رشد پرشتاب پورتفوی «بنو» در خرداد

فصل بانک - شرکت بیمه تجارت‌نو در پایان سه‌ماهه نخست سال 1405 ، تصویری غالب از بیمه‌های زندگی در ساختار پرتفوی خود ترسیم کرد؛ به‌طوری‌که این رشته‌ها با سهم 54 درصدی از کل پرتفوی شرکت در صدر ترکیب تولید قرار گرفتند و در عین حال تنها حدود 1.5 درصد از کل خسارت‌های پرداختی شرکت را به خود اختصاص دادند؛ موضوعی که از نگاه فعالان صنعت بیمه، بیانگر بهبود کیفیت ریسک در سبد عملیاتی این شرکت است .
به گزارش فصل بانک، بیمه تجارت‌نو با نماد «بنو» و سرمایه ثبت‌شده 15 هزار میلیارد ریالی در نخستین فصل امسال، معادل 54,069 میلیارد ریال حق بیمه را در رشته های مختلف تولید کرد که نسبت به پایان اردیبهشت رشد 144 درصدی را شاهد بوده است. در همین دوره، خسارت‌های پرداختی شرکت 10,767 میلیارد ریال گزارش شده است.
آمار منتشره روی سامانه کدال سازمان بورس نشان می دهد که حق بیمه صادره بنو در پایان خردادماه به 31,914 میلیارد ریال رسیده که در مقایسه با پایان اردیبهشت (22,155 میلیارد ریال)، بیانگر شتاب‌گیری محسوس تولید در ماه پایانی فصل بهار است.
نکته قابل توجه در ترکیب پرتفوی سه‌ماهه بیمه تجارت نو مربوط به رشته های زندگی است آنجا که بیمه‌های زندگی (اندوخته‌دار و غیراندوخته‌دار) با مجموع 28,918 میلیارد ریال حق بیمه معادل 54 درصد کل پرتفوی را به خود اختصاص داده‌اند.
رشته درمان هم با تولید 16,401 میلیارد ریال حق بیمه معادل حدود 30 درصد پورتفوی و رشته ثالث اجباری با تولید 4,202 میلیارد ریال حق بیمه معادل حدود 8 درصد پورتفوی، در جایگاه های بعدی بیمه تجارت نو از لحاظ تولید حق بیمه در نخستین فصل امسال قرار گرفته اند.
در همین حال رشته درمان با 5,381 میلیارد ریال خسارت پرداختی معادل حدود 50 درصد و رشته ثالث اجباری با ثبت 2,636 میلیارد ریال خسارت معادل حدود 24 درصد کل خسارت‌های پرداختی شرکت، از این لحاظ در رده های اول و دوم ایستاده اند.
این درحالی است که مجموع خسارت بیمه‌های زندگی تنها حدود 1.5 درصد کل خسارت‌ها بوده که در کنار سهم بالای تولید، بیانگر کارایی فنی این رشته در بهبود نسبت خسارت و تثبیت سود عملیاتی شرکت است.
تحلیلگران صنعت بیمه معتقدند: افزایش وزن بیمه‌های زندگی در پورتفوی شرکت بیمه تجارت‌ نو می‌تواند چند اثر همزمان مانند کاهش نوسان نسبت‌های خسارت و بهبود ضریب خسارت تلفیقی، افزایش سهم درآمدهای پایدار مبتنی بر ذخایر فنی و سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت و ارتقای کیفیت سود و قابلیت پیش‌بینی جریان‌های نقدی شرکت را در پی داشته باشد.
به گفته تحلیلگران، شرکت‌هایی که بتوانند سهم بیمه‌های زندگی را در سطحی بالاتر از میانگین صنعت حفظ کنند، معمولاً در میان‌مدت از ثبات سودآوری بالاتر و جذابیت بیشتر برای بازار سرمایه برخوردار خواهند بود.
در سطح کلان صنعت بیمه نیز، توسعه بیمه‌های زندگی نقش مستقیمی در افزایش ضریب نفوذ این رشته در اقتصاد کشور دارد و به تقویت فرهنگ پس‌انداز بلندمدت و مدیریت ریسک خانوارها کمک می‌کند.
کارشناسان پیش بینی می کنند که با توجه به عملکرد سه‌ماهه و سهم بالای بیمه‌های زندگی در پورتفوی، بیمه تجارت‌نو در صورت تداوم روند فعلی در نیمه نخست سال، بتواند رشد ملایم اما پایدار حق بیمه تولیدی را تجربه کند.
به اعتقاد آنان، تثبیت ترکیب پورتفوی در سطح فعلی می‌تواند به بهبود نسبی سودآوری عملیاتی و کنترل نوسان‌های خسارتی در طول سال 1405 منتهی شود؛ هرچند تحقق این سناریو به مدیریت ریسک در رشته‌های درمان و حفظ کیفیت صدور در ماه‌های آتی وابسته خواهد بود.
-->