارد ریالی در خردادماه، به 83 هزار و 877 میلیارد ریال رسید. سهم خردادماه از کل خسارت فصل بهار حدود 40 درصد برآورد می‌شود .
همچنین بررسی ترکیب پورتفوی «البرز» نشان می‌دهد رشته درمان همچنان محور اصلی فعالیت شرکت است. این رشته با تولید 62 هزار و 426 میلیارد ریال حق‌بیمه، 55 درصد از کل پورتفوی را تشکیل می‌دهد. در مقابل، خسارت این رشته نیز با 58 هزار و 534 میلیارد ریال، حدود 70 درصد از کل خسارت‌های شرکت را به خود اختصاص داده است .
کارشناسان صنعت بیمه معتقدند که تمرکز سنگین بیمه البرز بر بیمه درمان، اگرچه ظرفیت درآمدی بالایی ایجاد کرده، اما مدیریت دقیق هزینه‌ها و کنترل ریسک در این رشته همچنان عامل تعیین‌کننده در پایداری سودآوری خواهد بود .
رشته شخص ثالث نیز با تولید 15 هزار و 552 میلیارد ریال حق‌بیمه و سهم 10 درصدی از پورتفوی، یکی از بخش‌های پایدار فعالیت شرکت است. خسارت این رشته نیز 8 هزار و 64 میلیارد ریال بوده و 10 درصد از کل خسارت‌ها را شامل می‌شود که بیانگر تعادل نسبی میان درآمد و تعهدات در این بخش است .
در رشته آتش‌سوزی، بیمه البرز 14 هزار و 649 میلیارد ریال حق‌بیمه تولید کرده که معادل 9 درصد پورتفوی است، در حالی که خسارت این رشته تنها 2 هزار و 384 میلیارد ریال بوده و سهم بسیار پایینی از کل خسارت‌ها را به خود اختصاص داده است .
تحلیلگران بازار سرمایه بر این باورند که حضور پررنگ رشته‌های کم‌ریسک در سبد فعالیت «البرز» یکی از عوامل مهم بهبود کیفیت سودآوری شرکت محسوب می‌شود .
در بخش بیمه‌های زندگی نیز مجموع حق‌بیمه تولیدی به 6 هزار و 973 میلیارد ریال رسیده که 4 درصد پورتفوی را تشکیل می‌دهد. خسارت این بخش نیز 2 هزار و 988 میلیارد ریال بوده است .
کارشناسان معتقدند توسعه تدریجی بیمه‌های زندگی می‌تواند به تنوع درآمدی و افزایش پایداری سودآوری بیمه البرز در بلندمدت کمک کند .
تحلیلگران بازار سرمایه نیز بر این باورند که رشد 161 درصدی حق‌بیمه تولیدی در کنار کاهش محسوس نسبت خسارت، نشان‌دهنده بهبود کیفیت عملکرد «البرز» در سال جاری است .
به گفته کارشناسان، افزایش سرمایه در دست اقدام بیمه البرز در صورت نهایی شدن، می‌تواند توانگری مالی، ظرفیت نگهداری ریسک و امکان توسعه عملیات بیمه‌ای را به‌طور قابل توجهی تقویت کند .
بر این اساس، پیش‌بینی می‌شود «البرز» در صورت تداوم روند فعلی تولید حق‌بیمه، مدیریت کنترل‌شده خسارت‌ها و بهره‌برداری از ظرفیت‌های متنوع پورتفوی خود، بتواند سال 1405 را با رشد سودآوری عملیاتی و بهبود جایگاه رقابتی در صنعت بیمه کشور به پایان برساند .
-->