فصل بانک - بررسی صورتهای مالی 12 ماهه منتهی به پایان اسفند 1404 بانک سرمایه نشان میدهد این بانک با وجود رشد قابل توجه درآمدهای عملیاتی و تسهیلات اعطایی، همچنان تحت فشار بالای هزینههای تجهیز منابع و مطالبات مشکوکالوصول قرار دارد.
به گزارش فصل بانک و بر اساس صورتهای مالی منتشرشده، درآمد تسهیلات اعطایی بانک سرمایه در سال 1404 با رشد 85 درصدی به 18 هزار و 943 میلیارد ریال رسیده است.
همچنین درآمدهای عملیاتی سمایه نیز با افزایش 82 درصدی از مرز 19 هزار میلیارد ریال عبور کرده که نشاندهنده بهبود نسبی جریان درآمدی در فعالیتهای اصلی بانک است.
در بخش درآمدهای کارمزدی نیز بانک سرمایه موفق به شناسایی 4 هزار و 761 میلیارد ریال درآمد شده است.
به اعتقاد کارشناسان، تقویت این بخش میتواند در کاهش وابستگی بانک به درآمدهای تسهیلاتی و افزایش پایداری درآمدی نقش مهمی ایفا کند.
با وجود این رشد در سمت درآمدی، عملکرد سود و زیان بانک همچنان تحت فشار هزینههای سنگین قرار دارد؛ بهگونهای که زیان خالص بانک سرمایه در پایان سال 1404 به حدود 111 هزار میلیارد ریال رسیده که نسبت به سال قبل 19 درصد افزایش نشان میدهد.
در این میان، هزینه سود سپردهها و تجهیز منابع به بیش از 31 هزار میلیارد ریال رسیده که فاصله معناداری با درآمدهای مشاع ایجاد کرده و همچنان یکی از اصلیترین موانع خروج بانک از زیان محسوب میشود.
همچنین ثبت حدود یکهزار و 938 میلیارد ریال هزینه مطالبات مشکوکالوصول نشان میدهد چالش داراییهای غیرجاری همچنان یکی از محورهای اصلی ریسک در ترازنامه بانک سرمایه است.
به اعتقاد کارشناسان، یکی از نقاط قابل توجه عملکرد بانک سرمایه در سال 1404، حرکت تدریجی به سمت تنوعبخشی به خدمات بانکی و افزایش سهم خدمات کارمزدی است.
به گفته آنان، توسعه خدماتی مانند اعتبارات اسنادی، صدور ضمانتنامههای بانکی و خدمات تعهدی میتواند نقش مهمی در کاهش وابستگی بانک به درآمدهای تسهیلاتی و افزایش جریان درآمدی پایدار داشته باشد.
کارشناسان همچنین معتقدند: بانک سرمایه در صورت تقویت زیرساختهای بانکداری شرکتی و تمرکز بر خدمات تجارت خارجی، بهویژه در حوزه اعتبارات اسنادی (LC) و ضمانتنامههای ریالی و ارزی ، میتواند جایگاه خود را در بازار خدمات کارمزدی بهبود دهد.
به باور آنها، این ابزارها علاوه بر ایجاد درآمد غیرمشاع، به افزایش ارتباط با مشتریان حقوقی و کاهش ریسک تمرکز دارایی نیز کمک میکند.
در عین حال به اعتقاد کارشناسان، حرکت به سمت ارائه خدمات غیرحضوری در حوزه اعتبارات، ضمانتنامهها و مدیریت تعهدات میتواند ضمن کاهش هزینههای عملیاتی، سرعت ارائه خدمات و رضایت مشتریان را نیز افزایش دهد.
مقایسه عملکرد بانک سرمایه با بانکهای سودده بازار سرمایه نشان میدهد این بانک همچنان در حوزه کنترل بهای تمامشده پول و توسعه درآمدهای کارمزدی با استانداردهای صنعت فاصله دارد.
تحلیلگران نظام بانکی تأکید میکنند که ترکیب سه محور اصلاح ساختار هزینه تجهیز منابع، توسعه خدمات کارمزدی و نوآوری در خدمات بانکی میتواند مسیر بهبود عملکرد و بازگشت تدریجی بانک به سودآوری را هموار کند.
در مجموع، صورتهای مالی سال 1404 بانک سرمایه از یک سو رشد درآمدهای عملیاتی را نشان میدهد و از سوی دیگر بیانگر تداوم فشار ساختاری هزینهها و چالش کیفیت داراییها است؛ عواملی که همچنان مسیر سودآوری پایدار را برای این بانک دشوار کردهاند.
این گزارش حاکی است، بانک سرمایه با نماد سمایه و سرمایه 4،000 ملیارد ریال از بانک های خصوصی فعال در بازار سرمایه است.
-->