فصل بانک - آمار دو ماهه نخست 1405 نشان میدهد بانک دی در مسیر درآمدزایی بهبود یافته است. ادامه واگذاری دراییهای مازاد، تقویت نقدینگی در گردش و ادامه روند افزایش درآمدهای کارمزدی و سرمایهگذاری، سه عاملی هستند که میتوانند این بانک را نقطه سودآوری قرار دهد.
به گزارش فصل بانک ، بانک دی در دو ماهه نخست سال 1405 عملکردی قابل توجه از خود به جای گذاشته است. بررسی صورتهای مالی این بانک نشان میدهد که مجموع درآمدهای عملیاتی بانک در این مدت نسبت به مدت مشابه سال قبل با رشد چشمگیر همراه بوده است. در حالی که در مدت مشابه سال گذشته، بانک دی از محل تسهیلات اعطایی 420 میلیارد تومان درآمد داشت، امسال این رقم به 1963 میلیارد تومان بوده که رشدی حدود 367 درصدی است .
جهش درآمدی تنها به تسهیلات محدود نمیشود. بانک در دو ماهه ابتدایی امسال از محل سپردهگذاری 544 میلیارد تومان درآمد کسب کرده است، در حالی که این رقم در مدت مشابه سال قبل تنها 70 میلیارد تومان بود. همچنین درآمد حاصل از کارمزدها از 263 میلیارد تومان به 737 میلیارد تومان افزایش یافته است. درآمد سرمایهگذاری نیز با 925 میلیارد تومان و درآمد از محل اوراق با 36.7 میلیارد تومان، دیگر منابع درآمدی بانک را تشکیل میدهند .
افزایش 367 درصدی درآمد تسهیلاتی در شرایطی رخ داده که با تمرکز ویژهای بر ارائه خدمات بانکی داشتهاست، بنابراین بخش قابل توجهی از این رشد، ناشی از تسهیل ارائه خدمات بانکی دی بوده است. همچنین، رشد درآمد کارمزدی (حدود 180 درصد) و درآمد سپردهگذاری (بیش از 677 درصد) نشان میدهد که بانک دی در حال افزایش تنوع منابع درآمدی خود است؛ استراتژی که میتواند برای سلامت بلندمدت بانک مفید باشد .
دارایی راهبردی بانک دی
یکی از برگهای برنده بانک دی در میانمدت، دارایی ارزشمند نیروگاه دماوند است. این نیروگاه که به عنوان یکی از بزرگترین نیروگاههای سیکل ترکیبی خاورمیانه شناخته میشود، همچنان در ترازنامه بانک قرار دارد. کارشناسان معتقدند واگذاری این دارایی میتواند دو دستاورد مهم برای بانک دی به همراه داشته باشد .
نخست اینکه افزایش سرمایه در گردش بانک را به همراه داشته باشد که به تقویت توان تسهیلاتدهی و بهبود نقدینگی منجر میشود. همچنین ایجاد جریان درآمدی پایدار از محل خدمات بانکی که وابستگی به منابع درآمدی پرریسک را کاهش میدهد .
از طرف دیگر افزایش درآمدها میتواند گام اول برای خروج بانک از زیان موثر باشد، درواقع تزریق سرمایه و اصلاح ساختار هزینهها، تحول پایدار را محقق خواهد کرد .
بهبود بنیادی بانک دی در یکسال
شاید مهمترین شاخص برای سنجش سلامت یک بانک، نسبت مالکانه باشد؛ نسبتی که نشان میدهد چه مقدار از داراییهای بانک از محل سرمایه و حقوق صاحبان سهام تأمین شده است. در گزارش 1404، نسبت مالکانه بانک دی منفی 13.4 درصد اعلام شد. این رقم اگرچه همچنان منفی است، اما در مقایسه با عملکرد سالهای گذشته، حاکی از یک بهبود نسبی است .
برای درک عمق بهبود، باید به عقب تر برگردیم. بانک دی در مقاطعی نسبت مالکانهای در حدود منفی 250 درصد را تجربه کرده بود که به معنای زیان کامل بود. رسیدن از منفی 250 درصد به منفی 13.4 درصد، اگرچه هنوز با محدوده استاندارد (بالای 8 درصد) فاصله دارد، اما نشان میدهد خون تازهای در رگهای بانک جاری شده است .
یکی از نشانههای بهبود بنیادی، کاهش وابستگی به یک منبع درآمدی خاص است. در سال گذشته، سهم درآمد تسهیلات از کل درآمدهای عملیاتی بانک حدود 56 درصد بود. امسال این سهم به حدود 46 درصد کاهش یافته است. در مقابل، سهم درآمد سرمایهگذاری به 22 درصد، سهم کارمزد به 17.5 درصد و سهم سپردهگذاری به 13 درصد رسیده است .
این تنوعبخشی، بانک دی را در برابر شوکهای احتمالی به هر یک از بازارها مقاومتر کرده است. اگر بازار سرمایه دچار رکود شود، بانک همچنان از محل تسهیلات و کارمزد درآمد خواهد داشت و بالعکس .
نسبت هزینه به درآمد اولین نشانههای انضباط مالی
دادههای اولیه حاکی از آن است که نسبت هزینه به درآمد بانک کاهش یافته است. در سال گذشته، هزینههای عملیاتی بانک حدود 85 درصد درآمدهای آن را میبلعید. پیشبینی میشود این نسبت در سال جاری به زیر 70 درصد کاهش یابد .
کاهش این نسبت یعنی بانک دارد یاد میگیرد با هزینه کمتر، درآمد بیشتری تولید کند؛ این مهارت در بانکداری مدرن، کلید موفقیت است .
به گزارش جهش اقتصاد ، بنابراین بانک دی در یک سال گذشته مسیری پرفراز و نشیب را پیموده است، حالا به نقطهای رسیده که جرقههای بهبود در صورتهای مالی آن دیده میشود. جهش درآمد عملیاتی، تنوعبخشی به منابع درآمد و کاهش نسبی نسبت هزینه به درآمد، سه نشانه کلیدی این بهبود هستند. واگذاری نیروگاه دماوند و جلب اعتماد دوباره سپردهگذاران، دو گام تعیینکننده در این مسیر خواهند بود. سهامداران و مشتریان بانک دی، ماههای آینده را با دقت بیشتری دنبال خواهند کرد .
-->